Kalkulator CD

- 05 April 2025
| |

Kira pendapatan dan nilai matang untuk Sijil Deposit (CD). Masukkan jumlah pokok, kadar faedah, tempoh, dan kekerapan pengkompaunan untuk melihat pulangan yang berpotensi daripada pelaburan CD anda.

Butiran Pelaburan

$
%

Tempoh CD

Opsyen Tambahan

About Sijil Deposit (CD)

Sijil Deposit (CD) adalah akaun deposit tetap yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit yang biasanya memberikan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa sebagai pertukaran untuk membiarkan wang anda tidak disentuh untuk tempoh tetap.

Ciri Utama CD
  • Tempoh Tetap: CD mempunyai tarikh matang tertentu yang berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.
  • Kadar Faedah Tetap: Kadar faedah biasanya dikunci untuk keseluruhan tempoh.
  • Insurans FDIC/NCUA: CD dari bank dan kesatuan kredit biasanya diinsuranskan sehingga $250,000 setiap pendeposit.
  • Denda Pengeluaran Awal: Mengeluarkan wang sebelum tarikh matang biasanya dikenakan denda.
Strategi CD
  • CD Laddering: Sebarkan pelaburan di seluruh beberapa CD dengan tarikh matang yang berbeza untuk memberikan akses tetap kepada dana sambil mengekalkan kadar faedah yang lebih tinggi.
  • Bump-Up CD: Membolehkan anda "menaikkan" kepada kadar faedah yang lebih tinggi sekali semasa tempoh jika kadar meningkat.
  • No-Penalty CD: Menawarkan fleksibiliti untuk mengeluarkan dana tanpa denda, tetapi biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Pertimbangan Pengeluaran Awal

Bank biasanya mengenakan denda untuk mengeluarkan wang dari CD sebelum tarikh matang. Denda biasa termasuk:

  • 3 bulan faedah untuk CD dengan tempoh kurang dari 1 tahun
  • 6 bulan faedah untuk CD dengan tempoh 1-3 tahun
  • 12 bulan faedah untuk CD dengan tempoh 3+ tahun

Dalam beberapa kes, denda pengeluaran awal boleh memotong pokok anda jika anda mengeluarkan sangat awal dalam tempoh.

Implikasi Cukai

Faedah yang diperoleh daripada CD biasanya dikenakan cukai sebagai pendapatan pada tahun ia dibayar atau tersedia untuk pengeluaran. Untuk CD dengan tempoh lebih dari satu tahun, anda mungkin perlu membayar cukai ke atas faedah yang telah terkumpul tetapi belum dibayar kepada anda (pendapatan hantu).

Apa itu Kalkulator CD?

Kalkulator CD membantu anda menganggarkan pulangan daripada pelaburan Sertifikat Deposit (CD) anda. Dengan memasukkan butiran seperti deposit awal, kadar faedah, tempoh, dan kekerapan pengkompaunan, kalkulator ini memberikan pecahan tentang bagaimana pelaburan anda akan berkembang dari semasa ke semasa. Ia juga menawarkan ciri untuk mengira potensi penalti untuk pengeluaran awal dan implikasi cukai, membantu anda membuat keputusan kewangan yang bijak.

Formula Pengiraan CD

Formula yang digunakan untuk mengira jumlah akhir pada Sertifikat Deposit (CD) anda adalah formula faedah kompaun:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Di mana:

  • A = Jumlah Akhir (Modal + Faedah)
  • P = Modal (Deposit Awal)
  • r = Kadar Faedah Tahunan (dalam perpuluhan)
  • n = Bilangan kali faedah dikompaun setiap tahun
  • t = Tempoh wang dilaburkan (dalam tahun)

Bagaimana Menggunakan Kalkulator CD

Menggunakan Kalkulator CD adalah mudah dan langsung. Berikut adalah cara ia berfungsi:

