Kalkulator Pinjaman Hard Money

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 05 Oktober 2025
| |

Kalkulator ini membantu pelabur hartanah menganggarkan kos, bayaran bulanan, dan potensi keuntungan untuk pinjaman hard money. Masukkan butiran pinjaman anda di bawah untuk mendapatkan pecahan yang komprehensif.

Maklumat Hartanah

$
$
Anggaran nilai hartanah selepas pengubahsuaian
$

Butiran Pinjaman

%
Berdasarkan harga pembelian atau ARV (bergantung kepada pemberi pinjaman)
%

Yuran & Kos Penutupan

%
$
Yuran tajuk, escrow, yuran pendaftaran, dsb.

Pilihan Lanjutan

%
Yuran dikenakan jika pinjaman dilunaskan awal
Bulan minimum faedah dikenakan tanpa mengira pelunasan awal

Memahami Pinjaman Hard Money

Pinjaman hard money adalah pinjaman jangka pendek berasaskan aset yang digunakan terutamanya oleh pelabur hartanah untuk pembiayaan cepat. Tidak seperti pinjaman tradisional, pemberi pinjaman hard money memberi tumpuan kepada nilai hartanah dan bukannya kelayakan kredit peminjam.

Ciri Utama Pinjaman Hard Money
  • Kadar Faedah Lebih Tinggi: Biasanya antara 8-15%, mencerminkan risiko lebih tinggi yang diambil oleh pemberi pinjaman
  • Tempoh Pendek: Biasanya 6-24 bulan, direka untuk penukaran hartanah yang cepat
  • Berasaskan Aset: Terutamanya dijamin oleh nilai hartanah dan bukannya kredit peminjam
  • Kelulusan Cepat: Selalunya dibiayai dalam beberapa hari berbanding minggu untuk pinjaman konvensional
  • Terma Fleksibel: Lebih boleh dirunding berbanding pembiayaan bank tradisional
Kegunaan Biasa untuk Pinjaman Hard Money
  • Baik Pulih & Jual: Membeli dan mengubahsuai hartanah untuk dijual semula
  • Pembiayaan Jambatan: Pembiayaan jangka pendek sehingga pembiayaan jangka panjang diperoleh
  • Projek Pembinaan: Pembiayaan untuk pembinaan baru atau pengubahsuaian besar
  • Hartanah Bermasalah: Membeli hartanah yang tidak layak untuk pembiayaan tradisional
  • Keperluan Penutupan Cepat: Apabila urus niaga perlu ditutup lebih cepat daripada pinjaman konvensional
Pertimbangan Penting
  • Strategi Keluar: Miliki rancangan jelas untuk pembiayaan semula atau penjualan sebelum tempoh pinjaman tamat
  • Jumlah Kos: Pertimbangkan semua yuran, termasuk permulaan, mata, dan kos penutupan
  • Penalti Prabayar: Fahami sebarang penalti untuk pelunasan awal pinjaman
  • Nisbah Pinjaman-Kepada-Nilai: Pemberi pinjaman hard money biasanya meminjamkan 65-80% daripada ARV
  • Jadual Pengeluaran: Untuk pinjaman baik pulih, fahami bagaimana dan bila dana akan dikeluarkan

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan maklumat yang diberikan dan struktur pinjaman hard money tipikal. Terma, kadar, dan yuran pinjaman sebenar mungkin berbeza mengikut pemberi pinjaman dan kelayakan peminjam. Alat ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak mewakili tawaran pinjaman atau komitmen untuk memberi pinjaman.

Formula Digunakan dalam Kalkulator Pinjaman Hard Money

Jumlah Pinjaman Keseluruhan (dengan pembaikan) =
LTV × (Harga Pembelian atau ARV) + Kos Pembaikan yang Termasuk

Bayaran Bulanan Faedah Sahaja =
(Jumlah Pinjaman Keseluruhan × Kadar Faedah Tahunan) ÷ 12

Jumlah Faedah Dibayar (Faedah Sahaja) =
Bayaran Bulanan × Tempoh Pinjaman (dalam bulan)

Keuntungan Potensi =
ARV − Jumlah Kos Projek − Kos Penjualan

Pulangan Pelaburan (ROI) =
(Keuntungan Potensi ÷ Tunai untuk Ditutup) × 100

Apakah Kalkulator Pinjaman Hard Money?

Kalkulator Pinjaman Hard Money adalah alat praktikal yang dibina untuk pelabur hartanah bagi menganggarkan kos projek, terma pinjaman, bayaran bulanan, dan keuntungan yang dijangka apabila menggunakan pembiayaan hard money. Ia menawarkan gambaran jelas tentang kedua-dua perbelanjaan dan potensi pulangan, membantu pengguna menilai kebolehlaksanaan projek dengan yakin.

