Kalkulator HELOC

- 05 April 2025
| |

Kira jumlah pinjaman yang berpotensi, pembayaran bulanan, dan kos untuk Garis Kredit Ekuiti Rumah (HELOC). Kalkulator ini membantu anda memahami berapa banyak ekuiti yang boleh anda akses dan apa yang mungkin menjadi pembayaran anda.

Maklumat Hartanah

$
$
%
$

Butiran HELOC

$
$
%
%

Kos Penutupan

$
$

Mengenai Garis Kredit Ekuiti Rumah (HELOC)

Garis Kredit Ekuiti Rumah (HELOC) adalah garis kredit berputar yang dijamin oleh ekuiti rumah anda. Ia berfungsi dengan cara yang sama seperti kad kredit, membolehkan anda meminjam sehingga jumlah tertentu mengikut keperluan.

Bagaimana HELOC Berfungsi
  • Tempoh Pengeluaran: Masa di mana anda boleh mengeluarkan dana, biasanya 5-10 tahun. Semasa tempoh ini, anda mungkin hanya perlu membayar faedah ke atas jumlah yang telah anda gunakan.
  • Tempoh Pembayaran Balik: Setelah tempoh pengeluaran berakhir, anda memasuki fasa pembayaran balik di mana anda membayar balik pokok ditambah faedah, biasanya selama 10-20 tahun.
  • Kadar Boleh Ubah vs. Kadar Tetap: Kebanyakan HELOC mempunyai kadar faedah boleh ubah yang berubah mengikut keadaan pasaran, tetapi beberapa pemberi pinjaman menawarkan pilihan kadar tetap.
  • Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV): Kebanyakan pemberi pinjaman mengehadkan LTV gabungan anda (pinjaman perumahan anda ditambah HELOC) kepada 85% daripada nilai rumah anda.
Penggunaan HELOC
  • Pembaikan dan pengubahsuaian rumah
  • Perbelanjaan besar seperti kos pendidikan
  • Penggabungan hutang
  • Tabung kecemasan atau jaring keselamatan kewangan
  • Pembelian besar dengan pilihan pembayaran balik yang fleksibel
Pertimbangan
  • Rumah anda berfungsi sebagai cagaran, jadi kelewatan dalam pembayaran boleh meletakkan rumah anda dalam risiko.
  • Kadar faedah boleh ubah boleh meningkatkan pembayaran bulanan anda dari semasa ke semasa.
  • Kos penutupan dan yuran berbeza mengikut pemberi pinjaman dan boleh mempengaruhi nilai keseluruhan HELOC.
  • Beberapa pemberi pinjaman menawarkan kadar pengenalan yang meningkat selepas tempoh tertentu.
  • Fikirkan implikasi cukai - berunding dengan profesional cukai untuk memahami potensi potongan.
Penafian

Kalkulator ini memberikan anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan. Terma HELOC sebenar, kadar faedah, dan pembayaran mungkin berbeza. Alat ini adalah untuk tujuan pendidikan dan tidak seharusnya menggantikan nasihat kewangan profesional.

Apa Itu Kalkulator HELOC?

Kalkulator Garis Kredit Ekuiti Rumah (HELOC) adalah alat kewangan yang membantu anda menganggarkan berapa banyak ekuiti yang boleh anda pinjam dari rumah anda, dan apa potensi pembayaran bulanan serta kos faedah keseluruhan anda. Ia berfungsi seperti gabungan panduan pembayaran gadai janji dan alat kemampuan pinjaman, yang khusus tertumpu pada peminjaman ekuiti rumah.

Dengan memasukkan butiran penting tentang nilai harta anda, baki gadai janji, dan jumlah pinjaman yang diingini, kalkulator ini memberikan gambaran tentang kapasiti peminjaman anda, jadual pembayaran, dan kos pinjaman keseluruhan.

