Kalkulator EPF

- 16 Mei 2025
| |

Kira sumbangan EPF (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) anda dan anggarkan pertumbuhan simpanan persaraan anda dari semasa ke semasa berdasarkan pendapatan, kadar sumbangan, dan pulangan pelaburan anda.

EPF Calculator

Maklumat Asas

tahun
tahun
$
%

Tetapan Sumbangan

%
%
$
%

Pilihan Lanjutan

About EPF

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (EPF) adalah skim simpanan persaraan yang membantu pekerja menyimpan sebahagian daripada gaji mereka untuk persaraan. Kedua-dua pekerja dan majikan menyumbang kepada dana ini, yang berkembang dengan faedah dari semasa ke semasa.

Konsep Utama
  • Kadar Sumbangan: Peratusan gaji yang disumbangkan oleh pekerja dan majikan. Kadar ini mungkin berbeza mengikut negara dan kadang-kadang mengikut kumpulan umur.
  • Faedah Kompaun: Faedah yang diperoleh ke atas baki EPF anda adalah dikompaun, bermakna anda memperoleh faedah ke atas sumbangan anda dan faedah yang diperoleh sebelum ini.
  • Peraturan Pengeluaran: Kebanyakan skim EPF membenarkan pengeluaran pada umur persaraan, walaupun beberapa skim membenarkan pengeluaran sebahagian untuk tujuan tertentu seperti perumahan, pendidikan, atau keperluan perubatan.
Manfaat EPF
  • Keselamatan Persaraan: Memberikan keselamatan kewangan semasa tahun persaraan.
  • Manfaat Cukai: Di banyak negara, sumbangan EPF boleh ditolak cukai dan faedah yang diperoleh adalah bebas cukai.
  • Simpanan Terpaksa: Mewujudkan pendekatan berdisiplin untuk simpanan jangka panjang.
  • Sumbangan Majikan: Wang percuma dari majikan anda yang secara signifikan meningkatkan simpanan persaraan anda.
Maksimumkan EPF Anda
  • Pertimbangkan untuk membuat sumbangan sukarela tambahan jika skim anda membenarkannya.
  • Elakkan pengeluaran awal untuk memaksimumkan kuasa faedah kompaun.
  • Semak dan fahami pilihan pengagihan pelaburan jika skim EPF anda menawarkannya.
  • Sentiasa semak penyata EPF anda untuk memastikan semua sumbangan dikreditkan dengan betul.

Formula Sumbangan EPF:

Sumbangan Pekerja (Bulanan): \( \text{Gaji Asas} \times \left(\frac{\text{Peratus Sumbangan Pekerja}}{100}\right) \)

Sumbangan Majikan (Bulanan): \( \text{Gaji Asas} \times \left(\frac{\text{Peratus Sumbangan Majikan}}{100}\right) \)

Faedah Diperoleh (Tahun): \( \text{Baki} \times \left(\frac{\text{Kadar Dividen EPF %}}{100}\right) \)

Baki Persaraan: \( \text{Jumlah Sumbangan} + \text{Jumlah Faedah Diperoleh} \)

Pendapatan Persaraan Bulanan: \( \frac{\text{Baki Akhir Semasa Persaraan}}{\text{20 tahun} \times 12} \)

Apa itu EPF?

Tabung Simpanan Pekerja (EPF) adalah skim simpanan yang disokong oleh kerajaan yang bertujuan untuk membantu pekerja membina dana persaraan. Kedua-dua pekerja dan majikan menyumbang peratusan tetap daripada gaji asas pekerja ke dalam akaun EPF, yang memperoleh faedah pada kadar yang ditetapkan setiap tahun. Pada masa persaraan, jumlah yang terkumpul boleh ditarik sebagai jumlah sekali gus atau digunakan untuk memberikan pendapatan tetap.

Bagaimana Kalkulator EPF Membantu?

Kalkulator EPF membolehkan anda menganggarkan:

  • Baki EPF anda pada masa persaraan.
  • Sumbangan yang dibuat oleh anda dan majikan anda sepanjang tahun.
  • Faedah yang diperoleh ke atas baki EPF anda.
  • Pendapatan persaraan bulanan anda berdasarkan tempoh pengeluaran yang dirancang.

Alat ini berguna untuk memahami kesan sumbangan anda dan merancang kewangan persaraan anda dengan berkesan.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator EPF?

  1. Masukkan Gaji Asas anda.
  2. Berikan Umur Semasa anda dan Umur Persaraan.
  3. Masukkan Baki EPF Semasa anda, jika ada.
  4. Tentukan Peratusan Sumbangan Pekerja dan Majikan.
  5. Tambah butiran tentang Peningkatan Gaji Tahunan dan Kadar Dividen EPF.
  6. Klik pada "Kira EPF" untuk mendapatkan keputusan.
  7. Tinjau baki EPF yang dijangkakan, faedah yang diperoleh, dan pendapatan persaraan bulanan anda.

Soalan Lazim (FAQ)

1. Apakah kadar sumbangan EPF semasa?

Kadar sumbangan standard adalah 12% daripada gaji asas oleh majikan dan 12% oleh pekerja. Walau bagaimanapun, beberapa majikan menyumbang sedikit berbeza berdasarkan peraturan.

2. Bolehkah saya mengeluarkan baki EPF saya sebelum persaraan?

Ya, pengeluaran separa dibenarkan untuk sebab-sebab tertentu seperti kecemasan perubatan, pendidikan, atau membeli rumah. Walau bagaimanapun, sekatan dan implikasi cukai mungkin dikenakan.

3. Apa yang berlaku jika saya bertukar kerja?

Baki EPF anda boleh dipindahkan ke akaun majikan baru anda, memastikan kesinambungan simpanan dan pengumpulan faedah.

4. Adakah kadar faedah EPF tetap?

Tidak, kadar faedah EPF disemak dan diumumkan setiap tahun oleh organisasi EPF berdasarkan keadaan pasaran.

5. Bolehkah saya menyumbang lebih daripada kadar standard?

Ya, anda boleh membuat sumbangan tambahan melalui Kumpulan Simpanan Sukarela (VPF), yang juga memperoleh kadar faedah yang sama seperti EPF.

Kenapa Anda Perlu Menggunakan Kalkulator EPF?

Merancang persaraan anda adalah penting, dan Kalkulator EPF membantu anda:

  • Memahami kesan sumbangan anda terhadap simpanan persaraan anda.
  • Menganggarkan jumlah yang akan anda miliki semasa persaraan.
  • Melihat pertumbuhan simpanan anda melalui carta dan pecahan.
  • Merancang untuk persaraan yang selesa dengan mengira pendapatan bulanan selepas persaraan.

Dengan menggunakan Kalkulator EPF, anda boleh membuat keputusan yang bijak tentang strategi simpanan anda dan bersedia untuk masa depan yang selamat dari segi kewangan.