Kalkulator Pinjaman Pembinaan

Kategori: Hipotek dan Hartanah

- 26 September 2025

| |

Kira pembayaran pinjaman pembinaan anda, faedah semasa pembinaan, dan anggarkan peralihan kepada gadai janji tetap. Kalkulator ini membantu pembina dan pemilik rumah memahami kos pembiayaan projek pembinaan baru.

Butiran Projek

Jumlah Kos Projek:

Termasuk semua kos pembinaan, tanah, yuran, dsb.

Bayaran Pendahuluan:

Biasanya 20-25% untuk pinjaman pembinaan

Nilai Tanah (jika dimiliki):

Masukkan 0 jika pembelian tanah termasuk dalam kos projek

Tempoh Pinjaman Pembinaan:

Biasanya 6-18 bulan

Butiran Pinjaman

Kadar Faedah Pinjaman Pembinaan:

Jadual Pengeluaran:

Yuran & Mata Pinjaman:

Yuran asal, mata pinjaman, dan caj lain dari pemberi pinjaman

Rizab Kontingensi:

Dana tambahan untuk kos tidak dijangka

Gadai Janji Tetap

Kadar Faedah Gadai Janji:

Tempoh Gadai Janji:

Pilihan Lanjutan

Termasuk yuran pinjaman dalam pinjaman pembinaan

Termasuk rizab faedah dalam pinjaman

Tunjukkan jadual pelunasan gadai janji tetap

Tunjukkan butiran jadual pengeluaran

Keputusan Pinjaman Pembinaan

Jumlah Pinjaman Pembinaan

RM320,000

Berdasarkan kos projek dan bayaran pendahuluan

Baki Pinjaman Pembinaan Mengikut Masa

Jadual Pengeluaran Pembinaan

Pengeluaran #	Bulan	Jumlah	Kumulatif	Faedah	Baki

Ringkasan Fasa Pembinaan

Butiran Gadai Janji Tetap

Jadual Pelunasan (5 Tahun Pertama)

Tahun	Baki Awal	Prinsipal Tahunan	Faedah Tahunan	Baki Akhir

Memahami Pinjaman Pembinaan

Pinjaman pembinaan adalah pilihan pembiayaan jangka pendek yang direka khusus untuk membina rumah baru atau menjalankan pengubahsuaian besar. Ia berbeza daripada gadai janji tradisional dalam beberapa cara penting.

Ciri Utama Pinjaman Pembinaan

Jadual Pengeluaran: Dana dikeluarkan secara berperingkat (pengeluaran) mengikut kemajuan pembinaan, bukan sekaligus
Bayaran Faedah Sahaja: Semasa pembinaan, anda biasanya hanya membayar faedah atas jumlah yang dikeluarkan, bukan jumlah penuh pinjaman
Kadar Faedah Lebih Tinggi: Pinjaman pembinaan biasanya mempunyai kadar yang lebih tinggi daripada gadai janji tetap kerana risiko yang lebih tinggi
Tempoh Lebih Pendek: Biasanya 6-18 bulan, meliputi hanya tempoh pembinaan
Keperluan Pemeriksaan: Pemberi pinjaman biasanya memerlukan pemeriksaan sebelum melepaskan dana tambahan

Pinjaman Pembinaan-ke-Tetap

Ramai peminjam memilih pinjaman pembinaan-ke-tetap (juga dipanggil pinjaman "penutupan sekali"), yang ditukar kepada gadai janji tradisional setelah pembinaan selesai. Pilihan ini:

Mengurangkan kos penutupan dengan menggabungkan dua pinjaman menjadi satu
Mengunci kadar gadai janji tetap anda sebelum pembinaan bermula
Memudahkan peralihan daripada pembinaan kepada pembiayaan tetap
Biasanya memerlukan hanya satu set kos dan yuran penutupan

Pertimbangan Kos

Rizab Kontingensi: Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan rizab kontingensi (biasanya 5-10% daripada kos projek) untuk menampung perbelanjaan tidak dijangka
Rizab Faedah: Sesetengah pinjaman termasuk rizab faedah untuk menampung pembayaran faedah semasa pembinaan
Bayaran Pendahuluan: Pinjaman pembinaan sering memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih besar (20-25%) daripada gadai janji tradisional
Nilai Tanah: Jika anda sudah memiliki tanah anda, nilai tanah tersebut sering boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan anda

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan dan andaian pembiayaan standard. Terma pinjaman sebenar, kadar faedah, yuran, dan jadual pengeluaran mungkin berbeza berdasarkan dasar pemberi pinjaman, profil kredit anda, dan butiran projek tertentu. Alat ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat kewangan. Sentiasa berunding dengan pemberi pinjaman atau penasihat kewangan yang berkelayakan sebelum membuat keputusan mengenai pembiayaan pembinaan.

Formula Bayaran Bulanan Pinjaman Perumahan:
\( P = L \times \frac{c(1 + c)^n}{(1 + c)^n - 1} \)
Di mana:

P = Bayaran bulanan
L = Jumlah pinjaman
c = Kadar faedah bulanan
n = Jumlah keseluruhan bayaran bulanan

Apakah Kalkulator Pinjaman Pembinaan?

