Kalkulator Gadai Janji Komersial

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 23 Ogos 2025
| |

Kira pembayaran gadai janji komersial, jadual pelunasan, dan jumlah kos faedah untuk pinjaman hartanah komersial. Kalkulator ini membantu pelabur dan pemilik perniagaan memahami implikasi kewangan pembiayaan hartanah komersial.

Butiran Pinjaman

$
%
Biasanya 20-30% untuk hartanah komersial
$
%

Tempoh dan Struktur Pinjaman

Biasanya 5-20 tahun untuk pinjaman komersial
Selalunya lebih lama daripada tempoh pinjaman

Kos Tambahan

%
Biasanya 2-5% daripada jumlah pinjaman
$
Cukai, insurans, penyelenggaraan, dsb.

Mengenai Gadai Janji Komersial

Gadai janji komersial berbeza daripada pinjaman kediaman dalam beberapa cara utama, termasuk keperluan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi, tempoh pinjaman yang lebih pendek, dan struktur pelunasan yang berbeza.

Istilah Utama
  • Tempoh Pelunasan: Masa di mana pinjaman dilunaskan sepenuhnya melalui pembayaran tetap
  • Bayaran Belon: Pembayaran akhir yang besar yang perlu dibayar pada akhir tempoh pinjaman apabila tempoh pelunasan melebihi tempoh pinjaman
  • Pinjaman kepada Nilai (LTV): Nisbah jumlah pinjaman kepada nilai hartanah, biasanya 70-80% untuk hartanah komersial
  • Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR): Nisbah pendapatan operasi bersih kepada perkhidmatan hutang tahunan, biasanya minimum 1.25 diperlukan oleh pemberi pinjaman
Pertimbangan Pinjaman Komersial
  • Pinjaman komersial selalunya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji kediaman
  • Penalti prabayar adalah perkara biasa dalam pinjaman komersial
  • Tempoh pinjaman biasanya lebih pendek (5-10 tahun) dengan tempoh pelunasan yang lebih panjang
  • Kebanyakan pinjaman komersial memerlukan pembiayaan semula secara berkala
  • Pendapatan hartanah dan DSCR adalah faktor kritikal dalam kelulusan pinjaman

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan maklumat yang dimasukkan dan harus digunakan untuk tujuan ilustrasi sahaja. Terma pinjaman sebenar, pembayaran, dan kos mungkin berbeza. Rujuk dengan broker gadai janji komersial atau pemberi pinjaman untuk maklumat khusus yang disesuaikan dengan situasi anda.

Formula Pembayaran Pinjaman Komersial:
Pembayaran = (P × r × (1 + r)n) / ((1 + r)n − 1)
Di mana:
P = Jumlah Pinjaman
r = Kadar Faedah Berkala (Kadar Tahunan ÷ Bilangan Pembayaran Setahun)
n = Jumlah Bilangan Pembayaran (Tempoh Amortisasi × Pembayaran Setahun)

Apakah Kalkulator Pinjaman Komersial?

Kalkulator Pinjaman Komersial adalah alat praktikal yang membantu menganggarkan pembayaran pinjaman bulanan, jumlah kos pinjaman, dan potensi pembayaran belon untuk pembiayaan hartanah komersial. Sama ada anda seorang pemilik perniagaan, pelabur, atau pengurus hartanah, alat pembayaran pinjaman ini membantu merancang pelaburan hartanah komersial dengan jelas.

Perancang pembiayaan rumah ini memberi tumpuan kepada kos pinjaman bulanan, pecahan faedah, dan pandangan pembayaran balik jangka panjang. Ia adalah rakan yang boleh dipercayai untuk sesiapa sahaja yang ingin mendapatkan gambaran jelas tentang kemampuan pinjaman komersial.

