Kalkulator Pinjaman DSCR

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 10 Disember 2025
| |

Kira Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR) anda dan anggarkan kelayakan pinjaman berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan hartanah. Pinjaman DSCR popular untuk pelabur hartanah yang ingin layak berdasarkan aliran tunai hartanah dan bukannya pendapatan peribadi.

Pendapatan Hartanah

$
$
Dobi, tempat letak kereta, storan, dll.

Perbelanjaan Hartanah

$
$
$
%
Julat biasa: 5-10%
%
Julat biasa: 8-12% daripada pendapatan sewa
%
Disyorkan: 5-10% daripada pendapatan sewa

Butiran Pinjaman

$
%
tahun
%

Keperluan DSCR

nisbah
Keperluan pemberi pinjaman biasa: 1.15-1.35

Mengenai Pinjaman DSCR

Pinjaman Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR) membolehkan pelabur hartanah layak berdasarkan pendapatan hartanah dan bukannya pendapatan peribadi. DSCR dikira dengan membahagikan pendapatan operasi bersih tahunan hartanah dengan perkhidmatan hutang tahunan.

Formula DSCR

DSCR = Pendapatan Operasi Bersih (NOI) ÷ Perkhidmatan Hutang Tahunan

NOI = Pendapatan Sewa Tahunan - Perbelanjaan Operasi Tahunan

Interpretasi DSCR
  • DSCR > 1.0: Hartanah menjana pendapatan mencukupi untuk menampung hutangnya
  • DSCR = 1.0: Pendapatan hartanah tepat menampung hutangnya (pulangan modal)
  • DSCR < 1.0: Hartanah tidak menjana pendapatan mencukupi untuk menampung hutangnya
  • DSCR sebanyak 1.25: Hartanah menjana 25% lebih pendapatan daripada yang diperlukan untuk pembayaran hutang
Manfaat Pinjaman DSCR
  • Tiada Pengesahan Pendapatan: Kelayakan berdasarkan prestasi hartanah, bukan pendapatan peminjam
  • Hartanah Tanpa Had: Tiada had bilangan hartanah dalam portfolio anda
  • Pemilikan Entiti: Hartanah boleh dimiliki dalam LLC atau entiti perniagaan lain
  • Penutupan Pantas: Biasanya lebih pantas daripada pinjaman konvensional kerana kelayakan yang dipermudahkan

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan. Terma pinjaman sebenar, kadar, dan keperluan DSCR berbeza mengikut pemberi pinjaman. Alat ini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan tidak menjamin kelulusan pinjaman. Sentiasa berunding dengan profesional gadai janji untuk maklumat pinjaman yang tepat khusus untuk situasi anda.

Apakah Itu Kalkulator Pinjaman DSCR?

Kalkulator Pinjaman DSCR adalah panduan pembiayaan hartanah yang membantu pelabur hartanah menilai sama ada sesebuah hartanah boleh menyokong pinjaman berdasarkan pendapatan dan perbelanjaannya. Daripada menilai pendapatan peribadi peminjam, ia memberi tumpuan kepada prestasi kewangan hartanah tersebut. Alat ini sangat berguna untuk pelabur, tuan tanah, dan pembeli hartanah sewa yang mencari gambaran jelas tentang kelayakan pinjaman dan aliran tunai.

Formula DSCR:

DSCR = Pendapatan Operasi Bersih (NOI) ÷ Perkhidmatan Hutang Tahunan

NOI = Pendapatan Sewa Tahunan − Perbelanjaan Operasi Tahunan

Cara Menggunakan Kalkulator

Untuk memanfaatkan alat ini sepenuhnya, ikuti langkah mudah berikut:

  • Masukkan pendapatan sewa bulanan anda dan sebarang pendapatan tambahan seperti bayaran tempat letak kereta atau dobi.
  • Sediakan perbelanjaan hartanah tahunan seperti cukai, insurans, dan yuran HOA jika berkenaan.
  • Tentukan peratusan kos operasi untuk yuran pengurusan, simpanan penyelenggaraan, dan kadar kekosongan yang dijangka.
  • Masukkan butiran pinjaman seperti nilai hartanah, peratusan bayaran pendahuluan, tempoh pinjaman, dan kadar faedah.
  • Tetapkan DSCR minimum yang diperlukan (biasanya 1.15 hingga 1.35) berdasarkan kriteria pemberi pinjaman anda.
  • Klik “Kira DSCR” untuk melihat pecahan penuh kewangan hartanah anda dan analisis pinjaman.