Formula Utama Yang Digunakan

HELOC Maksimum Tersedia:
(Nilai Rumah × Had LTV) − Baki Gadai Janji Semasa
Pembayaran Bulanan Hanya Faedah (Tempoh Pengeluaran):
(Jumlah HELOC Digunakan × Kadar Faedah Tahunan) ÷ 12
Pembayaran Bulanan Amortized (Tempoh Pembayaran):
P × [r(1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]
di mana:
P = jumlah pinjaman, r = kadar faedah bulanan, n = bilangan bulan

Bagaimana Menggunakan Kalkulator HELOC

Untuk memanfaatkan alat anggaran pembayaran HELOC ini, ikuti langkah-langkah mudah berikut:

  • Masukkan Butiran Harta: Masukkan nilai pasaran semasa rumah anda dan baki gadai janji yang belum dibayar.
  • Tetapkan Nisbah LTV Anda: Pilih nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) maksimum pemberi pinjaman anda, biasanya sehingga 85%.
  • Masukkan Permintaan Pinjaman Anda: Tambahkan jumlah HELOC yang anda pertimbangkan dan kadar faedah yang anda inginkan.
  • Sesuaikan Terma Pinjaman: Tetapkan tempoh pengeluaran dan pembayaran anda, dan pilih antara pembayaran hanya faedah atau pembayaran prinsipal & faedah semasa tempoh pengeluaran.
  • Lihat Hasil: Klik “Kira HELOC” untuk melihat serta-merta jumlah pinjaman yang diluluskan, pembayaran bulanan, jumlah faedah, dan jadual amortisasi anda.

Kenapa Kalkulator Ini Berguna

Kalkulator HELOC ini berfungsi sebagai panduan pembiayaan rumah dan perancang pelunasan pinjaman, membantu anda:

  • Anggarkan kuasa peminjaman berdasarkan ekuiti rumah anda
  • Bandingkan pilihan pembayaran hanya faedah vs. pembayaran prinsipal
  • Fahami bagaimana yuran dan faedah mempengaruhi kos pinjaman keseluruhan
  • Visualisasikan pecahan ekuiti dan jadual pembayaran anda dengan carta
  • Hasilkan jadual amortisasi khusus untuk merancang pembayaran masa depan

Sama ada anda merancang pengubahsuaian rumah, menggabungkan hutang, atau memerlukan garis kredit yang fleksibel, kalkulator ini berfungsi sebagai panduan peminjaman ekuiti rumah dan perancang pembayaran bulanan yang boleh dipercayai.

Soalan Lazim

Bagaimana HELOC berbeza dari gadai janji tradisional?

Gadai janji tradisional memberikan jumlah sekaligus dengan pembayaran tetap. HELOC adalah garis kredit berputar berdasarkan ekuiti rumah anda, menawarkan fleksibiliti dalam peminjaman dan pembayaran.

Bolehkah saya menukar jenis faedah kemudian?

Ini bergantung kepada pemberi pinjaman anda. Beberapa HELOC bermula dengan kadar berubah dan mungkin membenarkan pertukaran kepada kadar tetap kemudian. Sentiasa sahkan dengan penyedia anda.

Apa yang berlaku pada akhir tempoh pengeluaran?

Anda tidak akan dapat mengeluarkan dana lagi. Sebaliknya, anda akan mula membayar kedua-dua prinsipal dan faedah, biasanya dalam tempoh yang lebih lama.

Adakah ini akan mempengaruhi gadai janji saya?

Ya. Oleh kerana HELOC dijamin oleh rumah anda, ia menambah kepada jumlah hutang anda dan mempengaruhi nisbah pinjaman kepada nilai gabungan (CLTV) anda.

Adakah hasilnya dijamin?

Tidak. Kalkulator ini memberikan anggaran. Kelulusan akhir dan terma bergantung kepada kriteria pemberi pinjaman anda dan profil kewangan anda.

Jelajahi Lebih Banyak Alat

Untuk pandangan menyeluruh tentang pilihan kewangan anda, anda juga boleh mempertimbangkan untuk meneroka alat lain seperti:

  • Kalkulator Gadai Janji: Dapatkan pecahan pembayaran gadai janji yang lengkap dan rancang pinjaman rumah anda dengan berkesan.
  • Kalkulator Amortisasi: Fahami struktur pembayaran anda dengan jadual pelunasan pinjaman yang terperinci.
  • Kalkulator Kuasa Peminjaman: Semak kapasiti peminjaman anda dan lihat berapa banyak yang anda mampu.
  • Kalkulator Pembiayaan Semula: Bandingkan pinjaman semasa anda dengan yang baru menggunakan alat penjimatan pembiayaan semula kami.

Gunakan kalkulator ini sebagai sebahagian daripada perancang pembiayaan rumah anda untuk membuat keputusan yang berinformasi dan yakin.