Kalkulator ini menggabungkan fungsi sebagai perancang pembiayaan rumah, perancang kos gadai janji, dan kalkulator faedah pinjaman ke dalam satu antara muka interaktif. Sama ada anda sedang membaik pulih hartanah atau merancang untuk pembiayaan semula, ia membantu anda membuat keputusan yang berinformasi.

Cara Menggunakan Kalkulator dengan Berkesan

Untuk mendapatkan hasil yang tepat, ikuti langkah mudah ini:

  • Masukkan butiran hartanah — termasuk harga pembelian, Nilai Selepas Pembaikan (ARV), dan anggaran kos pembaikan.
  • Pilih jenis pinjaman anda — sama ada pembelian sahaja, pembelian & pembaikan, pembiayaan semula, atau pembiayaan semula tunai.
  • Suaikan tetapan pinjaman — tetapkan nisbah pinjaman kepada nilai (LTV), kadar faedah, dan tempoh pinjaman yang diinginkan.
  • Masukkan yuran dan kos — masukkan yuran asal, kos penutupan, dan butiran pilihan seperti penalti prabayar dan terma faedah sahaja.
  • Pilih strategi keluar — seperti baik pulih & jual, pembiayaan semula, sewa, atau jualan borong.
  • Klik "Kira" — dan alat ini akan menjana bayaran bulanan, kos projek, dan anggaran keuntungan.

Anda juga boleh melihat carta terperinci, jadual pelunasan yang dipermudahkan, dan pecahan kewangan yang biasa terdapat dalam kalkulator pelunasan dan panduan gadai janji bulanan.

Manfaat dan Kegunaan

Alat ini sangat berguna jika anda sedang mempertimbangkan:

  • Pelaburan hartanah jangka pendek seperti baik pulih & jual
  • Strategi pembiayaan semula dan menilai alat penjimatan pembiayaan semula
  • Memahami kemampuan pinjaman dan kapasiti peminjaman
  • Membandingkan strategi keluar untuk projek pelaburan anda yang seterusnya

Selain pembiayaan hard money, ia juga berfungsi sebagai penganggar pinjaman rumah asas, membantu anda memvisualisasikan kos bulanan serupa dengan alat bayaran gadai janji atau kalkulator pelunasan pinjaman. Ia juga memberikan anda pandangan tahap tinggi tentang pecahan pinjaman bulanan dan margin keuntungan potensi anda.

Soalan Lazim

Apakah pinjaman hard money?

Pinjaman hard money adalah pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh nilai hartanah. Ia sering digunakan oleh pelabur yang memerlukan akses cepat kepada modal dan mungkin tidak layak untuk pembiayaan tradisional.

Sejauh mana ketepatan hasilnya?

Kalkulator ini memberikan anggaran yang kukuh berdasarkan input anda dan amalan pinjaman biasa. Walau bagaimanapun, tawaran pinjaman sebenar dan kos projek mungkin berbeza bergantung pada terma pemberi pinjaman dan keadaan pasaran tempatan.

Adakah alat ini hanya untuk projek baik pulih & jual?

Tidak. Walaupun ia sesuai untuk pelabur baik pulih & jual, ia juga menyokong strategi pembiayaan semula, pembiayaan semula tunai, dan sewaan—menjadikannya berguna sebagai panduan pembiayaan rumah dan perancang pelaburan hartanah.

Bolehkah ini menggantikan perbincangan dengan pemberi pinjaman?

Tidak, ini adalah alat maklumat. Ia membantu anda memahami struktur pinjaman potensi anda sebelum bercakap dengan pemberi pinjaman, tetapi ia tidak menggantikan nasihat kewangan profesional atau tawaran pinjaman rasmi.

Adakah kalkulator ini termasuk jadual pelunasan?

Ya, ia termasuk butiran bayaran bulanan yang dipermudahkan dan pecahan prinsipal-faedah, serupa dengan yang terdapat dalam kalkulator pelunasan pinjaman atau alat pecahan gadai janji.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk menilai pembiayaan semula?

Ya. Dengan memilih pilihan “Pembiayaan Semula” atau “Pembiayaan Semula Tunai”, anda boleh meneroka senario yang biasa dianalisis dengan kalkulator pembiayaan semula gadai janji atau pecahan kos pembiayaan semula.

Mengapa Menggunakan Kalkulator Ini?

  • Bandingkan struktur pinjaman dan kos projek dengan cepat
  • Rancang untuk tunai untuk ditutup dan fahami had peminjaman anda
  • Anggarkan ROI, keuntungan, dan jadual pembayaran pada hartanah pelaburan
  • Dapatkan kejelasan sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman atau pelabur
  • Gunakan sebagai alat pembelajaran untuk memahami asas kewangan hartanah

Sama ada anda menganalisis baik pulih & jual atau meneroka strategi sewaan, kalkulator ini memberikan anda pandangan yang anda harapkan daripada perancang pembiayaan rumah, panduan bayaran gadai janji, dan panduan kemampuan pinjaman—semuanya dalam satu tempat.