Ciri Utama Kalkulator

  • Mengira pembayaran bulanan, suku tahunan, separuh tahunan, atau tahunan
  • Menyediakan jadual amortisasi dengan pecahan faedah dan prinsipal
  • Menganggarkan pembayaran belon jika berkenaan
  • Memaparkan jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman
  • Termasuk carta untuk memvisualisasikan pecahan kos
  • Menawarkan alat analisis kewangan lanjutan seperti DSCR dan kadar cap

Cara Menggunakan Kalkulator dengan Berkesan

Ikuti langkah-langkah ini untuk hasil yang tepat:

  • Masukkan Nilai Hartanah – Ini adalah harga pembelian hartanah komersial.
  • Pilih Peratusan Bayaran Pendahuluan – Biasanya antara 20–30% untuk hartanah komersial.
  • Semak Jumlah Pinjaman yang Dikira Secara Automatik – Laraskan secara manual jika perlu.
  • Masukkan Kadar Faedah – Gunakan kadar yang dijangka ditawarkan oleh pemberi pinjaman.
  • Pilih Tempoh Pinjaman dan Tempoh Amortisasi – Tempoh pinjaman biasanya lebih pendek daripada tempoh amortisasi.
  • Tetapkan Kekerapan Pembayaran – Pilihan termasuk bulanan, suku tahunan, separuh tahunan, atau tahunan.
  • Aktifkan Pembayaran Belon jika berkenaan – Tetapkan apabila jumlah besar perlu dibayar sebelum pinjaman dilunaskan sepenuhnya.
  • Sertakan Kos Tambahan – Seperti kos penutupan dan perbelanjaan tahunan hartanah.
  • Klik “Kira Pinjaman” – Lihat maklumat pembayaran terperinci dan metrik kewangan.

Mengapa Kalkulator Ini Berguna

Alat pecahan pinjaman ini penting untuk merancang pelaburan komersial jangka panjang. Ia memberikan gambaran penuh tentang tanggungan pinjaman, struktur pembayaran, dan kos sebenar pembiayaan hartanah. Dengan menggunakan kalkulator faedah pinjaman ini, pengguna boleh membuat keputusan berdasarkan angka sebenar dan bukannya anggaran.

Ia juga merupakan panduan pembiayaan rumah yang bernilai apabila membandingkan struktur pinjaman yang berbeza atau menilai pilihan pembiayaan semula. Carta amortisasi pinjaman yang disertakan dan metrik kewangan meningkatkan keterlihatan terhadap rancangan pembayaran balik hutang dan kebolehlaksanaan pelaburan.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah perbezaan antara tempoh pinjaman dan tempoh amortisasi?

Tempoh pinjaman adalah jangka masa anda bersetuju dengan syarat pinjaman—biasanya 5 hingga 10 tahun. Tempoh amortisasi adalah berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman sepenuhnya, selalunya 20 hingga 30 tahun. Jika tempoh amortisasi lebih lama daripada tempoh pinjaman, pembayaran belon mungkin perlu dibuat.

Apakah maksud pembayaran belon?

Pembayaran belon adalah jumlah besar yang perlu dibayar pada akhir tempoh pinjaman jika pinjaman belum dilunaskan sepenuhnya. Ini sering berlaku apabila tempoh pinjaman lebih pendek daripada jadual amortisasi.

Bagaimana pembayaran bulanan dikira?

Pembayaran berdasarkan formula yang mengambil kira jumlah pinjaman, kadar faedah, dan bilangan pembayaran. Kalkulator ini menggunakan formula tersebut untuk menyediakan perancang pinjaman bulanan yang tepat.

Apakah DSCR dan mengapa ia penting?

Debt Service Coverage Ratio (DSCR) mengukur keupayaan hartanah untuk menampung hutangnya dengan pendapatannya. Pemberi pinjaman biasanya memerlukan DSCR sebanyak 1.25 atau lebih tinggi. Ia adalah bahagian penting dalam pemeriksaan kelayakan pinjaman.

Adakah alat ini hanya untuk pinjaman komersial?

Ya, ia direka khusus untuk pinjaman komersial. Untuk pinjaman kediaman, penganggar pinjaman rumah atau panduan pembayaran pinjaman yang berasingan akan lebih sesuai.

Kesimpulan

Kalkulator Pinjaman Komersial ini berfungsi sebagai panduan pembayaran pinjaman yang komprehensif untuk pelabur dan pembeli komersial. Dengan jadual amortisasi terperinci dan alat analisis kewangan, ia menyokong pembuatan keputusan yang bijak dan berinformasi. Sama ada anda menilai kapasiti pinjaman atau merancang pelaburan hartanah, alat ini mempermudah proses dengan pandangan yang jelas dan berguna.