Kalkulator Kuasa Pinjaman

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- April 06, 2025
| |

Kira kuasa pinjaman rumah anda berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, dan situasi kewangan semasa anda. Kalkulator ini memberikan anggaran berapa banyak yang anda mungkin dapat pinjam untuk gadai janji.

Butiran Pendapatan

$
$

Butiran Pinjaman

%
tahun
%
Pemberi pinjaman biasanya menilai kapasiti pinjaman anda pada kadar yang lebih tinggi untuk memastikan anda dapat mengendalikan kenaikan kadar di masa hadapan.

Komitmen Kewangan Sedia Ada

$

Hutang Sedia Ada

1
$
$

Opsyen Tambahan

%
Peratus maksimum daripada pendapatan kasar yang seharusnya digunakan untuk pembayaran gadai janji.
%
Jumlah pinjaman maksimum sebagai peratusan daripada nilai hartanah (nisbah yang lebih rendah mungkin mengelakkan Insurans Gadai Janji Pemberi Pinjaman).

About Borrowing Power

Kuasa pinjaman merujuk kepada jumlah maksimum yang mungkin sanggup dipinjam oleh pemberi pinjaman berdasarkan situasi kewangan anda. Memahami kuasa pinjaman anda membantu menetapkan jangkaan yang realistik untuk pencarian hartanah anda dan memastikan anda tidak melebihi kemampuan kewangan anda.

Faktor yang Mempengaruhi Kuasa Pinjaman Anda
  • Pendapatan: Jumlah pendapatan isi rumah anda, termasuk gaji, pelaburan, dan sumber lain.
  • Perbelanjaan: Perbelanjaan hidup biasa anda, yang dianggarkan oleh pemberi pinjaman berdasarkan saiz isi rumah.
  • Hutang Sedia Ada: Kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta, dan komitmen kewangan lain.
  • Kadar Faedah: Kadar semasa ditambah dengan penampan untuk memastikan anda dapat mengendalikan kenaikan kadar di masa hadapan.
  • Tempoh Pinjaman: Panjang gadai janji anda mempengaruhi bayaran bulanan anda.
  • Skor Kredit: Skor kredit yang lebih tinggi mungkin meningkatkan kuasa pinjaman anda.
  • Kestabilan Pekerjaan: Sejarah pekerjaan yang stabil meningkatkan potensi pinjaman anda.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Menilai Kuasa Pinjaman
  1. Penilaian Pendapatan: Pemberi pinjaman mengesahkan pendapatan anda melalui penyata gaji, penyata cukai, atau penyata bank.
  2. Pengiraan Perbelanjaan: Perbelanjaan hidup anda dinilai berdasarkan perbelanjaan yang diisytiharkan atau penanda aras standard.
  3. Kelayakan Hutang: Pemberi pinjaman memeriksa sama ada anda dapat memenuhi bayaran dengan selesa pada "kadar penilaian" yang lebih tinggi.
  4. Nisbah Hutang kepada Pendapatan: Pemberi pinjaman memeriksa jumlah tanggungan hutang anda berbanding pendapatan anda.
  5. Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LVR): Jumlah pinjaman berbanding nilai hartanah, mempengaruhi sama ada anda memerlukan LMI.
Nota Penting
  • Kalkulator ini hanya memberikan anggaran. Kelulusan pinjaman sebenar bergantung kepada kriteria khusus pemberi pinjaman.
  • Pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai polisi yang berbeza dan mungkin menawarkan jumlah pinjaman yang berbeza.
  • Pertimbangkan untuk mendapatkan pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman untuk mendapatkan penilaian yang lebih tepat.
  • Hanya kerana anda boleh meminjam jumlah tertentu tidak bermakna anda harus. Pertimbangkan tahap keselesaan anda dengan bayaran.
  • Ingat untuk mengambil kira kos tambahan seperti duti setem, yuran guaman, dan kos pemindahan.
Formula Kuasa Meminjam:
Kuasa Meminjam = (Pendapatan Tahunan × DSR%) ÷ (Kadar Penilaian + Tanggungan Hutang Lain)

Apakah Kalkulator Kuasa Meminjam?

Kalkulator Kuasa Meminjam adalah alat yang berguna untuk menganggarkan berapa banyak yang anda mungkin dapat pinjam untuk pinjaman rumah berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, hutang, dan butiran kewangan lain. Ia berfungsi sebagai penyusun anggaran pinjaman rumah yang memberikan anda gambaran yang lebih jelas tentang kemampuan pinjaman anda sebelum bercakap dengan pemberi pinjaman.

Sama ada anda membeli rumah pertama anda atau merancang langkah hartanah seterusnya, alat kemampuan gadai janji ini memudahkan peringkat awal penganggaran dan membantu membimbing keputusan pembiayaan hartanah anda.

Kenapa Menggunakan Kalkulator Ini?

