Kalkulator PMI

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 02 Jun 2025
| |

Kira kos Insurans Hipotek Persendirian (PMI) anda berdasarkan butiran pinjaman anda. PMI biasanya diperlukan apabila bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah.

Butiran Pinjaman

$
$
%
tahun
%

Opsyen PMI

%

Memahami Insurans Hipotek Persendirian (PMI)

Insurans Hipotek Persendirian (PMI) adalah sejenis insurans yang melindungi pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar hipotek mereka. Ia biasanya diperlukan apabila bayaran pendahuluan kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah, yang mengakibatkan nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) melebihi 80%.

Jenis-jenis PMI
  • PMI Tahunan: Jenis yang paling umum, dibayar setiap bulan sebagai sebahagian daripada pembayaran hipotek anda.
  • PMI Premium Bulanan: Serupa dengan PMI tahunan tetapi dengan struktur kadar yang berbeza.
  • PMI Di Muka: Premium sekali bayar yang dibayar semasa penutupan.
  • PMI Premium Terbahagi: Gabungan premium di muka dan bulanan.
  • PMI Dibayar Pemberi Pinjaman: Pemberi pinjaman membayar PMI tetapi biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi.
Faktor yang Mempengaruhi Kos PMI
  • Saiz Bayaran Pendahuluan: Bayaran pendahuluan yang lebih besar menghasilkan kos PMI yang lebih rendah.
  • Skor Kredit: Skor kredit yang lebih tinggi biasanya layak untuk kadar PMI yang lebih rendah.
  • Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih pendek mungkin mempunyai kadar PMI yang lebih rendah.
  • Jenis Pinjaman: Pinjaman konvensional, pinjaman FHA, dan pinjaman VA mempunyai keperluan insurans yang berbeza.
  • Jenis Hartanah: Rumah keluarga tunggal sering mempunyai kadar yang lebih rendah berbanding hartanah pelaburan.
Menghapuskan PMI

Untuk pinjaman konvensional, PMI biasanya boleh dihapuskan apabila:

  • Jumlah pinjaman anda mencapai 80% daripada harga pembelian asal (atas permintaan).
  • Jumlah pinjaman anda secara automatik mencapai 78% daripada harga pembelian asal.
  • Anda berada di pertengahan tempoh pinjaman anda (contohnya, 15 tahun pada hipotek 30 tahun).
  • Anda membiayai semula dengan sekurang-kurangnya 20% ekuiti.
  • Anda mendapat penilaian baru yang menunjukkan nilai rumah anda telah meningkat, menghasilkan nisbah LTV 80% atau kurang.

Pinjaman FHA mempunyai peraturan yang berbeza. Premium insurans hipotek FHA (MIP) biasanya berlangsung sepanjang hayat pinjaman jika bayaran pendahuluan kurang daripada 10%. Dengan bayaran pendahuluan 10% atau lebih, MIP boleh dihapuskan selepas 11 tahun.

Apa Itu Kalkulator PMI?

Kalkulator PMI membantu anda menganggarkan berapa banyak Insurans Hipotek Persendirian (PMI) yang mungkin perlu anda bayar untuk pinjaman rumah apabila wang pendahuluan anda kurang daripada 20%. Alat pembayaran hipotek ini membantu memvisualisasikan kesan PMI terhadap kos hipotek bulanan anda dan membantu anda membuat keputusan pembiayaan yang bijak.

Bagaimana Pengiraan Berfungsi

Kalkulator menentukan kos PMI anda berdasarkan faktor seperti harga rumah anda, wang pendahuluan, tempoh pinjaman, kadar faedah, skor kredit, dan jenis pinjaman.

Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV):
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Jumlah Pinjaman}}{\text{Harga Rumah}} \right) \times 100 \)

PMI Tahunan:
\( \text{PMI Tahunan} = \text{Jumlah Pinjaman} \times \text{Kadar PMI} \)

PMI Bulanan:
\( \text{PMI Bulanan} = \frac{\text{PMI Tahunan}}{12} \)

Bagaimana Menggunakan Kalkulator PMI

  • Masukkan harga pembelian rumah.
  • Tambah wang pendahuluan anda dalam dolar atau peratus.
  • Pilih tempoh pinjaman dan kadar faedah anda.
  • Pilih jangka skor kredit anda.
  • Pilih jenis PMI: Tahunan, Bulanan, Pendahuluan, atau Terbahagi.
  • Klik “Kira PMI” untuk melihat hasil dengan segera.

Mengapa Alat Ini Berguna

Kalkulator ini berfungsi sebagai anggaran pinjaman rumah dan perancang kos hipotek, memberikan pandangan tentang bagaimana PMI mempengaruhi pinjaman anda. Ia sangat berguna untuk:

  • Memahami perincian hipotek bulanan bagi prinsipal, faedah, dan PMI.
  • Merancang kemampuan pinjaman anda dan mengelakkan kejutan dalam pembiayaan rumah.
  • Membandingkan kos pinjaman FHA berbanding pinjaman konvensional.
  • Menganggarkan seberapa cepat anda boleh menghapuskan PMI berdasarkan jadual pembayaran anda.

Soalan Lazim PMI

  • Bila PMI diperlukan? Jika wang pendahuluan anda kurang daripada 20%, kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan PMI.
  • Adakah PMI boleh dihapuskan? Ya, biasanya setelah baki pinjaman anda mencapai 78–80% daripada nilai rumah.
  • Adakah PMI terpakai untuk pinjaman FHA? Ya. Pinjaman ini memerlukan insurans hipotek walaupun dengan wang pendahuluan yang lebih tinggi.
  • Bagaimana kadar PMI ditentukan? Ia bergantung kepada skor kredit anda, nisbah LTV, dan sama ada ia adalah pinjaman konvensional atau FHA.
  • Apa kesan terhadap pembayaran bulanan? Gunakan kalkulator untuk melihat bagaimana PMI mempengaruhi jumlah kos hipotek bulanan anda.

Pandangan Tambahan

Kalkulator ini boleh melengkapi alat lain seperti kalkulator amortisasi hipotek, kalkulator pinjaman rumah, atau kalkulator faedah pinjaman untuk pandangan penuh tentang pilihan pembiayaan rumah anda. Ia membantu anda mengurus perancangan hipotek anda dengan keyakinan.