Kalkulator Kadar Tahunan Berkesan

Kategori: Pelaburan
- Mei 18, 2025
| |

Kira Kadar Tahunan Berkesan (EAR) daripada kadar faedah tahunan yang dinyatakan berdasarkan kekerapan pengkompaunan. Kalkulator ini membantu menentukan hasil tahunan sebenar dengan mengambil kira kesan pengkompaunan.

Parameter Kadar Faedah

%

Opsyen Paparan

About Kadar Tahunan Berkesan (EAR)

Kadar Tahunan Berkesan (EAR), juga dikenali sebagai Hasil Peratusan Tahunan (APY), mewakili kadar faedah tahunan sebenar apabila mengambil kira kesan pengkompaunan. Ia menyediakan cara yang standard untuk membandingkan kadar faedah yang berbeza dengan kekerapan pengkompaunan yang berbeza.

Kenapa EAR Penting
  • Hasil Sebenar: EAR mewakili hasil tahunan sebenar yang akan anda terima daripada pelaburan atau bayar pada pinjaman
  • Alat Perbandingan: Membolehkan perbandingan pelaburan dengan kekerapan pengkompaunan yang berbeza dengan tepat
  • Transparensi: Banyak negara memerlukan institusi kewangan untuk mendedahkan EAR/APY bagi meningkatkan pemahaman pengguna
Kekerapan Pengkompaunan dan EAR

Semakin kerap pengkompaunan berlaku, semakin tinggi EAR untuk kadar tahunan yang dinyatakan:

  • Pengkompaunan tahunan: EAR terendah (sama dengan kadar yang dinyatakan)
  • Separuh tahunan, suku tahunan, bulanan: EAR yang semakin tinggi
  • Pengkompaunan harian: Sangat dekat dengan pengkompaunan berterusan
  • Pengkompaunan berterusan: Had matematik, EAR tertinggi yang mungkin

Sebagai contoh, kadar tahunan yang dinyatakan sebanyak 5% dengan pengkompaunan bulanan menghasilkan EAR kira-kira 5.12%.

Aplikasi Umum

EAR biasanya digunakan dalam:

  • Akaun simpanan dan sijil deposit (CD)
  • Kiraan hasil bon
  • Perbandingan gadai janji dan pinjaman
  • Penilaian pulangan pelaburan
  • Pendedahan kadar faedah kad kredit

Panduan Pengira Kadar Tahunan Berkesan (EAR)

Formula untuk EAR (Kadar Tahunan Berkesan):

Untuk pengkompaunan terpisah:

EAR = (1 + r/n)n - 1

Untuk pengkompaunan berterusan:

EAR = er - 1

Apa Itu Pengira EAR?

Pengira Kadar Tahunan Berkesan (EAR) adalah alat kewangan dalam talian percuma yang membantu anda menentukan kadar faedah tahunan sebenar selepas mengambil kira kesan pengkompaunan. Sama ada anda membandingkan pilihan pelaburan, menilai terma pinjaman, atau meramalkan simpanan anda, pengira ini memudahkan untuk mencari hasil sebenar daripada kadar tahunan yang dinyatakan.

Ini sangat berguna untuk memahami kesan sebenar daripada pelbagai frekuensi pengkompaunan—bulanan, harian, atau bahkan secara berterusan—terhadap pendapatan atau pembayaran faedah anda.

Manfaat Utama

  • Wawasan Hasil yang Tepat: Ketahui pulangan sebenar ke atas pelaburan (ROI) apabila faedah dikompaun beberapa kali setahun.
  • Alat Perbandingan: Bandingkan dengan mudah bagaimana selang pengkompaunan yang berbeza mempengaruhi pendapatan atau kos pinjaman anda.
  • Unjuran Nilai Masa Depan: Gunakan alat nilai masa depan terbina dalam untuk menganggarkan berapa banyak pelaburan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa.
  • Kejelasan: Pembahagian visual kadar, nilai masa depan, dan bahkan bahagian formula bagi mereka yang ingin tahu tentang matematik di sebalik tabir.

