Kalkulator SIP

Kategori: Pelaburan
- 21 Disember 2025
| |

Kira nilai masa depan pelaburan Pelan Pelaburan Sistematik (SIP) anda. Rancang perjalanan penciptaan kekayaan anda dengan unjuran terperinci, bandingkan pelbagai senario pelaburan, dan fahami kuasa pulangan berganda dari masa ke masa.

Parameter Pelaburan

₹
Minimum ₹100 sebulan
Tempoh pelaburan anda
%
Pulangan ekuiti sejarah: 10-15% p.a.
%
Purata inflasi di India: 4-7%

Tetapan Lanjutan

Peningkatan tahunan dalam jumlah SIP
₹
Nilai portfolio dana bersama semasa
₹
Biarkan kosong untuk unjuran sahaja
%
LTCG: 10% melebihi ₹1 lakh

Perbandingan & Analisis

Pengoptimuman Portfolio

Konservatif Agresif
Sederhana (70%)

Memahami Pelaburan SIP

Pelan Pelaburan Sistematik (SIP) adalah pendekatan pelaburan yang berdisiplin di mana anda melabur sejumlah wang tetap secara berkala dalam dana bersama. Ia memanfaatkan kuasa penggandaan dan purata kos rupee untuk mencipta kekayaan dalam jangka panjang.

Manfaat SIP
  • Purata Kos Rupee: Beli lebih banyak unit apabila pasaran rendah, kurang apabila tinggi
  • Kuasa Penggandaan: Pulangan anda menjana pulangan dari masa ke masa
  • Pelaburan Berdisiplin: Pelaburan berkala membina tabiat kewangan yang baik
  • Fleksibiliti: Mulakan dengan jumlah kecil, tingkatkan atau jeda mengikut keperluan
  • Pemasa Pasaran: Tidak perlu masa masuk/keluar pasaran
  • Kemampuan: Mulakan dengan serendah ₹500 sebulan
SIP vs Pelaburan Lumpsum
  • Penyebaran Risiko: SIP menyebarkan risiko pelaburan dari masa ke masa
  • Volatiliti Pasaran: SIP mendapat manfaat daripada turun naik pasaran
  • Aliran Tunai: SIP lebih sesuai untuk pendapatan tetap
  • Jumlah Pelaburan: Lumpsum memerlukan modal awal yang besar
  • Pulangan: Kedua-duanya boleh berkesan bergantung pada keadaan pasaran
Jenis SIP
  • SIP Biasa: Jumlah tetap dilaburkan pada selang masa tetap
  • SIP Peningkatan: Jumlah pelaburan meningkat setiap tahun
  • SIP Fleksibel: Ubah jumlah pelaburan berdasarkan aliran tunai
  • SIP Pencetus: Aktifkan berdasarkan keadaan pasaran
  • SIP Kekal: Tiada tarikh tamat, berterusan tanpa had
Implikasi Cukai
  • Dana Bersama Ekuiti: LTCG 10% melebihi ₹1 lakh setahun
  • Dana Bersama Hutang: LTCG 20% dengan faedah pengindeksan
  • Dana ELSS: Potongan cukai di bawah 80C, kunci masuk 3 tahun
  • Dividen: Bebas cukai di tangan pelabur
  • Jangka Pendek: Ditambah kepada pendapatan, dikenakan cukai mengikut slab
Pertimbangan Penting
  • Tempoh Pelaburan: Minimum 5+ tahun untuk dana ekuiti
  • Pelaburan Berdasarkan Matlamat: Selaraskan pelaburan dengan matlamat kewangan
  • Pemilihan Dana: Pilih berdasarkan profil risiko dan matlamat
  • Semak Secara Berkala: Pantau prestasi setiap tahun
  • Berdisiplin: Teruskan SIP walaupun semasa kejatuhan pasaran

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan andaian dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat pelaburan. Pelaburan dana bersama tertakluk kepada risiko pasaran. Prestasi lepas tidak menjamin pulangan masa depan. Sila baca semua dokumen berkaitan skim dengan teliti sebelum melabur. Rujuk penasihat kewangan anda untuk nasihat pelaburan yang diperibadikan.

Apakah Itu Kalkulator SIP?

Kalkulator SIP (Systematic Investment Plan) adalah alat perancangan kewangan yang menganggarkan nilai masa depan pelaburan berkala anda dalam dana bersama. Ia membantu individu membuat keputusan yang bijak dengan menunjukkan bagaimana sumbangan berkala berkembang dari masa ke masa melalui pengkompaunan dan pelaburan yang konsisten.

