Kalkulator Kadar Faedah

- 06 April 2025
| |

Kira faedah untuk pelbagai produk kewangan termasuk simpanan, pinjaman, kad kredit, dan pelaburan. Kalkulator ini membantu anda memahami pelbagai kaedah pengiraan faedah dan kesannya terhadap kewangan anda.

Jenis Pengiraan

Maklumat Asas

$
%

Sumbangan Tambahan

$

Pilihan Lanjutan

Mengenai Pengiraan Faedah

Faedah adalah kos meminjam wang atau ganjaran untuk menyimpannya. Memahami bagaimana pelbagai kaedah pengiraan faedah berfungsi membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih baik.

Jenis Pengiraan Faedah
  • Faedah Mudah: Faedah dikira hanya pada jumlah pokok. Formula adalah: Faedah = Pokok × Kadar × Masa.
  • Faedah Kompaun: Faedah dikira pada jumlah pokok dan pada faedah terkumpul. Ini mencipta "kesan salji" yang mempercepatkan pertumbuhan.
  • Faedah Kad Kredit: Biasanya dikira menggunakan kaedah baki harian purata dengan kompaun harian.
  • Amortisasi Pinjaman: Pembayaran digunakan terlebih dahulu untuk faedah, kemudian untuk pokok, dengan jumlah pembayaran tetap yang memastikan pinjaman dilunaskan pada akhir tempoh.
Kekerapan Kompaunan

Semakin kerap faedah dikompaun, semakin banyak anda memperoleh (atau membayar). Tempoh kompaunan yang biasa termasuk:

  • Tahun: Sekali setahun
  • Setengah tahun: Dua kali setahun
  • Suku tahun: Empat kali setahun
  • Bulan: Dua belas kali setahun (biasa untuk pinjaman dan hipotek)
  • Harian: 365 kali setahun (biasa untuk kad kredit)
  • Berterusan: Kompaunan berterusan teoritis (had matematik)
Tip untuk Peminjam dan Penyimpan
  • Untuk Penyimpan: Cari akaun dengan kadar faedah yang lebih tinggi dan kompaunan yang lebih kerap.
  • Untuk Peminjam: Bayar lebih daripada bayaran minimum pada pinjaman dan kad kredit untuk mengurangkan kos faedah.
  • Peraturan 72: Bahagikan 72 dengan kadar faedah anda untuk menganggarkan berapa lama masa yang diambil untuk wang anda berganda.
  • APR vs. APY: Kadar Peratusan Tahunan (APR) tidak mengambil kira kompaunan, manakala Hasil Peratusan Tahunan (APY) mengambil kira.
Formula Faedah Mudah:
I = P × r × t
Formula Faedah Kompaun:
A = P(1 + r/n)nt
Faedah Kompaun dengan Sumbangan:
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [(1 + r/n)nt - 1] / (r/n)

Apa Itu Kalkulator Kadar Faedah?

Kalkulator faedah ini adalah alat perancangan kewangan yang praktikal yang membantu anda menganggarkan bagaimana faedah mempengaruhi wang anda dari semasa ke semasa. Sama ada anda menyimpan, melabur, membayar pinjaman, atau menguruskan hutang kad kredit, alat ini memberikan anda pandangan yang jelas tentang baki masa depan, kos faedah, dan garis masa pembayaran.

Ia menggabungkan ciri-ciri kalkulator faedah kompaun, kalkulator simpanan, panduan faedah pinjaman, dan kalkulator faedah mudah—semuanya dalam satu. Anda boleh dengan cepat mengira kadar faedah, meramalkan simpanan anda, atau menganalisis pembayaran pinjaman anda dengan hanya beberapa input.

Ciri Utama

  • Menyokong pelbagai jenis faedah: simpanan, pinjaman, kad kredit, dan faedah mudah
  • Menyesuaikan untuk inflasi untuk melihat kuasa beli sebenar dari semasa ke semasa
  • Termasuk pilihan sumbangan untuk simpanan atau pelaburan yang berterusan
  • Memaparkan carta pertumbuhan visual dan pecahan tahun demi tahun
  • Memberikan garis masa pembayaran yang jelas dan faedah yang dibayar untuk pinjaman dan kad kredit

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk memanfaatkan kalkulator:

  • Pilih jenis pengiraan: Pilih dari Simpanan/Pelaburan, Pinjaman/Hipotek, Kad Kredit, atau Faedah Mudah.
  • Masukkan jumlah pokok anda: Ini adalah jumlah wang awal yang anda gunakan.
  • Tetapkan kadar faedah tahunan: Gunakan peratusan yang ditawarkan oleh bank atau pemberi pinjaman anda.
  • Tentukan tempoh masa: Masukkan berapa lama anda merancang untuk menyimpan, melabur, atau membayar balik.
  • Pilih pilihan pengkompaunan (jika berkenaan): Bulanan, tahunan, harian, atau bahkan berterusan.
  • Tambah sumbangan atau pembayaran: Untuk simpanan, tetapkan sumbangan tetap. Untuk pinjaman, pilih jumlah pembayaran atau kira secara automatik.
  • Klik “Kira”: Lihat baki akhir, faedah yang diperoleh atau dibayar, dan pecahan terperinci.

Kenapa Menggunakan Alat Kadar Faedah Ini?

Kalkulator ini membantu anda:

  • Memahami bagaimana faedah kompaun meningkatkan pelaburan anda menggunakan formula faedah kompaun
  • Melihat bagaimana sumbangan bulanan mempengaruhi potensi simpanan jangka panjang
  • Merancang pulangan pelaburan anda dengan yakin menggunakan ramalan yang tepat
  • Mengurangkan faedah pinjaman anda dengan insights pembayaran tambahan
  • Membandingkan strategi pembayaran untuk hutang kad kredit atau pinjaman

Sama ada anda menggunakannya sebagai penyemak pertumbuhan pelaburan, kalkulator pembayaran pinjaman, atau alat nilai masa depan, ia memberikan pandangan yang diperlukan untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.

Soalan Lazim (FAQ)

Apa perbezaan antara faedah mudah dan faedah kompaun?

Faedah mudah dikira hanya pada pokok. Faedah kompaun dikira pada pokok dan faedah terkumpul, yang mempercepatkan pertumbuhan.

Apa itu frekuensi pengkompaunan?

Ia merujuk kepada seberapa kerap faedah ditambahkan kepada baki anda. Pilihan biasa adalah tahunan, suku tahunan, bulanan, harian, atau berterusan.

Bagaimana sumbangan tambahan mempengaruhi keputusan?

Sumbangan tetap (bulanan, suku tahunan, atau tahunan) secara signifikan meningkatkan jumlah simpanan atau pelaburan akhir anda disebabkan oleh kesan pengkompaunan.

Apa itu penyesuaian inflasi?

Ciri ini menunjukkan nilai sebenar wang anda selepas mengambil kira inflasi, membantu anda memahami kuasa beli sebenar di masa depan.

Bolehkah saya menggunakan ini sebagai kalkulator CD atau bon?

Ya. Untuk CD, gunakan tetapan tempoh tetap di bawah Simpanan/Pelaburan. Untuk bon, gunakan pilihan Faedah Mudah dengan kadar dan tempoh bon anda.

Gunakan Kalkulator Ini Untuk Mengambil Kawalan Ke Atas Wang Anda

Sama ada anda menganggarkan pulangan pelaburan, merancang pembayaran pinjaman, atau menganalisis hutang kad kredit, kalkulator ini memudahkan anda untuk mengawal masa depan kewangan anda. Ia adalah alat pengiraan faedah dan pembantu perancangan kewangan anda yang serba boleh.