Pengira Kadar Balik Pinjaman Perumahan

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 18 November 2025
| |

Anggarkan berapa banyak yang anda mungkin layak terima daripada gadai janji terbalik berdasarkan umur, nilai rumah, dan kadar faedah anda.

Maklumat Peminjam

$
tahun
tahun

Maklumat Pinjaman

%
%
$

Pilihan Lanjutan

About Gadai Janji Terbalik

Gadai janji terbalik adalah pinjaman yang tersedia untuk pemilik rumah berumur 62 tahun atau lebih yang membolehkan mereka menukar sebahagian daripada ekuiti dalam rumah mereka kepada wang tunai. Pinjaman ini dipanggil "gadai janji terbalik" kerana bukannya membuat pembayaran kepada pemberi pinjaman, pemberi pinjaman membuat pembayaran kepada peminjam.

Faktor Utama Gadai Janji Terbalik
  • Faktor Had Prinsipal (PLF): Peratusan nilai rumah yang boleh dipinjam, berdasarkan terutamanya kepada umur peminjam dan kadar faedah semasa.
  • Kadar Faedah: Kadar di mana baki pinjaman meningkat dari semasa ke semasa.
  • Kos Permulaan: Termasuk yuran permulaan, premium insurans gadai janji, dan kos penutupan lain.
  • Pilihan Pembayaran: Jumlah sekaligus, garisan kredit, pembayaran bulanan, pembayaran terma, atau gabungan.
Pertimbangan Penting

Gadai janji terbalik mempunyai beberapa pertimbangan penting:

  • Baki pinjaman meningkat dari semasa ke semasa apabila faedah dan yuran terkumpul
  • Peminjam mesti terus membayar cukai harta, insurans, dan menyelenggara rumah
  • Pinjaman menjadi perlu dibayar apabila peminjam terakhir menjual rumah, berpindah, atau meninggal dunia
  • Gadai janji terbalik mungkin mempengaruhi kelayakan untuk beberapa faedah kerajaan
  • Bincang dengan penasihat yang diluluskan oleh HUD sebelum meneruskan dengan gadai janji terbalik

Apa Itu Kalkulator Hipotek Terbalik?

Kalkulator Hipotek Terbalik adalah alat praktikal untuk pemilik rumah berumur 62 tahun ke atas untuk menganggarkan berapa banyak wang yang boleh mereka pinjam berdasarkan ekuiti rumah mereka. Ia menawarkan cara yang mudah untuk memahami kelayakan pinjaman, membandingkan pilihan pembayaran, dan menilai hasil kewangan — semuanya tanpa perlu mengira angka secara manual.

Berbeza dengan kalkulator hipotek biasa atau penyemak pinjaman rumah yang membantu dengan pembayaran hipotek bulanan, kalkulator ini memberi tumpuan kepada penukaran ekuiti. Ia sangat berguna untuk perancangan persaraan, memberikan pandangan tentang potensi pembayaran sekaligus, pendapatan bulanan, atau akses kepada garis kredit.

Bagaimana Hipotek Terbalik Berfungsi

Dengan hipotek terbalik, pemilik rumah meminjam wang berdasarkan nilai harta mereka, umur mereka, dan kadar faedah semasa. Pinjaman ini tidak memerlukan pembayaran bulanan dan biasanya dibayar balik apabila rumah dijual atau pemilik rumah berpindah keluar atau meninggal dunia.

Had Prinsipal = Nilai Rumah × Faktor Had Prinsipal (PLF)

Faktor Had Prinsipal ditentukan oleh umur peminjam yang paling muda dan kadar faedah yang dijangkakan. Apabila peminjam semakin tua, atau jika kadar faedah lebih rendah, PLF meningkat — membolehkan jumlah pinjaman yang lebih besar.

