Kalkulator Pinjaman FHA

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 17 Julai 2025
| |

Kira pembayaran bulanan anda, jumlah pinjaman, dan kos lain untuk pinjaman FHA berdasarkan harga pembelian, wang pendahuluan, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.

Maklumat Pinjaman

$
$
%
%

Insurans & Yuran FHA

%
%
%
$
$

Pilihan Lanjutan

About FHA Loans

Pinjaman FHA adalah pinjaman gadai janji yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Ia popular terutamanya di kalangan pembeli rumah kali pertama kerana ia membenarkan wang pendahuluan serendah 3.5% untuk skor kredit 580 atau lebih.

Ciri Utama Pinjaman FHA
  • Wang Pendahuluan yang Lebih Rendah: Serendah 3.5% dengan skor kredit 580 atau lebih.
  • Keperluan Kredit yang Lebih Rendah: Peminjam dengan skor kredit antara 500-579 mungkin layak dengan wang pendahuluan 10%.
  • Insurans Gadai Janji: Semua pinjaman FHA memerlukan premium insurans gadai janji (MIP).
  • MIP Awal: Kini 1.75% daripada jumlah pinjaman, boleh dibiayai ke dalam pinjaman.
  • MIP Tahunan: Kini berkisar antara 0.15% hingga 0.75% daripada jumlah pinjaman, dibayar setiap bulan.
Pengiraan Pinjaman FHA
  1. Jumlah pinjaman adalah harga pembelian tolak wang pendahuluan.
  2. MIP awal adalah 1.75% daripada jumlah pinjaman.
  3. MIP tahunan adalah peratusan daripada jumlah pinjaman, dibahagikan dengan 12 untuk pembayaran bulanan.
  4. Jumlah pembayaran bulanan termasuk prinsipal, faedah, MIP, cukai harta, dan insurans pemilik rumah.
Tempoh MIP
  • Untuk pinjaman dengan nisbah LTV lebih daripada 90%, MIP diperlukan sepanjang hayat pinjaman.
  • Untuk pinjaman dengan nisbah LTV 90% atau kurang, MIP diperlukan selama 11 tahun.
  • Memperbaharui kepada pinjaman konvensional boleh menghapuskan MIP setelah anda mencapai 20% ekuiti.
Formula Prinsipal & Faedah Bulanan:
\( P = L \cdot \frac{c(1 + c)^n}{(1 + c)^n - 1} \)

Di mana:
\( P \) = Pembayaran Bulanan
\( L \) = Jumlah Pinjaman
\( c \) = Kadar Faedah Bulanan
\( n \) = Jumlah Pembayaran Keseluruhan

Apa Itu Kalkulator Pinjaman FHA?

Kalkulator Pinjaman FHA adalah penyusun anggaran pinjaman rumah yang praktikal yang membantu anda mengira pembayaran bulanan, kos pendahuluan, dan butiran pinjaman untuk gadai janji yang disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). Ia memudahkan perancangan dengan menyediakan pecahan gadai janji bulanan yang jelas yang merangkumi prinsipal, faedah, premium insurans gadai janji (MIP), cukai harta, dan insurans rumah.

Sama ada anda pembeli kali pertama atau sedang menilai pilihan pembiayaan semula, alat anggaran pinjaman FHA ini dapat membantu anda memahami keseluruhan gambaran pembayaran bulanan dan jumlah pinjaman anda.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator Pinjaman FHA

Untuk mendapatkan gambaran yang tepat tentang kewajipan gadai janji masa depan anda, ikuti langkah-langkah mudah ini:

  • Masukkan harga pembelian rumah.
  • Sesuaikan bayaran pendahuluan dalam dolar atau peratus.
  • Tetapkan kadar faedah dan tempoh pinjaman (dalam tahun).
  • Pilih julat skor kredit anda untuk menentukan bayaran pendahuluan minimum.
  • Semak medan pilihan seperti insurans rumah, yuran HOA, dan cukai harta.
  • Klik "Kira Pinjaman FHA" untuk melihat pembayaran bulanan anda dan maklumat pinjaman lain.

