Kalkulator Kemampuan Sewa

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 03 Oktober 2025
| |

Kira berapa banyak sewa yang anda mampu berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, dan matlamat kewangan anda. Alat ini menggunakan piawaian industri dan cadangan pakar kewangan untuk membantu anda mencari jumlah sewa yang mampan.

Kalkulator Kemampuan Sewa

Maklumat Pendapatan

RM
RM

Perbelanjaan Bulanan

RM
RM
RM
RM

Matlamat Kewangan

%
%

Pelarasan Lokasi

Memahami Kemampuan Sewa

Menentukan berapa banyak sewa yang anda mampu melibatkan keseimbangan kos perumahan dengan tanggungjawab dan matlamat kewangan lain. Walaupun peraturan umum menawarkan titik permulaan yang berguna, situasi khusus anda mungkin memerlukan pendekatan yang lebih diperibadikan.

Garis Panduan Kemampuan Biasa
  • Peraturan 30%: Kos perumahan tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan kasar bulanan anda. Ini adalah garis panduan yang paling banyak digunakan.
  • Belanjawan 50/30/20: Peruntukkan 50% pendapatan untuk keperluan (termasuk perumahan), 30% untuk perbelanjaan budi bicara, dan 20% untuk simpanan dan pembayaran hutang.
  • Peraturan 28/36: Kos perumahan tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan kasar, dan jumlah pembayaran hutang (termasuk perumahan) tidak boleh melebihi 36%.
Faktor yang Mempengaruhi Kemampuan Sewa
  • Lokasi: Kos hidup berbeza dengan ketara antara bandar dan kejiranan.
  • Stabiliti Pendapatan: Pendapatan yang berubah-ubah atau tidak menentu mungkin memerlukan belanjawan sewa yang lebih konservatif.
  • Tanggungan Hutang: Bayaran hutang yang lebih tinggi mengurangkan jumlah yang tersedia untuk kos perumahan.
  • Matlamat Kewangan: Menyimpan untuk persaraan, membina dana kecemasan, atau matlamat kewangan lain mempengaruhi berapa banyak yang boleh anda peruntukkan untuk sewa.
  • Keutamaan Gaya Hidup: Keutamaan anda untuk lokasi, kemudahan, dan ruang akan mempengaruhi berapa banyak yang anda sanggup belanjakan untuk perumahan.
Tanda-tanda Sewa Anda Mungkin Terlalu Tinggi
  • Anda bergelut untuk membayar sewa tepat pada masanya atau perlu menggunakan simpanan untuk membuat pembayaran
  • Anda tidak dapat menyimpan sekurang-kurangnya 10-15% daripada pendapatan anda selepas membayar sewa dan perbelanjaan lain
  • Anda telah mengurangkan perbelanjaan penting (penjagaan kesihatan, makanan sihat) untuk mampu membayar sewa
  • Anda mengumpul hutang kad kredit untuk menampung perbelanjaan hidup asas

Penafian: Kalkulator ini hanya memberikan anggaran dan tidak boleh digunakan sebagai asas tunggal untuk keputusan kewangan. Keadaan individu berbeza, dan disyorkan untuk berunding dengan penasihat kewangan untuk panduan yang diperibadikan. Pengiraan adalah berdasarkan garis panduan umum dan mungkin tidak mengambil kira semua aspek situasi kewangan anda.

Formula untuk Sewa Mampu Milik (Dua Kaedah):
Kaedah 1 - Peratusan Pendapatan:
Sewa Mampu Milik = (Pendapatan Bulanan × Peratusan Sewa)

Kaedah 2 - Baki Selepas Perbelanjaan:
Sewa Mampu Milik = Pendapatan Bulanan − Perbelanjaan Bulanan − Sasaran Simpanan

Nilai Sewa Akhir:
Sewa Disyorkan = Nilai lebih rendah antara Kaedah 1 dan Kaedah 2 (dibundarkan kepada $50 terdekat)

Apakah Kalkulator Kemampuan Sewa?

Kalkulator Kemampuan Sewa ialah alat dalam talian yang praktikal untuk membantu anda menganggarkan berapa banyak sewa yang anda mampu bayar setiap bulan berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, dan keutamaan kewangan anda. Ia direka untuk individu dan keluarga yang ingin merancang dengan bertanggungjawab dan mengelakkan menjadi "terbeban kos" oleh perbelanjaan perumahan.

Tidak seperti penganggar asas yang hanya mempertimbangkan pendapatan, kalkulator ini memberikan anggaran sewa bulanan yang lebih realistik dengan mengambil kira hutang semasa, matlamat simpanan, dan lokasi anda.

Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah mudah ini untuk menggunakan alat kemampuan sewa dengan berkesan:

  • Pilih sama ada pendapatan anda adalah bulanan atau tahunan.
  • Masukkan jumlah pendapatan anda dan sebarang pendapatan bulanan tambahan.
  • Berikan butiran tentang saiz isi rumah anda dan perbelanjaan tetap (hutang, utiliti, pengangkutan, dll.).
  • Tetapkan matlamat simpanan anda sebagai peratusan pendapatan dan pilih nisbah maksimum sewa kepada pendapatan.
  • Secara pilihan, laraskan untuk perbezaan kos sara hidup tempatan dan pilih gaya pengiraan yang diingini.
  • Klik "Kira Sewa Mampu Milik" untuk melihat hasilnya, termasuk pecahan bajet yang jelas.

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Merancang bajet untuk sewa tidak selalu mudah. Alat ini melangkaui "peraturan 30%" biasa dengan menawarkan pandangan terperinci tentang bagaimana pendapatan anda dibahagikan dan memastikan ada ruang untuk keperluan dan matlamat lain.

Ia membantu menjawab soalan utama seperti:

  • Bolehkah saya mampu menyewa di bandar dengan kos tinggi?
  • Bagaimana hutang dan matlamat simpanan saya mempengaruhi apa yang boleh saya belanjakan untuk perumahan?
  • Adakah saya akan mempunyai pendapatan lebihan selepas membayar sewa dan perbelanjaan?

Kalkulator ini juga melengkapi alat kewangan lain seperti Panduan Kemampuan Rumah, Alat Pembayaran Pinjaman Perumahan, dan Penganggar Pinjaman Rumah dengan memberikan kejelasan sebelum menandatangani perjanjian sewa atau merancang pembelian rumah.

Penilaian Kemampuan Sewa

Berdasarkan input anda, kalkulator menawarkan penilaian kemampuan:

  • Selesa: Sewa berada dalam bajet dengan ruang untuk menyimpan dan berbelanja.
  • Wajar: Mampu milik, tetapi pemantauan bajet disarankan.
  • Sederhana: Mencapai had anda — pertimbangkan semula atau laraskan bajet anda.
  • Terbeban: Risiko tekanan kewangan — cari pilihan yang lebih mampu milik.
  • Tidak Mampu: Berkemungkinan menyebabkan tekanan bajet — pertimbangkan semula pilihan anda dengan serius.

Soalan Lazim

Sejauh mana ketepatan kalkulator ini?

Alat ini menawarkan anggaran berdasarkan amalan penganggaran yang diterima secara meluas. Ia menggunakan gabungan garis panduan industri seperti peraturan 30%, model bajet 50/30/20, dan semakan pendapatan lebihan untuk menghasilkan hasil yang boleh anda percayai untuk perancangan.

Apakah "nisbah sewa kepada pendapatan"?

Ia adalah peratusan pendapatan bulanan anda yang digunakan untuk sewa. Nisbah yang lebih rendah secara amnya menunjukkan perumahan yang lebih mampu milik. Kebanyakan penasihat kewangan mengesyorkan mengekalkan ini di bawah 30%.

Bagaimana jika saya tinggal di kawasan dengan kos tinggi?

Kalkulator ini membolehkan anda melaraskan mengikut lokasi anda. Di kawasan dengan kos tinggi, ia boleh meningkatkan garis panduan peratusan sewa anda untuk mencerminkan realiti pasaran — tetapi masih memastikan bajet anda tidak terbeban.

Bolehkah kalkulator ini membantu dengan pembelian rumah?

Sudah tentu. Ia menyediakan titik permulaan yang baik untuk menganggarkan bajet perumahan masa depan dan boleh digunakan bersama Anggaran Pinjaman Rumah, Panduan Kemampuan Pinjaman Perumahan, atau Alat Pembayaran Pinjaman Perumahan untuk merancang pemilikan rumah.

Adakah simpanan termasuk dalam pengiraan?

Ya, anda boleh menetapkan kadar simpanan sasaran. Kalkulator ini memastikan sebarang cadangan sewa meninggalkan ruang untuk simpanan, yang penting untuk dana kecemasan, matlamat masa depan, atau pembelian rumah.

Bandingkan Dengan Alat Kewangan Lain

Kalkulator ini sesuai digunakan bersama alat perancangan kewangan utama seperti:

  • Panduan Kemampuan Rumah: Membantu menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu.
  • Panduan Kemampuan Pinjaman: Menilai had pinjaman dan kapasiti pembayaran.
  • Perancang Kos Pinjaman Perumahan: Memberikan pecahan pembayaran pinjaman bulanan dan jadual pelunasan.
  • Alat Penjimatan Pembiayaan Semula: Menilai sama ada pembiayaan semula rumah anda boleh menjimatkan wang.
  • Anggaran Pembayaran HELOC: Memahami kos pinjaman ekuiti rumah.

Nota Akhir

Memahami kemampuan sewa adalah langkah ke arah kesihatan kewangan yang lebih kukuh. Sama ada anda merancang bajet untuk apartmen baru atau merancang pembelian rumah masa depan anda, kalkulator ini memberikan kejelasan dan kawalan yang diperlukan untuk membuat keputusan perumahan yang bijak.

Nota: Hasil adalah anggaran dan bukan nasihat kewangan. Rujuk perancang kewangan bertauliah untuk cadangan yang diperibadikan.