  • Deposit Awal: Masukkan jumlah wang yang anda rancang untuk dilaburkan dalam CD.
  • Hasil Peratusan Tahunan (APY): Masukkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank atau kesatuan kredit untuk CD.
  • Tempoh: Nyatakan berapa lama anda merancang untuk menyimpan wang anda dalam CD (contohnya, 12 bulan, 5 tahun).
  • Kekerapan Pengkompaunan: Pilih seberapa kerap faedah dikompaun—setiap hari, bulanan, suku tahunan, atau tahunan.
  • Pengeluaran Awal: Jika anda merancang untuk mengeluarkan pelaburan anda sebelum tarikh matang, semak pilihan "Kira Pengeluaran Awal" dan berikan bulan anda merancang untuk mengeluarkan.
  • Pemotongan Cukai: Jika anda ingin memasukkan pengiraan cukai, masukkan kadar cukai anda untuk melihat bagaimana cukai akan mempengaruhi pendapatan anda.
  • Graf Pertumbuhan: Anda juga boleh memilih untuk melihat representasi visual tentang bagaimana CD anda berkembang dari semasa ke semasa, menunjukkan kedua-dua baki dan faedah yang diperoleh.

Manfaat Menggunakan Kalkulator CD

Kalkulator CD membantu anda merancang pelaburan anda dengan menyediakan:

  • Anggaran Pertumbuhan Pelaburan: Fahami bagaimana wang anda akan berkembang dengan faedah kompaun dari semasa ke semasa.
  • Projek Portfolio: Dapatkan gambaran jelas tentang masa depan kewangan anda berdasarkan pilihan pelaburan anda.
  • Ramalan Kewangan: Ramalkan bagaimana pelaburan CD anda akan berfungsi di bawah kekerapan pengkompaunan dan keadaan cukai yang berbeza.
  • Pulangan Pelaburan (ROI): Kira pulangan pelaburan anda dan faedah yang diperoleh.
  • Impak Pengeluaran Awal: Lihat bagaimana penalti pengeluaran awal akan mempengaruhi baki anda dan berapa banyak yang boleh anda keluarkan.

Soalan Lazim

Apa itu Sertifikat Deposit (CD)?

Sertifikat Deposit (CD) adalah sejenis akaun simpanan yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit yang memberikan kadar faedah tetap untuk tempoh tertentu. Sebagai balasan kerana bersetuju untuk membiarkan wang anda tidak disentuh untuk tempoh CD, anda biasanya menerima kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa.

Apa yang berlaku jika saya mengeluarkan wang saya lebih awal?

Mengeluarkan wang anda sebelum CD mencapai tarikh matang biasanya akan dikenakan penalti pengeluaran awal. Penalti ini boleh berkisar dari beberapa bulan faedah hingga peratusan modal anda, bergantung kepada syarat CD anda. Kalkulator CD membantu anda menganggarkan impak penalti pengeluaran awal terhadap pelaburan anda.

Bagaimana kadar faedah ditentukan?

Kadar faedah untuk CD ditetapkan oleh institusi kewangan berdasarkan keadaan pasaran dan panjang tempoh. Tempoh yang lebih panjang sering menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi. Kalkulator CD menggunakan APY (Hasil Peratusan Tahunan) yang anda berikan untuk mengira pulangan yang dijangkakan.

Bolehkah saya memasukkan cukai dalam pengiraan CD saya?

Ya, Kalkulator CD membolehkan anda memasukkan pengiraan cukai. Dengan memasukkan kadar cukai anda, anda boleh melihat bagaimana cukai akan mempengaruhi jumlah pendapatan anda dan memahami pulangan bersih anda selepas potongan cukai.

Bagaimana Kalkulator CD Boleh Membantu Anda

Alat ini berguna untuk:

  • Perancangan Pelaburan: Rancang pelaburan anda dan lihat bagaimana dana anda akan berkembang.
  • Panduan Pengkompaunan Faedah: Fahami bagaimana kekerapan pengkompaunan yang berbeza mempengaruhi pulangan anda.
  • Alat Perancangan Kewangan: Masukkan pelaburan CD anda ke dalam strategi kewangan yang lebih besar untuk mencapai matlamat simpanan anda.
  • Pertumbuhan Portfolio: Jejaki pertumbuhan pelaburan anda dari semasa ke semasa dan rancang dengan sewajarnya.

Kesimpulan

Sama ada anda menyimpan untuk matlamat jangka pendek atau merancang untuk masa depan, Kalkulator CD adalah alat yang berharga yang boleh membantu anda meramalkan pertumbuhan simpanan anda dan membuat keputusan yang bijak tentang pelaburan CD anda. Dengan mempertimbangkan faktor seperti kekerapan pengkompaunan, penalti pengeluaran awal, dan cukai, anda boleh memahami masa depan kewangan anda dengan lebih baik dan merancang dengan sewajarnya.