Kalkulator Kemampuan Rumah

Kategori: Hipotek dan Hartanah

- Mei 16, 2025

| |

Kira berapa banyak rumah yang anda mampu berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, dan faktor kewangan lain. Kalkulator ini membantu anda menentukan bajet pembelian rumah yang selesa sambil mengambil kira situasi kewangan semasa dan lokasi anda.

Maklumat Pendapatan

Pendapatan Isi Rumah Tahunan:

Pendapatan Tambahan Tahunan:

Perbelanjaan Bulanan

Bayaran Hutang Bulanan:

Kewajipan Bulanan Lain:

Bayaran Pendahuluan & Lokasi

Bayaran Pendahuluan Tersedia:

Kadar Cukai Harta Tahunan:

Maklumat Pinjaman

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan:

Tempoh Pinjaman:

tahun

Anggaran Insurans Rumah Tahunan:

Yuran HOA Bulanan:

Keutamaan Kemampuan

Sasaran Nisbah Hutang kepada Pendapatan:

Sasaran Nisbah Pembayaran kepada Pendapatan:

Mengenai Kemampuan Rumah

Kemampuan rumah ditentukan oleh beberapa faktor termasuk pendapatan anda, hutang sedia ada, bayaran pendahuluan, kadar faedah, dan cukai harta tempatan. Kalkulator ini menggunakan nisbah kewangan standard yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membantu menganggarkan julat harga rumah yang munasabah untuk situasi kewangan anda.

Nisbah Kemampuan Utama

Nisbah Hutang kepada Pendapatan (DTI): Peratusan pendapatan kasar bulanan anda yang digunakan untuk membayar hutang. Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka DTI 36% atau kurang, walaupun beberapa program pinjaman membenarkan sehingga 43% atau lebih.
Nisbah Perumahan (Nisbah Hadapan): Peratusan pendapatan kasar bulanan anda yang digunakan untuk kos perumahan (PITI: Pokok, Faedah, Cukai, Insurans). Secara amnya, pemberi pinjaman lebih suka nisbah ini adalah 28% atau kurang.

Pertimbangan Lain

Bayaran Pendahuluan: Bayaran pendahuluan yang lebih besar meningkatkan kuasa beli dan boleh membantu anda mengelakkan insurans pinjaman perumahan persendirian (PMI).
Skor Kredit: Skor kredit yang lebih baik membolehkan anda layak untuk kadar faedah yang lebih rendah, yang meningkatkan kemampuan.
Tabung Kecemasan: Pemilikan rumah datang dengan perbelanjaan yang tidak dijangka. Adalah bijak untuk mengekalkan tabung kecemasan yang berasingan daripada bayaran pendahuluan anda.
Rancangan Masa Depan: Pertimbangkan perubahan kewangan masa depan seperti kemajuan kerjaya, keluarga yang berkembang, atau perbelanjaan besar lain ketika menentukan kemampuan.

Apakah Kalkulator Kemampuan Membeli Rumah?

Kalkulator Kemampuan Membeli Rumah adalah alat praktikal yang membantu anda menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu berdasarkan pendapatan, perbelanjaan, dan butiran kewangan utama anda. Sama ada anda pembeli kali pertama atau merancang untuk menaik taraf, kalkulator ini berfungsi sebagai perancang pembiayaan rumah anda, menawarkan anggaran yang jelas tentang julat harga yang selesa.

Dengan memasukkan data kewangan asas—seperti pendapatan isi rumah anda, hutang, dan wang pendahuluan yang tersedia—anda akan mendapat anggaran kemampuan yang diperibadikan. Alat ini mengambil kira faktor penting seperti nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) dan kos perumahan bulanan untuk memberikan pandangan yang realistik tentang kuasa beli anda.