Menggunakan Kalkulator Hipotek Terbalik

Untuk memulakan, masukkan butiran berikut:

  • Nilai Rumah – Nilai anggaran semasa harta anda.
  • Umur Peminjam – Umur anda (minimum 62).
  • Peminjam Bersama – Jika berkenaan, berikan umur peminjam bersama anda.
  • Kadar Faedah – Kadar yang dijangkakan digunakan untuk menentukan syarat pinjaman.
  • Hipotek Sedia Ada – Sebarang baki pinjaman yang belum dibayar pada rumah anda.
  • Kos Penutupan – Anggaran yuran berkaitan dengan penyediaan pinjaman.
  • Jenis Pembayaran – Pilih antara pembayaran sekaligus, pembayaran bulanan, atau garis kredit.

Setelah memasukkan butiran anda, klik Kira. Anda akan menerima pecahan penuh yang merangkumi:

  • Jumlah Pinjaman Tersedia
  • Had Prinsipal
  • Pembayaran Bulanan (jika dipilih)
  • Kadar Faedah Berkesan
  • Jadual Amortisasi

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Alat hipotek terbalik ini berfungsi lebih daripada sekadar kalkulator — ia adalah perancang pembiayaan rumah yang komprehensif dan panduan kemampuan pinjaman. Berikut adalah cara ia membantu:

  • Menganggarkan berapa banyak ekuiti yang boleh ditukar menjadi tunai
  • Meneroka pelbagai pilihan pembayaran berdasarkan matlamat anda
  • Memaparkan kos penutupan dan yuran secara langsung
  • Menunjukkan jadual pembayaran terperinci dan baki yang dijangkakan
  • Menyokong keputusan yang berinformasi tentang penggunaan ekuiti rumah semasa persaraan

Soalan Lazim (FAQ)

Siapa yang layak untuk hipotek terbalik?

Sesiapa yang berumur 62 tahun atau lebih yang memiliki rumah mereka (atau mempunyai baki hipotek sedia ada yang rendah) mungkin layak.

Adakah saya akan kehilangan rumah saya dengan hipotek terbalik?

Tidak, selagi anda tinggal di rumah, membayar cukai harta, insurans, dan penyelenggaraan, anda akan mengekalkan pemilikan.

Bagaimana jumlah pinjaman dikira?

Jumlah pinjaman bergantung kepada umur anda, nilai rumah, kadar faedah semasa, dan Faktor Had Prinsipal.

Apa pilihan pembayaran yang ada?

Anda boleh menerima dana sebagai pembayaran sekaligus, pembayaran bulanan, atau garis kredit. Sesetengah mungkin menggabungkan pilihan bergantung kepada matlamat.

Apa yang berlaku kepada pinjaman apabila saya berpindah atau meninggal dunia?

Pinjaman menjadi perlu dibayar. Waris anda boleh menjual rumah untuk membayarnya atau membiayai semula untuk mengekalkan harta tersebut.

Adakah Kalkulator Hipotek Terbalik tepat?

Ia memberikan anggaran yang kuat, tetapi tawaran pinjaman sebenar mungkin berbeza. Gunakan ia sebagai alat perancangan hipotek dan kalkulator faedah pinjaman yang berguna sebelum bercakap dengan pemberi pinjaman.

Alat Berkaitan yang Mungkin Anda Temui Berguna

  • Alat Pembayaran Hipotek: Anggarkan pembayaran bulanan untuk hipotek tradisional.
  • Kalkulator Amortisasi: Lihat bagaimana baki pinjaman berkurangan dari semasa ke semasa dengan jadual amortisasi.
  • Kalkulator Kuasa Meminjam: Ketahui berapa banyak yang mungkin anda boleh pinjam.
  • Kalkulator Pembiayaan Semula: Terokai potensi penjimatan daripada membiayai semula pinjaman rumah anda.
  • Kalkulator Pembayaran Pendahuluan: Anggarkan berapa banyak yang perlu anda simpan untuk rumah baru.

Sama ada anda sedang meneroka hipotek terbalik atau membandingkan pilihan lain dengan kalkulator pinjaman rumah atau alat kemampuan hipotek, kalkulator ini memberikan anda pandangan pembiayaan rumah yang jelas dan berguna dalam beberapa minit.