Kalkulator ini membantu anda:

  • Memahami kapasiti meminjam anda sebelum memohon pinjaman rumah
  • Merancang pembelian rumah anda dengan jangkaan yang realistik
  • Anggarkan kos gadai janji bulanan menggunakan panduan pembayaran gadai janji terbina dalam
  • Visualisasikan pecahan pinjaman bulanan anda termasuk hutang dan perbelanjaan hidup
  • Menjelajahi bagaimana perubahan dalam kadar faedah atau pendapatan mempengaruhi kelayakan pinjaman anda

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah mudah ini untuk mendapatkan anggaran kuasa meminjam anda:

  • Masukkan pendapatan anda: Sertakan gaji utama anda dan sebarang pendapatan tambahan seperti sewa atau bayaran bonus.
  • Pilih jenis permohonan: Pilih sama ada anda memohon seorang diri atau dengan pemohon bersama, dan masukkan kedua-dua pendapatan jika berkenaan.
  • Tambah butiran pinjaman: Masukkan kadar faedah yang diingini, tempoh pinjaman, dan kadar buffer pemberi pinjaman.
  • Senaraikan perbelanjaan anda: Sertakan kos hidup bulanan, bilangan tanggungan, dan sebarang hutang sedia ada seperti kad kredit atau pinjaman peribadi.
  • Sesuaikan pilihan lanjutan: Tetapkan nisbah pinjaman kepada nilai yang diingini dan nisbah perkhidmatan hutang maksimum.
  • Klik "Kira Kuasa Meminjam": Alat ini akan memaparkan jumlah pinjaman anggaran anda, pembayaran bulanan, dan julat harga hartanah yang dianggarkan.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Alat ini berfungsi sebagai perancang pembiayaan rumah peribadi anda, membantu anda membuat pilihan yang bijak dengan:

  • Memecahkan pendapatan, perbelanjaan, dan hutang anda ke dalam carta visual
  • Anggarkan harga hartanah yang realistik berdasarkan situasi kewangan anda
  • Menyediakan hasil terperinci supaya anda memahami bagaimana anggaran itu dikira
  • Berfungsi sebagai perancang gadai janji bulanan untuk membandingkan pelbagai terma atau kadar pinjaman

Ia berfungsi bersama alat lain seperti kalkulator pengurangan pinjaman atau perancang kos gadai janji untuk menyokong strategi pembiayaan rumah keseluruhan anda.

Soalan Lazim (FAQ)

Sejauh mana tepat kalkulator ini?

Kalkulator memberikan anda anggaran yang boleh dipercayai berdasarkan maklumat yang anda berikan. Walau bagaimanapun, kelulusan akhir bergantung kepada polisi pemberi pinjaman anda, skor kredit, dan faktor kewangan lain.

Apa itu nisbah perkhidmatan hutang (DSR)?

DSR adalah peratusan pendapatan anda yang boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman rumah anda. Pemberi pinjaman menggunakan nisbah ini untuk menentukan sama ada anda boleh mengendalikan pembayaran balik dengan selesa.

Kenapa ada kadar buffer penilaian?

Pemberi pinjaman menguji kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman anda pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar semasa. Buffer ini membantu melindungi anda dan pemberi pinjaman daripada kenaikan kadar faedah di masa hadapan.

Bolehkah saya memasukkan hutang lain?

Ya, kalkulator membenarkan anda memasukkan pelbagai hutang seperti kad kredit, pinjaman kereta, dan pinjaman pelajar. Ini diambil kira dalam kuasa meminjam anda.

Bagaimana ia mengira pembayaran bulanan saya?

Alat ini menggunakan kaedah kalkulator faedah pinjaman untuk menentukan berapa banyak yang anda bayar setiap bulan berdasarkan kadar faedah, tempoh pinjaman, dan jumlah pinjaman anda.

Adakah ia termasuk manfaat pembeli rumah pertama?

Ya, terdapat pilihan untuk menunjukkan jika anda adalah pembeli rumah pertama. Walaupun alat ini tidak memohon geran tertentu, ia mengingatkan anda tentang potensi manfaat seperti duti setem yang dikurangkan atau insentif kerajaan.

Lebih Banyak Alat Pembiayaan Rumah untuk Dipertimbangkan

  • Kalkulator Pinjaman Rumah: Untuk anggaran gadai janji terperinci dan jadual pembayaran
  • Kalkulator Pengurangan Gadai Janji: Fahami jadual pelunasan pinjaman anda
  • Kalkulator Duti Setem: Anggarkan yuran pembelian hartanah dan cukai
  • Kalkulator Nisbah Hutang kepada Pendapatan: Semak bagaimana hutang anda dibandingkan dengan pendapatan anda
  • Kalkulator Pembayaran Lebihan Gadai Janji: Lihat bagaimana pembayaran tambahan mengurangkan tempoh pinjaman anda

Menggunakan Kalkulator Kuasa Meminjam memberikan anda titik permulaan yang kukuh ketika merancang pembelian rumah anda. Ia menyokong penganggaran yang lebih bijak dan memberikan kejelasan tentang apa yang anda mampu—jadi anda lebih bersedia apabila tiba masanya untuk memohon pinjaman rumah anda.