Formula Utama yang Digunakan

\[ \text{Pembayaran Bulanan Maksimum} = \min \left( (\text{Pendapatan Bulanan} \times \text{DTI}) - \text{Hutang Bulanan},\ \text{Pendapatan Bulanan} \times \text{Nisbah Perumahan} \right) \] \[ \text{Harga Rumah} \approx \text{Anggaran Iteratif Berdasarkan} \left( \text{Pokok + Faedah + Cukai + Insurans + Yuran HOA} \leq \text{Pembayaran Maks} \right) \]

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan anggaran kemampuan membeli rumah anda:

Masukkan pendapatan isi rumah tahunan anda dan sebarang pendapatan tambahan.
Masukkan kewajipan hutang bulanan anda dan perbelanjaan berulang lain.
Berikan wang pendahuluan yang tersedia dan pilih kadar cukai hartanah di kawasan anda.
Tetapkan kadar faedah dan tempoh pinjaman untuk gadai janji anda.
Tambah anggaran kos insurans rumah dan yuran HOA bulanan, jika berkenaan.
Sesuaikan keutamaan DTI dan nisbah perumahan untuk mencocokkan zon selesa kewangan anda.
Klik "Kira Kemampuan" untuk melihat hasil dengan segera.

Apa yang Ditunjukkan oleh Hasil

Kalkulator memberikan anda pecahan anggaran anda:

Harga rumah maksimum yang anda mampu
Bayaran gadai janji bulanan termasuk pokok, faedah, cukai, insurans, dan yuran HOA
Nisbah hutang kepada pendapatan selepas termasuk gadai janji baru
Jumlah pinjaman berdasarkan wang pendahuluan anda
Julat harga alternatif (Konservatif, Disyorkan, Agresif)

Alat ini juga termasuk pecahan gadai janji bulanan dan carta visual, membolehkan anda memahami dengan lebih baik bagaimana pembayaran anda dibahagikan antara komponen yang berbeza—serupa dengan kalkulator pengurangan gadai janji.

Kenapa Ia Berguna

Ini panduan pembiayaan rumah membantu anda menetapkan bajet pembelian rumah yang realistik dengan menunjukkan:

Berapa banyak yang anda boleh pinjam berdasarkan pendapatan dan hutang anda
Jika pembayaran bulanan anda sesuai dalam julat yang selamat
Berapa banyak pendapatan anda yang pergi ke perumahan berbanding perbelanjaan lain
Julat harga apa yang sesuai dengan tahap keselesaan anda

Ia berfungsi seperti panduan kemampuan pinjaman dan alat pembayaran gadai janji dalam satu, memberikan anda pandangan kemampuan yang terperinci tanpa sebarang tekaan.

Soalan Lazim (FAQ)

Seberapa tepat kalkulator ini?

Kalkulator ini memberikan anggaran yang hampir tepat berdasarkan garis panduan kewangan umum yang digunakan oleh pemberi pinjaman gadai janji. Walau bagaimanapun, kelulusan pinjaman sebenar mungkin berbeza bergantung pada skor kredit anda, dasar pemberi pinjaman, dan jenis pinjaman tertentu seperti pinjaman FHA atau VA.

Bolehkah saya menggunakan alat ini sebagai kalkulator gadai janji?

Ya, ia berfungsi sebagai kedua-dua anggaran pinjaman rumah dan perancang kos gadai janji, mengambil kira kadar faedah, cukai, insurans, dan banyak lagi.

Bagaimana jika wang pendahuluan saya besar?

Wang pendahuluan yang lebih besar boleh meningkatkan kapasiti pinjaman anda dan mengurangkan kos gadai janji bulanan anda. Ia juga boleh membantu anda mengelakkan insurans gadai janji persendirian (PMI).

Adakah ini menunjukkan jadual pengurangan?

Walaupun ia tidak menghasilkan jadual pengurangan penuh, kalkulator ini menganggarkan pembahagian pokok dan faedah dalam pembayaran bulanan anda—serupa dengan kalkulator pengurangan.

Bolehkah saya menyesuaikan DTI atau nisbah perumahan?

Ya, anda boleh menyesuaikan kedua-dua nisbah untuk melihat bagaimana ia mempengaruhi hasil anda. Fleksibiliti ini membolehkan anda merancang secara konservatif atau meneroka had pinjaman yang lebih tinggi.

Kesimpulan

Kalkulator Kemampuan Membeli Rumah adalah alat kemampuan gadai janji anda. Ia memberikan anda gambaran yang jelas tentang apa yang anda mampu, berdasarkan angka sebenar dan pilihan peribadi. Sama ada anda merancang untuk membeli sekarang atau hanya meneroka, panduan pembiayaan rumah ini memberikan kejelasan dan arah yang berharga.