Ciri Utama dan Wawasan

Kalkulator DSCR ini berfungsi sebagai alat pembayaran gadai janji dan panduan kemampuan pinjaman. Ia menyediakan:

  • Debt Service Coverage Ratio (DSCR) – Memberitahu anda sama ada pendapatan hartanah anda mencukupi untuk menampung hutangnya.
  • Jumlah Pinjaman dan Bayaran Bulanan – Membantu menganggarkan kewajipan gadai janji anda.
  • Analisis Aliran Tunai – Memahami sama ada anda akan mempunyai lebihan atau aliran tunai negatif.
  • Pulangan Tunai atas Tunai – Metrik yang bernilai untuk ROI hartanah pelaburan.
  • Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV) – Berguna untuk dibandingkan dengan keperluan pemberi pinjaman.
  • Jumlah Pinjaman Maksimum yang Anda Mampu berdasarkan pendapatan hartanah anda.

Siapa yang Patut Menggunakan Alat Ini?

Alat ini sangat berguna jika anda adalah:

  • Pelabur hartanah yang menilai hartanah sewa baharu
  • Ingin layak untuk gadai janji berdasarkan DSCR
  • Mencari panduan pembiayaan rumah tanpa bergantung pada pendapatan peribadi
  • Meneroka cara untuk memperbaiki terma pinjaman atau menilai risiko pelaburan

Mengapa DSCR Penting

Pemberi pinjaman menggunakan DSCR untuk menentukan sama ada pendapatan hartanah mencukupi untuk menampung kewajipan hutangnya. Sebagai contoh, DSCR sebanyak 1.25 bermaksud hartanah tersebut menjana 25% lebih pendapatan daripada yang diperlukan untuk pembayaran pinjaman. Nilai DSCR yang lebih tinggi secara amnya meningkatkan peluang anda untuk kelulusan pinjaman dan mungkin membawa kepada kadar faedah yang lebih baik.

Manfaat Menggunakan Kalkulator Pinjaman DSCR

  • Tiada pendapatan peribadi diperlukan – Sesuai untuk individu bekerja sendiri atau pelabur dengan pelbagai hartanah.
  • Gambaran kewangan pantas – Wawasan segera tentang kelayakan dan kemampuan pinjaman.
  • Visualisasi interaktif – Memahami prestasi kewangan dengan graf dan pecahan.
  • Perancang kos gadai janji terperinci – Termasuk bayaran bulanan, aliran tunai, dan analisis ROI.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah DSCR yang baik?

DSCR sekurang-kurangnya 1.25 biasanya dianggap kukuh oleh pemberi pinjaman. Ia menunjukkan hartanah menjana 25% lebih daripada yang diperlukan untuk menampung pembayaran pinjaman.

Bolehkah saya layak dengan DSCR di bawah 1.0?

Kebiasaannya, tidak. DSCR di bawah 1.0 bermaksud hartanah tidak menjana pendapatan yang mencukupi untuk menampung hutangnya sepenuhnya, yang merupakan tanda amaran bagi kebanyakan pemberi pinjaman.

Apakah perbelanjaan yang termasuk dalam pengiraan DSCR?

Perbelanjaan operasi mungkin termasuk cukai hartanah, insurans, yuran HOA, kos pengurusan, simpanan penyelenggaraan, dan kerugian kekosongan, bergantung pada tetapan kalkulator.

Bagaimana jika saya ingin meminjam lebih daripada yang dibenarkan oleh kalkulator?

Alat ini menunjukkan berapa banyak pendapatan yang anda perlukan untuk layak mendapatkan pinjaman yang lebih besar. Menyesuaikan pendapatan, bayaran pendahuluan, atau tempoh pinjaman boleh mempengaruhi hasil anda.

Bagaimana ini berbeza daripada kalkulator gadai janji?

Walaupun penganggar pembayaran gadai janji tradisional memberi tumpuan kepada pembayaran bulanan, kalkulator DSCR ini menilai sama ada pendapatan anda menyokong pinjaman, menjadikannya lebih sesuai untuk hartanah pelaburan.

Berguna untuk Pelbagai Keperluan

Selain analisis DSCR, alat ini menawarkan nilai kepada mereka yang mencari:

  • Pecahan gadai janji bulanan
  • Semakan kelayakan pinjaman
  • Analisis pendapatan sewa untuk pelabur
  • Wawasan aliran tunai untuk perancangan portfolio
  • Wawasan nisbah pinjaman kepada nilai untuk memperhalusi pilihan pembiayaan

Ini lebih daripada sekadar kalkulator—ia adalah panduan pembiayaan hartanah dan perancang pembiayaan rumah anda dalam satu tempat.

Penafian

Kalkulator ini menyediakan anggaran untuk tujuan maklumat sahaja. Terma pinjaman sebenar, keperluan DSCR, dan kadar faedah mungkin berbeza mengikut pemberi pinjaman. Sila rujuk penasihat gadai janji yang berkelayakan untuk nasihat kewangan yang diperibadikan.