Alat nilai masa depan ini menawarkan unjuran pertumbuhan portfolio berdasarkan sumbangan bulanan anda, kadar pulangan yang dijangka, tempoh, kadar inflasi, dan tetapan lain seperti SIP bertingkat atau keutamaan peruntukan ekuiti.

Formula SIP Kompaun:
\[ FV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r) \]
Di mana:
- FV = Nilai Masa Depan
- P = Jumlah SIP setiap tempoh
- r = Kadar pulangan yang dijangka setiap tempoh
- n = Jumlah keseluruhan pembayaran

Cara Menggunakan Kalkulator SIP

Menggunakan Kalkulator SIP adalah mudah. Berikut adalah langkah-langkahnya:

  • Masukkan jumlah SIP bulanan anda (minimum ₹100).
  • Tetapkan tempoh pelaburan anda dalam tahun atau bulan.
  • Masukkan peratusan pulangan tahunan yang dijangka.
  • Pilihan tambahan, tambahkan kadar inflasi, pelaburan sedia ada, atau matlamat sasaran.
  • Gunakan pilihan lanjutan untuk menentukan kekerapan SIP, peratusan bertingkat, dan peruntukan aset.
  • Klik “Kira Pulangan SIP” untuk melihat hasilnya.

Kalkulator ini akan memaparkan ramalan kewangan lengkap termasuk:

  • Jumlah pelaburan keseluruhan
  • Nilai matang
  • Pulangan yang diselaraskan dengan inflasi
  • Kesan cukai ke atas keuntungan modal
  • Graf pertumbuhan pelaburan
  • Status pencapaian matlamat

Mengapa Alat Ini Berguna

Kalkulator SIP ini bertindak sebagai kalkulator pendapatan kompaun yang membantu pengguna memvisualisasikan nilai pelaburan masa depan mereka. Sama ada anda merancang untuk persaraan, pendidikan anak, atau membeli rumah, kalkulator ini membolehkan:

  • Memahami dengan jelas bagaimana wang anda berkembang dari masa ke masa
  • Perbandingan hasil pelaburan SIP vs lumpsum
  • Wawasan tentang kesan inflasi terhadap pulangan sebenar
  • Perancangan fleksibel dengan menyesuaikan SIP, pulangan, dan matlamat
  • Analisis pertumbuhan portfolio dengan cadangan peruntukan aset

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah itu SIP?

SIP bermaksud Systematic Investment Plan. Ia adalah kaedah melabur sejumlah wang tetap secara berkala dalam dana bersama untuk membina kekayaan jangka panjang.

Bagaimana jumlah matang dikira?

Jumlah matang dikira menggunakan formula faedah kompaun, dengan mengambil kira jumlah SIP anda, kadar pulangan, dan tempoh masa.

Kadar pulangan apa yang patut saya anggarkan?

Pulangan dana bersama ekuiti tipikal berkisar antara 10% hingga 15% setahun. Gunakan anggaran konservatif untuk perancangan yang lebih baik.

Bagaimana inflasi mempengaruhi pelaburan saya?

Inflasi mengurangkan kuasa beli pulangan anda. Kalkulator ini membolehkan anda menyesuaikan untuk inflasi, memberikan anggaran pulangan sebenar.

Adakah alat ini berguna untuk membandingkan pilihan pelaburan?

Ya, anda boleh menggunakannya sebagai alat unjuran portfolio dan analisis ROI. Ia membolehkan perbandingan antara pelbagai senario dan pelaburan lumpsum.

Bolehkah saya merancang untuk matlamat tertentu?

Sudah tentu. Anda boleh menetapkan matlamat seperti persaraan atau pendidikan, dan kalkulator akan menganggarkan sama ada SIP semasa anda akan membantu anda mencapainya.

Pendapat Akhir

Kalkulator SIP ini lebih daripada sekadar alat pertumbuhan faedah—ia adalah rakan perancangan pelaburan yang berkesan. Ia membantu anda memvisualisasikan hasil kewangan, menyesuaikan untuk inflasi, menganalisis cukai, dan membuat keputusan yang bijak. Sama ada anda baru bermula atau memperhalusi strategi anda, penganggar nilai masa depan ini boleh membimbing perjalanan anda ke arah kebebasan kewangan.