Kalkulator Pinjaman ARM

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 21 September 2025
| |

Kira bagaimana pembayaran gadai janji anda akan berubah dari masa ke masa dengan gadai janji kadar boleh laras. Kalkulator ini membantu anda memahami kesan pelarasan kadar ke atas pembayaran bulanan dan jumlah kos faedah anda.

ARM biasanya menawarkan kadar permulaan yang lebih rendah tetapi membawa risiko pembayaran meningkat apabila kadar diselaraskan selepas tempoh tetap tamat.

Butiran Pinjaman

RM
tahun

Struktur ARM

%
bulan
%

Had Pelarasan Kadar

%
%
%
%

Senario Pelarasan Kadar

%

Pilihan Tambahan

Memahami Gadai Janji Kadar Boleh Laras (ARM)

Gadai janji kadar boleh laras (ARM) ialah sejenis pinjaman rumah di mana kadar faedah diselaraskan secara berkala berdasarkan indeks kewangan ditambah margin. ARM biasanya menawarkan kadar faedah permulaan yang lebih rendah berbanding gadai janji kadar tetap, tetapi membawa risiko kenaikan kadar dari masa ke masa.

Struktur ARM

Pinjaman ARM diterangkan menggunakan nombor seperti "5/1" atau "7/1", yang menunjukkan:

  • Tempoh Tetap Awal: Nombor pertama (contohnya, "5" dalam ARM 5/1) mewakili berapa tahun kadar faedah awal kekal tetap.
  • Selang Pelarasan: Nombor kedua (contohnya, "1" dalam ARM 5/1) menunjukkan kekerapan kadar diselaraskan selepas tempoh tetap tamat, biasanya dalam tahun.
Komponen Utama ARM
  • Indeks: Kadar faedah penanda aras yang berubah berdasarkan keadaan pasaran (contohnya, SOFR, kadar Perbendaharaan).
  • Margin: Peratusan tetap yang ditambah kepada indeks untuk menentukan kadar faedah penuh anda.
  • Had Pelarasan: Had pada sejauh mana kadar anda boleh berubah:
    • Had Awal: Peningkatan kadar maksimum pada pelarasan pertama
    • Had Berkala: Perubahan kadar maksimum untuk setiap pelarasan berikutnya
    • Had Sepanjang Hayat: Peningkatan kadar maksimum sepanjang hayat pinjaman
  • Kadar Lantai: Kadar faedah minimum yang boleh dikenakan, tanpa mengira sejauh mana indeks jatuh.
Bila ARM Mungkin Bermanfaat
  • Anda merancang untuk menjual atau membiayai semula sebelum tempoh tetap awal tamat
  • Anda menjangkakan pendapatan anda akan meningkat dengan ketara pada masa hadapan
  • Anda percaya kadar faedah akan menurun pada masa hadapan
  • Anda mahukan pembayaran awal yang lebih rendah untuk layak mendapatkan rumah yang lebih mahal
Risiko Potensi ARM
  • Kejutan pembayaran jika kadar meningkat dengan ketara
  • Ketidakpastian kos jangka panjang
  • Kerumitan berbanding gadai janji kadar tetap
  • Risiko masa pasaran jika anda tidak dapat membiayai semula atau menjual seperti yang dirancang