Kalkulator Pinjaman Perumahan Faedah Sahaja

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 10 Jun 2025
| |

Kira bayaran bulanan dan jumlah kos faedah untuk gadai janji faedah sahaja. Kalkulator ini membantu anda memahami cara pinjaman faedah sahaja berfungsi dan membandingkannya dengan gadai janji tradisional.

Butiran Pinjaman

RM
%
tahun
tahun

Pilihan Paparan

Mengenai Gadai Janji Faedah Sahaja

Gadai janji faedah sahaja membolehkan peminjam membayar hanya bahagian faedah pinjaman mereka untuk tempoh awal, biasanya 5-10 tahun. Selepas tempoh ini, bayaran meningkat untuk merangkumi pembayaran prinsipal juga.

Kelebihan
  • Bayaran awal lebih rendah: Bayaran bulanan semasa tempoh faedah sahaja jauh lebih rendah.
  • Fleksibiliti aliran tunai: Wang yang dijimatkan boleh dilaburkan di tempat lain atau digunakan untuk perbelanjaan lain.
  • Bermanfaat untuk peminjam tertentu: Mungkin sesuai untuk mereka yang mempunyai pendapatan berubah-ubah atau menjangkakan peningkatan pendapatan yang ketara pada masa hadapan.
Kekurangan
  • Tiada pengumpulan ekuiti: Semasa tempoh faedah sahaja, anda tidak membayar prinsipal.
  • Kejutan bayaran: Apabila tempoh faedah sahaja tamat, bayaran bulanan boleh meningkat dengan ketara.
  • Jumlah faedah lebih tinggi: Anda akan membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman berbanding gadai janji tradisional.
  • Risiko pasaran: Jika nilai rumah menurun, anda mungkin berhutang lebih daripada nilai rumah anda.

Memahami Kalkulator Pinjaman Perumahan Faedah Sahaja

Kalkulator Pinjaman Perumahan Faedah Sahaja ini adalah alat pembayaran pinjaman perumahan yang mesra pengguna yang membantu anda menganggarkan kos bulanan dan jumlah pembayaran untuk jenis pinjaman rumah tertentu — pinjaman perumahan faedah sahaja. Ia direka untuk memberikan anda gambaran jelas tentang bagaimana struktur pinjaman ini berfungsi, berapa banyak yang anda akan bayar pada setiap peringkat, dan bagaimana ia dibandingkan dengan pinjaman perumahan tradisional.

Formula Utama yang Digunakan

Bayaran Bulanan Faedah Sahaja:
\( \text{Bayaran Bulanan} = \text{Jumlah Pinjaman} \times \left( \frac{\text{Kadar Faedah Tahunan}}{12 \times 100} \right) \)

Bayaran Bulanan Selepas Tempoh Faedah Sahaja:
\( \text{Bayaran Bulanan} = \text{Jumlah Pinjaman} \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
dengan
\( r = \text{Kadar Faedah Bulanan} \)
\( n = \text{Bilangan Bayaran Bulanan yang Masih Ada} \)

Cara Menggunakan Kalkulator

Kalkulator ini berfungsi sebagai perancang pembiayaan rumah dan kalkulator faedah pinjaman untuk membantu anda memvisualisasikan kos pinjaman perumahan anda langkah demi langkah:

  • Masukkan jumlah pinjaman anda: Jumlah keseluruhan yang anda rancang untuk pinjam.
  • Tetapkan kadar faedah: Kadar tahunan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman anda.
  • Pilih tempoh faedah sahaja: Biasanya 5–10 tahun di mana anda hanya membayar faedah.
  • Masukkan tempoh keseluruhan pinjaman: Tempoh biasa adalah 15, 20, atau 30 tahun.
  • Sesuaikan tetapan paparan: Pilih ketepatan perpuluhan atau tunjuk/sembunyikan jadual pelunasan.
  • Klik “Kira”: Lihat pecahan bayaran bulanan anda dan carta perbandingan.