Alat ini juga menyediakan jadual pelunasan pinjaman yang terperinci dan pecahan semua kos gadai janji bulanan. Anda boleh memilih untuk memasukkan cukai dan insurans atau melihat hanya prinsipal dan faedah.

Manfaat Utama Menggunakan Alat Ini

  • Pecahan Gadai Janji FHA: Fahami berapa banyak yang anda bayar untuk setiap bahagian pinjaman anda.
  • Panduan Kemampuan Pinjaman: Lihat bagaimana pelbagai bayaran pendahuluan dan kadar faedah mempengaruhi kewangan anda.
  • Wawasan Struktur Pembayaran: Dapatkan panduan gadai janji bulanan yang lengkap dengan semua kos yang berkaitan.
  • Jadual Pelunasan: Semak bagaimana baki, faedah, dan MIP anda berubah dari semasa ke semasa.
  • Perbandingan Pembiayaan Semula: Gunakan angka untuk membandingkan pinjaman FHA dengan pilihan pembiayaan semula.

Apa yang Termasuk dalam Pembayaran Gadai Janji Bulanan FHA?

Apabila anda memilih untuk memasukkan semua perbelanjaan, kos gadai janji bulanan anda mungkin termasuk:

  • Prinsipal & Faedah
  • MIP Bulanan (Premium Insurans Gadai Janji)
  • Cukai Harta
  • Insurans Pemilik Rumah
  • Yuran HOA (jika berkenaan)

Kenapa Kalkulator Ini Berguna

Alat kemampuan FHA ini sangat berguna bagi mereka yang merancang bajet untuk rumah. Ia berfungsi sebagai panduan pembayaran gadai janji peribadi anda dan perancang pembiayaan rumah, memudahkan perbandingan senario pinjaman dan memahami kewajipan pembayaran sebelum memohon gadai janji.

Dengan menunjukkan kedua-dua kos pendahuluan (seperti MIP dan bayaran pendahuluan) dan pembayaran jangka panjang, ia membantu anda membuat keputusan yang bijak berdasarkan situasi kewangan dan matlamat pembelian rumah anda.

Soalan Lazim

Siapa yang patut menggunakan Kalkulator Pinjaman FHA?

Sesiapa yang mempertimbangkan gadai janji yang disokong oleh FHA, terutamanya pembeli rumah kali pertama yang memerlukan pilihan bayaran pendahuluan yang rendah atau mereka yang membandingkan kemampuan gadai janji.

Apa itu MIP dan mengapa ia penting?

MIP bermaksud Premium Insurans Gadai Janji. Pinjaman FHA memerlukan kedua-dua MIP pendahuluan dan MIP bulanan untuk melindungi pemberi pinjaman. Kalkulator ini membantu anda mengambil kira kos tersebut dalam perancang gadai janji bulanan anda.

Bolehkah saya memasukkan cukai harta dan insurans?

Ya. Anda boleh mengubah pilihan untuk memasukkan cukai dan insurans, memberikan anda pandangan penuh tentang butiran gadai janji bulanan anda.

Adakah jadual pelunasan diperlukan?

Tidak diperlukan, tetapi ia berguna. Ia menunjukkan bagaimana pembayaran anda dibahagikan antara prinsipal dan faedah dari semasa ke semasa—ideal untuk mereka yang menjejaki jadual pelunasan pinjaman mereka.

Adakah alat ini berfungsi untuk pembiayaan semula?

Walaupun terutamanya untuk pinjaman FHA, ia boleh menyokong analisis kos pembiayaan semula dengan menunjukkan bagaimana kadar dan terma baru akan mempengaruhi pembayaran anda.

Bolehkah saya mengubah ketepatan perpuluhan?

Ya. Anda boleh memilih berapa banyak tempat perpuluhan yang anda mahu dalam keputusan untuk lebih kawalan ke atas analisis kos gadai janji.

Tip Berguna

Jika anda tidak pasti berapa banyak yang anda mampu, pertimbangkan untuk menggabungkan ini dengan kalkulator kemampuan rumah atau semakan kapasiti pinjaman untuk memahami bajet anda dengan lebih baik.