Bagaimana Menggunakan Pengira

Ikuti langkah-langkah mudah ini untuk mengira Kadar Tahunan Berkesan anda:

  1. Masukkan Kadar Faedah Tahunan yang Dinyatakan (juga dikenali sebagai kadar nominal).
  2. Pilih Frekuensi Pengkompaunan dari senarai dropdown (contohnya, bulanan, suku tahunan, harian).
  3. Pilihan: Tandakan kotak untuk membandingkan dengan frekuensi pengkompaunan lain untuk wawasan tambahan.
  4. Pilihan: Aktifkan alat nilai masa depan untuk meramalkan berapa banyak pelaburan anda akan berkembang dalam tempoh masa yang dipilih.
  5. Pilih berapa banyak tempat perpuluhan yang anda mahu hasil anda dipaparkan.
  6. Klik butang “Kira” untuk melihat EAR anda dan angka berguna yang lain.

Kes Penggunaan untuk Pengira EAR

Pengira ini boleh berfungsi sebagai:

  • Anggaran pertumbuhan pelaburan – Fahami bagaimana pengkompaunan mempengaruhi anggaran nilai masa depan anda.
  • Analisis kos pinjaman – Bandingkan terma pinjaman dengan jadual pengkompaunan yang berbeza.
  • Pengira pertumbuhan simpanan – Ramalkan simpanan anda dengan faedah bulanan atau harian.
  • Panduan pulangan pelaburan – Cari pelaburan terbaik dengan membandingkan kadar berkesan.
  • Alat perancangan kewangan – Buat keputusan yang bijak untuk matlamat jangka panjang.

Soalan Lazim (FAQ)

Apa itu Kadar Tahunan Berkesan?

EAR menunjukkan faedah sebenar yang diperoleh atau dibayar dalam setahun, mengambil kira kesan pengkompaunan. Ia lebih tepat daripada hanya melihat kadar faedah nominal (dinyatakan).

Kenapa frekuensi pengkompaunan penting?

Semakin kerap faedah dikompaun, semakin tinggi pendapatan anda atau kos meminjam. Sebagai contoh, pengkompaunan bulanan akan memberikan hasil yang lebih tinggi berbanding pengkompaunan tahunan pada kadar nominal yang sama.

Bila saya harus menggunakan alat nilai masa depan?

Jika anda ingin menganggarkan bagaimana pelaburan anda berkembang dari semasa ke semasa—sama ada untuk persaraan, matlamat simpanan, atau perancangan kewangan umum—aktifkan alat nilai masa depan dan masukkan jumlah pelaburan dan tempoh anda.

Adakah pengira ini sesuai untuk pinjaman dan kad kredit?

Ya. Gunakan ia untuk membandingkan kos faedah pinjaman atau memahami kos sebenar kad kredit yang dikompaun secara harian atau bulanan.

Apa perbezaan antara EAR dan APR?

APR (Kadar Peratusan Tahunan) tidak termasuk kesan pengkompaunan, manakala EAR termasuk. EAR lebih baik untuk membandingkan berapa banyak yang anda sebenarnya akan peroleh atau berhutang.

Tip Berguna

Jika anda membandingkan akaun simpanan, CD, atau pinjaman, sentiasa gunakan EAR atau APY (Hasil Peratusan Tahunan) daripada kadar nominal. Ia memberikan anda pandangan yang lebih jelas tentang bagaimana wang anda berkembang atau berapa kos sebenar hutang anda dari semasa ke semasa.

Kesimpulan

Pengira Kadar Tahunan Berkesan adalah bahagian penting dalam mana-mana alat bantuan perancangan kewangan. Sama ada anda meramalkan simpanan masa depan, menganalisis pulangan pelaburan, atau meneroka pengkompaunan faedah, alat ini memberikan kejelasan dan keyakinan dalam keputusan kewangan anda. Cuba pelbagai tetapan untuk melihat bagaimana frekuensi pengkompaunan mengubah hasil anda dan buat pilihan yang lebih bijak berdasarkan data.