Kalkulator Pinjaman Pembinaan adalah alat praktikal yang menganggarkan jumlah kos untuk membina rumah baharu atau menyelesaikan pengubahsuaian besar. Ia menilai pembiayaan fasa pembinaan dan peralihan kepada pinjaman perumahan tetap, membantu pengguna memahami kos bayaran bulanan pinjaman perumahan, perbelanjaan faedah, dan keperluan pembiayaan.

Alat ini berfungsi sebagai perancang pembiayaan rumah dan perancang kos pinjaman perumahan, memudahkan cara pengguna mendekati pembiayaan projek rumah dari awal hingga akhir.

Ciri Utama

Menganggarkan jumlah pinjaman pembinaan berdasarkan kos projek dan bayaran pendahuluan
Mengira bayaran faedah sahaja secara bulanan semasa pembinaan
Menyokong pelbagai jadual pengeluaran dan tetapan pengeluaran tersuai
Termasuk yuran pinjaman, rizab kontingensi, dan rizab faedah pilihan
Menukar pinjaman pembinaan kepada pinjaman perumahan tetap dan menunjukkan jadual pelunasan
Menyediakan carta visual dan jadual terperinci untuk pemahaman yang mudah

Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan anggaran pinjaman pembinaan dan pinjaman perumahan secara terperinci:

Masukkan jumlah kos projek, termasuk tanah, permit, dan bahan.
Tentukan bayaran pendahuluan anda dan nilai tanah jika sudah dimiliki.
Pilih tempoh pinjaman (dalam bulan) dan kadar faedah pembinaan.
Pilih jadual pengeluaran yang mencerminkan cara dana akan disalurkan dari semasa ke semasa.
Tambah yuran dan rizab kontingensi jika berkenaan.
Sediakan kadar faedah dan tempoh pinjaman untuk fasa pembiayaan tetap.
Klik "Kira Pinjaman Pembinaan" untuk melihat hasil anda.

Bagaimana Ia Membantu Anda

Alat ini bertindak sebagai panduan pembiayaan rumah dan panduan kemampuan pinjaman dengan menunjukkan laluan kewangan dari permulaan pembinaan hingga pinjaman perumahan jangka panjang. Ia membantu menjawab soalan seperti:

Berapakah jumlah pinjaman pembinaan saya?
Berapakah bayaran faedah bulanan saya semasa pembinaan?
Bagaimanakah rupa pinjaman perumahan saya setelah rumah siap?

Anda akan mendapat pandangan tentang kapasiti pinjaman anda, termasuk pecahan prinsipal dan faedah, supaya anda boleh membuat pilihan yang bijak. Dengan jadual pelunasan yang jelas dan jadual pengeluaran, ia juga merupakan pelan pelunasan pinjaman dan perancang bayaran bulanan pinjaman perumahan yang boleh dipercayai.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah itu pinjaman pembinaan?

Pinjaman pembinaan adalah pembiayaan jangka pendek yang merangkumi kos membina rumah. Dana dikeluarkan secara berperingkat apabila pembinaan berlangsung.

Bagaimana bayaran faedah dikira?

Anda biasanya hanya membayar faedah atas jumlah yang telah dikeluarkan, bukan jumlah penuh pinjaman. Kalkulator ini menganggarkan bayaran tersebut bulan demi bulan.

Apakah itu jadual pengeluaran?

Jadual pengeluaran menggariskan bila dana pinjaman akan dikeluarkan semasa proses pembinaan. Pilihan termasuk standard (5 pengeluaran), dipercepatkan, ditangguhkan, atau pelan tersuai.

Bolehkah saya memasukkan yuran pinjaman dalam pinjaman?

Ya. Anda boleh memilih untuk memasukkan yuran pinjaman dan rizab faedah sebagai sebahagian daripada jumlah pinjaman menggunakan pilihan lanjutan.

Apa yang berlaku selepas pembinaan selesai?

Pinjaman pembinaan biasanya ditukar kepada pinjaman perumahan tetap. Kalkulator ini menunjukkan bayaran bulanan pinjaman perumahan anda dan jadual pelunasan 5 tahun untuk membantu perancangan jangka panjang.

Siapa Yang Patut Menggunakan Alat Ini?

Sesiapa yang merancang untuk membina rumah atau membiayai pengubahsuaian besar boleh mendapat manfaat daripada kalkulator ini, termasuk:

Pembina rumah kali pertama
Pelabur hartanah
Pembangun hartanah
Pemilik rumah yang mempertimbangkan pembinaan semula atau pengubahsuaian besar

Ia berfungsi dengan baik bersama alat lain seperti alat bayaran pinjaman perumahan, kalkulator faedah pinjaman, dan alat anggaran pinjaman rumah untuk membina gambaran kewangan yang lengkap.

Pendapat Akhir

Memahami keperluan pembiayaan keseluruhan anda dari permulaan pembinaan hingga pelunasan pinjaman adalah penting. Kalkulator Pinjaman Pembinaan ini membantu anda merancang dengan jelas—menunjukkan jadual pelunasan pinjaman, caj faedah, dan butiran pinjaman perumahan anda dalam satu tempat.

Sama ada anda membandingkan pilihan pembiayaan atau memeriksa berapa banyak yang anda mampu, ia berfungsi sebagai pecahan pinjaman perumahan dan panduan pembiayaan rumah yang menggabungkan perancangan pembinaan dan kemampuan jangka panjang.