Pengira Dana Bersama

Kategori: Pelaburan
- 16 November 2025
| |

Kira pulangan yang berpotensi, unjuran pertumbuhan, dan pelaburan terkumpul untuk dana bersama. Kalkulator ini membantu anda merancang strategi pelaburan dan menganggarkan kekayaan masa depan.

Butiran Pelaburan

$
$

Prestasi Dana

%
%
%
%

Tempoh Pelaburan

Pilihan Lanjutan

%

About Mutual Fund Investing

Dana bersama mengumpulkan wang daripada banyak pelabur untuk membeli portfolio pelbagai saham, bon, atau sekuriti lain. Ini memberikan kepelbagaian, pengurusan profesional, dan kecairan untuk pelabur.

Istilah Utama Dana Bersama
  • Nisbah Perbelanjaan: Yuran tahunan yang dikenakan untuk mengendalikan dana, dinyatakan sebagai peratusan aset.
  • Yuran Hadapan: Caj jualan yang dibayar semasa membeli saham, mengurangkan jumlah pelaburan awal.
  • Yuran Belakang: Caj jualan yang dibayar semasa menjual saham, sering berkurangan semakin lama anda memegang pelaburan.
  • Nilai Aset Bersih (NAV): Nilai per saham dana, dikira dengan membahagikan jumlah nilai semua aset tolak liabiliti dengan bilangan saham yang beredar.
Jenis-Jenis Dana Bersama
  • Dana Ekuiti: Melabur terutamanya dalam saham, fokus kepada pertumbuhan dan penghargaan modal.
  • Dana Pendapatan Tetap: Melabur dalam bon dan sekuriti hutang lain, fokus kepada penjanaan pendapatan.
  • Dana Seimbang: Melabur dalam campuran saham dan bon untuk menyeimbangkan objektif pertumbuhan dan pendapatan.
  • Dana Indeks: Mengikuti indeks pasaran secara pasif, biasanya dengan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah.
  • Dana Pasaran Wang: Melabur dalam instrumen hutang jangka pendek yang berkualiti tinggi, menawarkan risiko dan pulangan yang lebih rendah.
Pertimbangan Strategi Pelaburan
  • Nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi memberi kesan yang ketara kepada prestasi jangka panjang. Walaupun perbezaan 0.5% boleh mengurangkan pulangan sebanyak ribuan dalam beberapa dekad.
  • Sumbangan berkala mendapat manfaat daripada purata kos dolar, mengurangkan kesan volatiliti pasaran.
  • Ambil kira implikasi cukai - beberapa dana lebih cekap cukai daripada yang lain.
  • Melabur semula pengagihan mempercepatkan kesan pengkompaunan.
  • Prestasi lalu tidak menunjukkan hasil masa depan.
Formula Nilai Masa Depan:
FV = P(1 + r)n + PMT × [ ((1 + r)n - 1) / r ]

Apa Itu Kalkulator Dana Bersama?

Kalkulator Dana Bersama adalah alat perancangan kewangan yang membantu menganggarkan nilai masa depan pelaburan dana bersama anda. Sama ada anda memulakan perjalanan pelaburan anda atau menjejak portfolio semasa anda, perancang pelaburan ini menyediakan unjuran yang dapat membimbing keputusan kewangan anda.

Ia menggabungkan input penting seperti pelaburan awal anda, sumbangan bulanan, pulangan yang dijangkakan, dan yuran untuk mengira metrik utama seperti nilai masa depan, pulangan keseluruhan, dan keuntungan yang diselaraskan dengan inflasi.

Bagaimana Alat Ini Membantu Anda

Estimator pulangan dana bersama ini memudahkan perancangan pelaburan anda dengan menawarkan:

  • Anggaran Nilai Masa Depan: Fahami berapa banyak pelaburan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa.
  • Unjuran Portfolio: Carta visual yang menunjukkan potensi pertumbuhan tahun demi tahun.
  • Anggaran Prestasi Dana: Mengambil kira yuran pengurusan, beban, dan inflasi.
  • Pulangan Pelaburan: Lihat sumbangan keseluruhan anda berbanding pulangan yang dijangkakan.
  • Analisis Pelaburan: Pecahan sumbangan, keuntungan, dan yuran untuk setiap tahun.

