Kalkulator Perbandingan Pinjaman Perumahan

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 21 September 2025
| |

Bandingkan pelbagai pilihan gadai janji secara bersebelahan untuk membantu menentukan pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda. Kalkulator ini menunjukkan bayaran bulanan, jumlah faedah, dan metrik utama lain untuk sehingga tiga senario gadai janji yang berbeza.

Butiran Hartanah

$
$
%
$
$
$
Gadai Janji 1
Gadai Janji 2
Gadai Janji 3
$
tahun
%
%
$
mata
Formula Bayaran Bulanan Pinjaman Perumahan:
\( M = P \cdot \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
Dimana:
  • M = bayaran bulanan pinjaman perumahan
  • P = jumlah pinjaman (prinsipal)
  • r = kadar faedah bulanan (kadar tahunan ÷ 12)
  • n = jumlah keseluruhan pembayaran (tempoh pinjaman dalam tahun × 12)

Apakah Kalkulator Perbandingan Pinjaman Perumahan?

Kalkulator Perbandingan Pinjaman Perumahan adalah alat pembayaran pinjaman perumahan yang berguna untuk membandingkan sehingga tiga senario pinjaman perumahan secara bersebelahan. Ia memberikan pandangan mendalam tentang kos bulanan pinjaman perumahan, jumlah faedah yang dibayar, dan keseluruhan jadual pelunasan pinjaman dari masa ke masa.

Sama ada anda pembeli kali pertama atau sedang meneroka pilihan pembiayaan rumah, kalkulator ini menawarkan pandangan yang jelas tentang bagaimana tempoh pinjaman, kadar faedah, dan yuran yang berbeza mempengaruhi jumlah kos anda. Ia menyokong kedua-dua pinjaman kadar tetap dan pinjaman kadar boleh laras (ARM), membantu anda membuat pilihan yang tepat.

Cara Menggunakan Kalkulator

Untuk menggunakan Kalkulator Perbandingan Pinjaman Perumahan dengan berkesan, ikuti langkah-langkah berikut:

  • Masukkan harga rumah dan bayaran pendahuluan yang dijangkakan.
  • Suaikan cukai hartanah, insurans, dan yuran HOA mengikut lokasi anda.
  • Bagi setiap pilihan pinjaman (Pinjaman 1, 2, 3):
    • Tetapkan tempoh pinjaman, kadar faedah, dan kadar PMI.
    • Pilih jenis pinjaman — tetap atau boleh laras — dan masukkan sebarang butiran khusus ARM.
  • Klik “Bandingkan Pinjaman Perumahan” untuk melihat hasilnya.

Anda akan melihat pecahan pembayaran bulanan, pembahagian prinsipal dan faedah, jumlah kos, dan jadual pelunasan yang terperinci. Anda boleh menukar paparan untuk meneroka butiran pembayaran bulanan, jadual pelunasan pinjaman, dan juga bertukar antara paparan tahunan dan bulanan.

Mengapa Menggunakan Kalkulator Perbandingan Pinjaman Perumahan?

Alat ini membantu anda memahami pilihan anda dengan menjawab soalan utama seperti:

  • Berapakah jumlah yang perlu saya bayar setiap bulan untuk setiap pinjaman perumahan?
  • Apakah jumlah kos pemilikan sepanjang tempoh pinjaman?
  • Apakah pecahan faedah pinjaman bulanan saya?
  • Adakah tempoh yang lebih pendek menjimatkan faedah saya?

Ia bertindak sebagai perancang pembiayaan rumah dengan memvisualisasikan perbezaan dalam anggaran kos pinjaman perumahan. Ini memudahkan anda membandingkan kadar, tempoh, dan kos awal seperti mata dan yuran penutupan.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah itu PMI?

PMI bermaksud Insurans Pinjaman Perumahan Persendirian (Private Mortgage Insurance). Ia biasanya diperlukan jika bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20% daripada nilai rumah. Alat ini termasuk PMI dalam pengiraan anda jika berkenaan.

Apakah perbezaan antara pinjaman kadar tetap dan kadar boleh laras?

  • Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang sama sepanjang tempoh pinjaman. Pembayaran bulanan kekal tetap.
  • Pinjaman kadar boleh laras (ARM) bermula dengan kadar faedah yang lebih rendah yang berubah selepas tempoh awal. Ini mungkin mengurangkan pembayaran awal tetapi meningkatkan kos masa depan.

Apakah yang ditunjukkan oleh jadual pelunasan?

Ia menunjukkan bagaimana setiap pembayaran bulanan dibahagikan antara prinsipal dan faedah. Dari masa ke masa, anda akan membayar lebih kepada baki pinjaman dan kurang kepada faedah.

Adakah kalkulator ini termasuk cukai dan insurans?

Ya. Anda boleh memasukkan kos tahunan cukai hartanah dan insurans rumah untuk mendapatkan gambaran penuh tentang pecahan pinjaman perumahan bulanan anda.

Apa yang berlaku jika saya membuat pembayaran tambahan?

Pembayaran tambahan tidak dikira buat masa ini, tetapi menggunakan alat pembayaran tambahan pinjaman perumahan yang berasingan boleh membantu menganggarkan penjimatan daripada melunaskan pinjaman perumahan anda lebih cepat.

Siapa Yang Sesuai Menggunakan Kalkulator Ini?

Ini sesuai untuk:

  • Sesiapa yang merancang untuk membeli rumah dan membandingkan anggaran pinjaman perumahan.
  • Pemilik rumah yang mempertimbangkan pembiayaan semula menggunakan alat penjimatan pembiayaan semula.
  • Pembeli yang menimbang pilihan kadar tetap vs ARM dengan alat perbandingan pinjaman perumahan.
  • Sesiapa yang mahukan pandangan yang jelas dan visual tentang jadual pelunasan pinjaman mereka.

Dapatkan Manfaat Maksimum daripada Pinjaman Perumahan Anda

Membuat keputusan yang tepat mengenai pinjaman rumah anda boleh menjimatkan puluhan ribu ringgit. Kalkulator ini menyediakan pandangan pembiayaan rumah yang anda perlukan untuk bergerak ke hadapan dengan yakin.

Gunakan ia sebagai perancang pinjaman perumahan bulanan atau panduan pembiayaan rumah untuk membantu anda memutuskan pinjaman mana yang paling sesuai dengan bajet dan rancangan masa depan anda.