Mengapa Menggunakan Pinjaman Perumahan Faedah Sahaja?

Pinjaman perumahan faedah sahaja membolehkan peminjam membayar hanya faedah untuk tempoh awal. Ini adalah pilihan yang berguna jika anda ingin:

  • Mengurangkan bayaran bulanan pada awal tempoh pinjaman.
  • Memudahkan pengurusan aliran tunai dalam jangka pendek.
  • Melabur wang di tempat lain sambil menangguhkan pembayaran prinsipal.

Apa yang Anda Akan Pelajari Daripada Kalkulator Ini

Alat ini menyediakan lebih daripada sekadar angka asas. Ia bertindak sebagai perancang kos pinjaman perumahan dan kalkulator pelunasan dengan memberikan anda:

  • Jumlah bayaran bulanan faedah sahaja
  • Bayaran bulanan selepas tempoh faedah sahaja
  • Jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman
  • Jumlah keseluruhan yang dibayar termasuk prinsipal dan faedah
  • Jadual pelunasan yang memperincikan baki dan bayaran tahunan
  • Carta perbandingan dengan pinjaman tradisional untuk memvisualisasikan perubahan bayaran

Siapa yang Boleh Mendapat Manfaat?

Panduan pembiayaan rumah ini sangat berguna untuk:

  • Pembeli rumah kali pertama yang mencari bayaran fleksibel
  • Pelabur hartanah yang merancang untuk pembiayaan semula sebelum tempoh faedah sahaja tamat
  • Pemilik rumah dengan pendapatan yang berubah-ubah yang memerlukan perancang pinjaman perumahan bulanan
  • Sesiapa yang membandingkan pilihan pinjaman dan memerlukan panduan pembayaran pinjaman perumahan yang jelas

Soalan Lazim

Apakah itu pinjaman perumahan faedah sahaja?

Ia adalah pinjaman rumah di mana, untuk tempoh awal yang ditetapkan, bayaran anda hanya meliputi faedah. Selepas itu, anda mula membayar prinsipal pinjaman bersama dengan faedah.

Adakah jenis pinjaman ini sesuai untuk semua orang?

Tidak. Walaupun ia menawarkan bayaran awal yang lebih rendah, ia boleh menyebabkan bayaran yang lebih besar kemudian dan jumlah faedah yang lebih tinggi dari masa ke masa. Gunakan kalkulator ini sebagai panduan kemampuan pinjaman untuk melihat sama ada ia sesuai dengan situasi anda.

Apa yang berlaku selepas tempoh faedah sahaja?

Bayaran anda meningkat kerana anda mula membayar kedua-dua prinsipal pinjaman dan faedah. Baki pinjaman yang tinggal akan dibahagikan kepada tempoh tahun yang lebih sedikit, yang boleh menyebabkan bayaran bulanan yang jauh lebih tinggi.

Bolehkah kalkulator ini membandingkan pinjaman?

Ya. Carta terbina dalam menunjukkan perbandingan sisi ke sisi antara pinjaman faedah sahaja dan pinjaman tradisional, membantu anda memvisualisasikan perubahan dalam kos pinjaman perumahan bulanan.

Adakah ini termasuk jadual pelunasan?

Ya. Anda akan mendapat jadual pelunasan tahunan yang terperinci untuk lebih memahami bagaimana baki pinjaman anda berubah dari masa ke masa.

Pendapat Akhir

Sama ada anda sedang meneroka pilihan untuk rumah baru, hartanah pelaburan, atau pembiayaan semula, alat ini berfungsi sebagai panduan pembiayaan rumah yang berkuasa. Gunakannya untuk merancang dengan lebih bijak, membandingkan dengan lebih baik, dan membuat keputusan dengan yakin. Ia adalah sumber pecahan pinjaman perumahan bulanan dan pecahan faedah pinjaman perumahan anda yang utama.