Alat ini berfungsi sebagai kalkulator faedah kompaun, meramalkan pertumbuhan pelaburan anda melalui pengkompaunan faedah dan sumbangan berkala.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator Dana Bersama

Menggunakan estimator pertumbuhan pelaburan ini adalah mudah dan berkesan. Ikuti langkah-langkah ini:

  1. Masukkan Pelaburan Awal Anda: Jumlah permulaan yang anda rancang untuk dilaburkan.
  2. Tetapkan Sumbangan Bulanan Anda: Jumlah berulang yang akan anda tambah.
  3. Sesuaikan Metrik Prestasi: Sertakan pulangan tahunan yang dijangkakan, nisbah perbelanjaan, dan sebarang beban hadapan atau belakang.
  4. Pilih Tempoh Pelaburan Anda: Pilih berapa tahun anda merancang untuk melabur.
  5. Semak Pilihan Lanjutan: Tentukan jika anda ingin mengambil kira inflasi dan pilih berapa banyak tempat perpuluhan untuk dipaparkan.
  6. Klik "Kira Pulangan": Lihat unjuran, carta pertumbuhan, dan pecahan terperinci dengan segera.

Kenapa Menggunakan Kalkulator Ini?

Merancang pelaburan tanpa unjuran yang jelas boleh menjadi berisiko. Alat ini berfungsi sebagai estimator nilai masa depan dan alat pertumbuhan faedah dengan menunjukkan:

  • Kuasa pulangan kompaun dari semasa ke semasa.
  • Bagaimana perbelanjaan dan yuran boleh mempengaruhi pulangan anda.
  • Impak inflasi terhadap kuasa beli sebenar anda.
  • Pertumbuhan pelaburan tahun demi tahun dan pandangan sumbangan.

Ia berguna sama ada anda merancang untuk persaraan, menyimpan untuk pendidikan, atau hanya membina kekayaan.

Soalan Lazim

Apa formula yang digunakan dalam kalkulator?

Kalkulator ini menggunakan formula faedah kompaun dengan sumbangan berkala:

FV = P(1 + r)n + PMT × [ ((1 + r)n - 1) / r ]
  • FV: Nilai Masa Depan
  • P: Pelaburan Awal
  • r: Kadar Pulangan Berkala
  • n: Bilangan Tempoh
  • PMT: Sumbangan Berkala

Adakah kalkulator ini boleh membantu dengan perancangan kewangan lain?

Ya! Walaupun ia memberi tumpuan kepada dana bersama, logik terasnya juga menjadikannya sebagai:

  • Kalkulator Pertumbuhan Simpanan — untuk meramalkan akaun simpanan dengan deposit berkala
  • Alat Nilai Masa Depan — untuk menganggarkan kekayaan jangka panjang dari pelaburan yang konsisten
  • Estimator Nilai Portfolio — menawarkan ringkasan tahunan dan unjuran pertumbuhan

Adakah ia mengambil kira inflasi?

Ya, terdapat pilihan untuk memasukkan kadar inflasi untuk menunjukkan nilai yang diselaraskan dengan inflasi bagi pelaburan anda — membantu anda memahami nilai sebenar wang anda pada masa depan.

Apa manfaat carta visual?

Memvisualisasikan pertumbuhan portfolio anda tahun demi tahun memudahkan perancangan dan mengekalkan motivasi. Anda akan melihat bagaimana sumbangan yang stabil dan pengkompaunan membina kekayaan dari semasa ke semasa.

Pemikiran Akhir

Kalkulator Dana Bersama ini lebih daripada sekadar alat nilai masa depan. Ia adalah rakan anda dalam perancangan pelaburan yang lebih bijak. Dengan hanya beberapa input, ia memberikan pandangan dan unjuran yang jelas untuk membimbing perjalanan kewangan anda. Gunakan ia sekerap yang anda suka untuk membandingkan strategi yang berbeza dan meningkatkan keputusan anda dengan keyakinan.