Kalkulator Pinjaman Komersial

- 11 Jun 2025
| |

Kira pembayaran, jadual pelunasan, dan analisis terma pinjaman komersial. Kalkulator ini membantu pemilik perniagaan, pelabur hartanah, dan profesional kewangan menilai pilihan pembiayaan komersial termasuk pinjaman SBA, pinjaman komersial konvensional, dan pembiayaan peralatan.

Butiran Pinjaman

RM
%
Tempoh di mana pinjaman dikira untuk dilunaskan

Kos & Yuran Tambahan

RM
Penilaian, guaman, hak milik, dll.

Analisis Harta & Pendapatan

RM
RM
Pendapatan operasi bersih untuk harta atau hasil perniagaan
x
Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (biasanya 1.15-1.35)
%
Nisbah Pinjaman kepada Nilai

Pilihan Lanjutan

Asas Pinjaman Komersial

Pinjaman komersial adalah penyelesaian pembiayaan yang direka untuk tujuan perniagaan, termasuk pelaburan hartanah, pembelian peralatan, dan pengembangan perniagaan. Memahami metrik utama dan kriteria kelayakan adalah penting untuk pembiayaan komersial yang berjaya.

Metrik Utama Pinjaman Komersial
  • Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR): Pendapatan operasi bersih dibahagi dengan jumlah perkhidmatan hutang
  • Pinjaman kepada Nilai (LTV): Jumlah pinjaman sebagai peratusan nilai harta
  • Hutang kepada Pendapatan (DTI): Jumlah pembayaran hutang bulanan dibahagi dengan pendapatan bulanan
  • Pulangan Tunai ke Tunai: Aliran tunai tahunan dibahagi dengan pelaburan tunai awal
  • Kadar Kapitalisasi: Pendapatan operasi bersih dibahagi dengan nilai harta
  • Nisbah Pulang Modal: Perbelanjaan operasi ditambah perkhidmatan hutang dibahagi dengan pendapatan kasar
Jenis Pinjaman Komersial
  • Komersial Konvensional: Pinjaman bank tradisional dengan kadar kompetitif
  • SBA 504: Pembiayaan jangka panjang, kadar tetap untuk hartanah dan peralatan
  • SBA 7(a): Pembiayaan fleksibel untuk pelbagai tujuan perniagaan
  • Pembiayaan Peralatan: Pinjaman bercagar untuk pembelian peralatan perniagaan
  • Pinjaman Pembinaan: Pembiayaan jangka pendek untuk projek pembangunan
  • Pinjaman Jambatan: Pembiayaan sementara antara transaksi
Faktor Kelayakan
  • Skor Kredit: Sejarah kredit peribadi dan perniagaan
  • Aliran Tunai: Pendapatan konsisten untuk menyokong pembayaran hutang
  • Bayaran Pendahuluan: Biasanya 15-30% daripada harga pembelian
  • Pengalaman: Pengalaman industri dan pengurusan
  • Jaminan: Aset untuk menjamin pinjaman
  • Penyata Kewangan: Dokumentasi kewangan perniagaan dan peribadi

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan sahaja. Terma pinjaman sebenar, kadar, dan keperluan kelayakan mungkin berbeza dengan ketara berdasarkan kelayakan kredit, jenis harta, keadaan pasaran, dan dasar pemberi pinjaman. Rujuk dengan profesional pembiayaan komersial yang berkelayakan untuk nasihat pembiayaan khusus dan kadar pasaran semasa.

Apakah Kalkulator Pinjaman Komersial?

Kalkulator Pinjaman Komersial adalah alat perancangan pembayaran yang berkuasa, direka untuk membantu pemilik perniagaan, pelabur hartanah, dan profesional kewangan menganggarkan pembayaran untuk pelbagai jenis pembiayaan komersial. Ia merangkumi pinjaman seperti SBA 504, SBA 7(a), pembiayaan peralatan, dan pinjaman komersial konvensional.

Alat ini memudahkan pengiraan pembayaran bulanan pinjaman, menganalisis jadual pelunasan, dan menilai kemampuan menggunakan nisbah kewangan utama seperti DSCR (Debt Service Coverage Ratio) dan LTV (Loan-to-Value).

