Kalkulator Kadar Pinjaman Perumahan

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 01 Oktober 2025
| |

Hitung pembayaran bulanan pinjaman perumahan anda, jumlah faedah yang dibayar, dan lihat butiran amortisasi berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh anda.

Butiran Pinjaman Perumahan

$
%
$
$
%
$
%

Pilihan Lanjutan

$

About Mortgage Calculations

Pengiraan pinjaman perumahan melibatkan menentukan berapa banyak yang anda akan bayar setiap bulan untuk pinjaman rumah anda. Pembayaran biasanya termasuk pokok dan faedah, dan mungkin juga termasuk cukai harta, insurans, dan insurans pinjaman perumahan persendirian (PMI).

Istilah Utama
  • Pokok: Jumlah pinjaman asal.
  • Faedah: Kos meminjam wang, dinyatakan sebagai peratusan.
  • Tempoh: Tempoh masa untuk membayar balik pinjaman (biasanya 15 atau 30 tahun).
  • Amortisasi: Proses membayar hutang dengan pembayaran tetap pokok dan faedah.
  • PMI: Insurans Pinjaman Perumahan Persendirian, diperlukan apabila bayaran pendahuluan kurang daripada 20%.
Tips untuk Perancangan Pinjaman Perumahan
  • Melakukan pembayaran tambahan boleh mengurangkan tempoh pinjaman anda dengan ketara dan menjimatkan faedah.
  • Tempoh pinjaman yang lebih pendek bermakna pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang lebih rendah dibayar.
  • Pertimbangkan untuk membiayai semula jika kadar faedah jatuh dengan ketara di bawah kadar semasa anda.
  • Usahakan untuk bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 20% untuk mengelakkan kos PMI.
  • Ambil kira cukai harta, insurans, dan kemungkinan yuran HOA semasa merancang bajet untuk pinjaman perumahan anda.

Apa Itu Kalkulator Kadar Pinjaman Perumahan?

Kalkulator Kadar Pinjaman Perumahan adalah perancang pembiayaan rumah yang mudah tetapi berkuasa yang membantu anda memahami pembayaran pinjaman bulanan anda. Dengan memasukkan butiran seperti jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh, alat ini memberikan pecahan penuh struktur pembayaran anda, termasuk prinsipal, faedah, cukai, insurans, dan PMI (Insurans Pinjaman Perumahan Persendirian) jika berkenaan.

Sama ada anda membeli rumah pertama anda, membiayai semula, atau merancang bajet anda, alat pembayaran pinjaman ini memberikan pandangan yang diperlukan untuk membuat keputusan kewangan yang yakin.

Formula Pembayaran Pinjaman

M = P [ r(1 + r)n / ((1 + r)n - 1) ]
  • M = Pembayaran bulanan
  • P = Jumlah pinjaman (prinsipal)
  • r = Kadar faedah bulanan (kadar tahunan ÷ 12)
  • n = Jumlah pembayaran keseluruhan (tempoh pinjaman × 12 bulan)

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk mengira pecahan pinjaman bulanan anda dan mendapatkan gambaran jelas tentang pinjaman rumah anda:

  • Masukkan Jumlah Pinjaman – Ini adalah jumlah yang anda rancang untuk pinjam.
  • Tetapkan Kadar Faedah – Gunakan peratusan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman anda.
  • Pilih Tempoh Pinjaman – Pilihan biasa adalah 30, 20, atau 15 tahun.
  • Pilih Kekerapan Pembayaran – Bulanan, dua minggu sekali, atau mingguan.
  • Kos Pilihan – Tambah cukai hartanah, insurans, PMI, dan pembayaran tambahan.
  • Klik Kira – Lihat segera kos pinjaman bulanan anda dan jadual penyusutan terperinci.

Ciri-ciri Utama dan Manfaat

  • Perancang Pinjaman Bulanan: Ketahui dengan tepat apa yang akan anda bayar setiap bulan.
  • Penyusutan Pinjaman: Lihat bagaimana pembayaran anda digunakan untuk prinsipal berbanding faedah dari semasa ke semasa.
  • Impak Pembayaran Tambahan: Lihat bagaimana pembayaran tambahan boleh memendekkan tempoh pinjaman anda dan mengurangkan faedah.
  • Anggaran PMI: Fahami kos Insurans Pinjaman Perumahan Persendirian jika pembayaran pendahuluan anda kurang dari 20%.
  • Pecahan Pembayaran Visual: Carta pai menunjukkan pengagihan kos keseluruhan dari semasa ke semasa.

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Penilai pinjaman rumah ini adalah ideal untuk sesiapa yang merancang untuk membeli rumah, membiayai semula, atau memahami pinjaman perumahan mereka dengan lebih baik. Ia berfungsi sebagai:

  • Panduan pembiayaan rumah untuk merancang bajet dan membandingkan pilihan
  • Kalkulator faedah pinjaman untuk menganggarkan jumlah kos pinjaman anda
  • Perancang kos pinjaman untuk mengambil kira cukai, insurans, dan PMI
  • Visualisasi pelan pembayaran hutang dengan data penyusutan penuh
  • Anggaran penyelesaian pinjaman dengan unjuran pembayaran awal

Soalan Lazim (FAQ)

Apa yang ditunjukkan oleh kalkulator?

Ia menunjukkan pembayaran bulanan anda, jumlah pembayaran, faedah yang dibayar, dan tarikh penyelesaian akhir. Ia juga termasuk jadual penyusutan terperinci dan pecahan kos pinjaman bulanan.

Bolehkah saya memasukkan cukai hartanah dan insurans?

Ya, anda boleh memasukkan anggaran cukai hartanah tahunan dan kos insurans rumah anda. Kalkulator akan membahagikannya kepada bahagian bulanan dan memasukkannya ke dalam pembayaran penuh anda.

Apa yang berlaku jika pembayaran pendahuluan saya kurang dari 20%?

Jika pembayaran pendahuluan anda kurang dari 20%, kalkulator akan menganggarkan PMI, yang biasanya diperlukan oleh pemberi pinjaman. PMI ditambahkan ke dalam hasil perancang pinjaman bulanan anda.

Apa yang dilakukan oleh “pembayaran tambahan”?

Menambah pembayaran tambahan boleh mengurangkan jumlah faedah anda dan memendekkan tempoh pinjaman anda. Kalkulator akan menunjukkan berapa banyak masa dan wang yang anda jimat.

Apa itu jadual penyusutan?

Jadual penyusutan menunjukkan setiap pembayaran secara terperinci – termasuk berapa banyak yang pergi kepada faedah, berapa banyak kepada prinsipal, dan baki pinjaman yang tinggal dari semasa ke semasa. Ia adalah alat yang berguna untuk memahami pecahan pinjaman anda dan pandangan penyelesaian pinjaman.

Buat Keputusan Pembiayaan Rumah yang Lebih Bijak

Panduan pembayaran pinjaman ini membantu anda menganggarkan komitmen kewangan masa depan anda dengan jelas. Sama ada anda menggunakannya sebagai kalkulator pinjaman rumah, panduan pinjaman bulanan, atau kalkulator penyusutan pinjaman, alat ini menyokong perancangan yang lebih baik dan keputusan yang lebih bijak.

Gunakan ia untuk meneroka pilihan, membandingkan senario, dan mendapatkan pandangan pembiayaan rumah sebelum membuat komitmen kepada pinjaman.