Pengira Pencen

Kategori: Persaraan
- April 27, 2025
| |

Rancang untuk persaraan anda dengan menganggarkan faedah pencen masa depan anda berdasarkan simpanan semasa, sumbangan, dan umur persaraan yang dijangkakan. Kalkulator ini membantu anda menentukan sama ada anda berada di landasan untuk mencapai matlamat pendapatan persaraan anda.

Maklumat Peribadi

tahun
tahun
tahun
$

Simpanan & Sumbangan

$
$
%
%

Matlamat Persaraan

$
%
$

Pilihan Lanjutan

%
%

Mengenai Perancangan Persaraan

Perancangan persaraan adalah proses menentukan matlamat pendapatan persaraan dan tindakan serta keputusan yang diperlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Perancangan persaraan termasuk mengenal pasti sumber pendapatan, menganggarkan perbelanjaan, melaksanakan program simpanan, dan mengurus aset serta risiko.

Faktor Utama dalam Perancangan Persaraan
  • Mulakan Awal: Kuasa faedah kompaun bermakna semakin awal anda mula menyimpan, semakin sedikit yang perlu anda simpan secara keseluruhan.
  • Kadar Simpanan: Peratusan pendapatan yang anda simpan sering kali lebih penting daripada kadar pulangan pelaburan anda.
  • Strategi Pelaburan: Pengagihan aset anda secara amnya harus menjadi lebih konservatif apabila anda menghampiri persaraan.
  • Tempoh Persaraan: Rancang untuk persaraan yang mungkin berlangsung 20-30 tahun atau lebih.
  • Inflasi: Walaupun inflasi yang sederhana boleh mengurangkan kuasa beli anda dengan ketara dari semasa ke semasa.
Peraturan 4%

Peraturan 4% adalah garis panduan untuk pengeluaran persaraan, mencadangkan bahawa pesara boleh mengeluarkan 4% daripada portfolio mereka pada tahun pertama persaraan, kemudian menyesuaikan jumlah itu untuk inflasi setiap tahun. Strategi ini direka untuk memberikan pendapatan yang stabil sambil mengekalkan kebarangkalian tinggi bahawa portfolio akan bertahan selama sekurang-kurangnya 30 tahun.

Pertimbangan Keselamatan Sosial

Walaupun Keselamatan Sosial menyediakan asas untuk pendapatan persaraan, ia biasanya hanya menggantikan sekitar 40% daripada pendapatan sebelum persaraan. Kebanyakan penasihat kewangan mengesyorkan untuk menggantikan 70-80% daripada pendapatan sebelum persaraan anda melalui gabungan simpanan, pelaburan, dan faedah Keselamatan Sosial.

Formula Ramalan Simpanan Persaraan:
\( \text{Simpanan Masa Depan} = P \times (1 + r)^n + \sum_{t=1}^{n} (C_t + M_t) \times (1 + r)^{n - t} \)
Di mana:
- \( P \): Simpanan persaraan semasa
- \( r \): Kadar pulangan tahunan (dalam bentuk perpuluhan)
- \( n \): Bilangan tahun hingga persaraan
- \( C_t \): Sumbangan tahunan pada tahun t
- \( M_t \): Padanan majikan pada tahun t

Apa Itu Kalkulator Pencen?

Kalkulator Pencen adalah alat perancangan persaraan yang mudah dan berkesan yang membantu menganggarkan potensi pendapatan anda semasa persaraan. Dengan memasukkan butiran seperti umur anda, simpanan, pendapatan, dan umur persaraan yang dijangkakan, anda akan mendapat gambaran yang lebih jelas sama ada anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat persaraan anda.

Alat ini adalah sebahagian daripada set kalkulator yang lebih luas yang merangkumi alat simpanan 401K, penyemak anggaran persaraan IRA, kalkulator pembayaran anuiti, dan sumber perancangan Jaminan Sosial. Bersama-sama, mereka menawarkan pandangan berharga tentang prospek kewangan masa depan anda.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Untuk mendapatkan anggaran pendapatan persaraan yang paling tepat, ikuti langkah-langkah ini:

  • Masukkan umur semasa anda dan umur persaraan yang dijangkakan.
  • Masukkan jangka hayat anda untuk menentukan berapa tahun anda memerlukan pendapatan persaraan.
  • Isi pendapatan semasa dan simpanan persaraan semasa anda.
  • Tentukan jumlah sumbangan tahunan anda dan peratusan padanan majikan anda.
  • Anggarkan pulangan pelaburan tahunan yang dijangkakan.
  • Pilih pendapatan persaraan yang diingini — sama ada sebagai jumlah tetap atau peratusan daripada pendapatan anda.
  • Masukkan manfaat Jaminan Sosial bulanan yang dianggarkan.
  • Tetapkan faktor pilihan seperti kadar inflasi dan pertumbuhan gaji untuk ramalan yang lebih tepat.
  • Klik "Kira Pencen" untuk melihat ringkasan dan ramalan persaraan anda.