Ciri Utama

  • Alat Pembayaran Bulanan: Dapatkan anggaran pembayaran bulanan dengan segera berdasarkan terma pinjaman.
  • Jadual Pelunasan: Lihat pecahan pembayaran dari masa ke masa—prinsipal vs. faedah.
  • Analisis Kelayakan: Periksa sama ada pinjaman anda memenuhi garis panduan penjaminan standard.
  • Perbandingan Senario: Nilai pilihan pinjaman yang berbeza secara bersebelahan.
  • Aliran Tunai & Wawasan Cukai: Tinjau keuntungan dan potensi penjimatan cukai.

Cara Menggunakan Kalkulator

  1. Masukkan jumlah pinjaman dan pilih jenis pinjaman (contohnya, SBA 504 atau Pembiayaan Peralatan).
  2. Masukkan kadar faedah, tempoh pinjaman, dan tempoh pelunasan.
  3. Tambah butiran pilihan seperti yuran asal, kos penutupan, atau pembayaran belon.
  4. Masukkan nilai hartanah dan pendapatan tahunan untuk memeriksa terhadap sasaran LTV dan DSCR.
  5. Klik “Kira Pembayaran Pinjaman” untuk melihat hasilnya.

Kenapa Ia Berguna

Memahami kewajipan pinjaman anda yang berpotensi adalah penting untuk perancangan perniagaan yang bijak. Kalkulator ini membantu anda:

  • Visualisasikan pembayaran bulanan sebelum membuat komitmen kepada pinjaman.
  • Anggarkan kos awal seperti bayaran pendahuluan dan yuran.
  • Periksa kemampuan menggunakan metrik DSCR dan LTV.
  • Projek impak kewangan jangka panjang dengan jadual pelunasan penuh.

Sama ada anda menilai hartanah komersial baru atau membiayai peralatan, alat ini mempermudahkan pengiraan supaya anda boleh fokus pada strategi.

Formula Pembayaran Pinjaman Komersial

Pembayaran Bulanan = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Di mana:

  • P = Prinsipal pinjaman (jumlah yang dipinjam)
  • r = Kadar faedah bulanan (kadar tahunan ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Jumlah keseluruhan pembayaran (bulan)

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah jenis pinjaman yang disokong oleh kalkulator ini?

Ia menyokong pelbagai pilihan pembiayaan perniagaan, termasuk pinjaman komersial konvensional, pinjaman SBA 504 dan 7(a), pembiayaan peralatan, pinjaman jambatan, pinjaman pembinaan, dan pinjaman wang keras.

Sejauh mana ketepatan anggaran ini?

Hasilnya direka untuk tujuan anggaran dan perancangan. Terma sebenar mungkin berbeza bergantung pada dasar pemberi pinjaman, skor kredit, dan keadaan pasaran semasa.

Bolehkah saya memasukkan pembayaran belon?

Ya, anda boleh mengaktifkan pilihan pembayaran belon dan memilih tahun apabila pembayaran tersebut akan jatuh tempo. Kalkulator akan menyesuaikan jadual dan pembayaran dengan sewajarnya.

Apa maksud DSCR dan LTV?

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) mengukur keupayaan anda untuk membayar kewajipan pinjaman berdasarkan pendapatan. LTV (Loan-to-Value) membandingkan jumlah pinjaman dengan nilai hartanah—digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko.

Adakah ia menunjukkan kesan yuran?

Ya, anda boleh memasukkan yuran asal, kos penutupan, dan penalti prabayar. Kalkulator ini memasukkan semua ini dalam anggaran kos keseluruhan dan tunai yang diperlukan semasa penutupan.

Alat Berkaitan yang Mungkin Berguna

  • Kalkulator Pinjaman Perniagaan: Terokai pelan pembayaran balik dan kos faedah untuk pembiayaan perniagaan.
  • Penganggar Pembayaran: Bandingkan pilihan pembayaran bulanan dengan cepat.
  • Alat Butiran Pembayaran Pinjaman: Fahami komponen setiap ansuran.
  • Kalkulator Komisen: Kira pendapatan daripada jualan dengan mudah.
  • Alat Kesan Inflasi: Lihat bagaimana inflasi boleh mempengaruhi pembayaran masa depan.