Apa Yang Akan Anda Lihat Dalam Keputusan

Setelah dikira, alat ini akan memberikan ramalan menyeluruh tentang situasi persaraan anda:

  • Jumlah Simpanan Persaraan pada umur persaraan anda
  • Pendapatan Persaraan Bulanan, termasuk Jaminan Sosial
  • Kadar Penggantian Pendapatan berbanding dengan pendapatan sebelum persaraan anda
  • Kekurangan atau Lebihan dalam pendapatan bulanan berdasarkan matlamat anda
  • Ramalan Disesuaikan Inflasi untuk mencerminkan nilai wang hari ini
  • Graf Interaktif yang menunjukkan pertumbuhan simpanan persaraan tahun demi tahun

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Alat perancangan pencen ini memberikan anda kejelasan tentang bagaimana simpanan, sumbangan, dan matlamat pendapatan anda berinteraksi dari semasa ke semasa. Sama ada anda sedang menilai ramalan pertumbuhan 401K, meneroka pengeluaran persaraan, atau membandingkan strategi simpanan tradisional vs Roth IRA, alat ini memberdayakan anda untuk membuat keputusan yang lebih baik untuk masa depan anda.

Anda juga boleh menilai bagaimana perubahan pembolehubah — seperti meningkatkan sumbangan tahunan anda atau menyesuaikan kadar pulangan yang dijangkakan — boleh mempengaruhi hasil jangka panjang anda. Ini adalah titik permulaan yang baik untuk perbincangan yang lebih mendalam dengan penasihat kewangan atau untuk menyesuaikan pelan simpanan anda sendiri.

Soalan Lazim

Apa itu peraturan 4%?

Peraturan 4% adalah garis panduan pendapatan persaraan yang mencadangkan anda boleh mengeluarkan 4% daripada simpanan anda setiap tahun untuk membiayai persaraan anda selama sekurang-kurangnya 30 tahun tanpa kehabisan wang.

Adakah kalkulator ini mengambil kira inflasi?

Ya. Apabila dipilih, semua nilai masa depan — termasuk simpanan dan pendapatan — disesuaikan untuk mencerminkan kuasa beli hari ini, membantu anda merancang dengan realistik.

Bagaimana Jaminan Sosial dimasukkan?

Anda boleh memasukkan manfaat Jaminan Sosial bulanan yang dianggarkan. Alat ini menambah jumlah ini kepada pendapatan persaraan bulanan yang dijangkakan anda.

Bolehkah saya menggunakan ini dengan 401K atau IRA saya?

Sudah tentu. Kalkulator ini melengkapi alat lain seperti panduan sumbangan 401K, penjejak manfaat cukai IRA, dan alat simpanan Roth IRA. Ia membantu anda memahami bagaimana semua sumber anda bergabung untuk memenuhi keperluan persaraan anda.

Bagaimana jika saya menjangkakan pendapatan daripada anuiti?

Walaupun alat ini memberi tumpuan kepada simpanan persaraan, anda boleh menggabungkannya dengan kalkulator pembayaran anuiti atau alat ramalan anuiti tetap untuk menganggarkan pendapatan daripada anuiti dan memasukkannya ke dalam pelan persaraan anda.

Adakah ini sama dengan Kalkulator RMD?

Tidak, tetapi ia melengkapinya. Kalkulator RMD memberi tumpuan kepada peraturan pengagihan minimum yang diperlukan selepas umur 73. Kalkulator pencen ini membantu meramalkan simpanan dan pendapatan sebelum tahap itu, sementara pengiraan RMD adalah sebahagian daripada strategi pengeluaran persaraan yang lebih lanjut.

Pemikiran Akhir

Merancang untuk persaraan boleh terasa tidak pasti, tetapi kalkulator ini memberikan anda pandangan yang jelas tentang masa depan anda. Sama ada anda baru memulakan atau hampir mendekati persaraan, gunakan ini sebagai perancang kewangan persaraan peribadi anda untuk membuat keputusan yang berinformasi dan yakin tentang masa depan anda.