Kalkulator Bayaran Awal

Kategori: Hipotek dan Hartanah
- 22 Ogos 2025
| |

Kira faedah membuat pembayaran tambahan pada pinjaman atau gadai janji anda. Kalkulator ini membantu anda memahami bagaimana pembayaran tambahan boleh mengurangkan kos faedah keseluruhan dan memendekkan tempoh pinjaman anda.

Butiran Pinjaman

RM
%
pembayaran
Bilangan pembayaran bulanan yang telah diselesaikan

Strategi Pembayaran Tambahan

RM
Jumlah tambahan bagi setiap tempoh pembayaran

Tetapan Lanjutan

bulan dari sekarang
Bila hendak mula membuat pembayaran tambahan

Matematik Pelunasan Awal Pinjaman

Membuat pembayaran tambahan pada pinjaman anda mengurangkan baki pokok dengan lebih cepat, yang seterusnya mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan sepanjang tempoh pinjaman. Memahami bagaimana faedah dikira dan bagaimana pembayaran tambahan digunakan boleh membantu anda membuat keputusan yang bijak tentang strategi pembayaran balik hutang anda.

Konsep Utama dalam Pelunasan Pinjaman
  • Pokok: Jumlah asal yang dipinjam, yang berkurang dengan setiap pembayaran
  • Faedah: Kos pinjaman, dikira berdasarkan baki pokok yang tinggal
  • Pelunasan: Proses melunaskan hutang melalui pembayaran berkala dari masa ke masa
  • Peruntukan Pembayaran: Bagaimana setiap pembayaran dibahagikan antara pokok dan faedah
  • Faedah Berganda: Faedah yang dikira berdasarkan pokok ditambah faedah yang terkumpul sebelumnya
Formula Pengiraan Pembayaran
  • Pembayaran Bulanan: PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
  • Faedah Bulanan: Faedah = Baki Pokok × (Kadar Tahunan / 12)
  • Pembayaran Pokok: Pokok = Pembayaran Bulanan - Faedah
  • Baki Tertunggak: Baki Baru = Baki Lama - Pembayaran Pokok
  • Jumlah Faedah: Jumlah semua pembayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman
Strategi Pembayaran Tambahan
  • Tambahan Bulanan: Menambah jumlah tetap pada setiap pembayaran bulanan
  • Bayaran Sekali Gus Tahunan: Membuat satu pembayaran besar setiap tahun (contohnya, bayaran balik cukai)
  • Pembayaran Dua Mingguan: Membuat 26 pembayaran setahun berbanding 12
  • Pembayaran Pokok Sahaja: Pembayaran tambahan yang digunakan terus kepada pokok
  • Strategi Pembulatan: Membulatkan pembayaran kepada RM50 atau RM100 terdekat
  • Aplikasi Wang Tidak Dijangka: Menggunakan bonus atau wang tidak dijangka untuk pengurangan pinjaman

Penafian: Kalkulator ini menyediakan anggaran berdasarkan terma pinjaman dan senario pembayaran yang anda tentukan. Penjimatan sebenar mungkin berbeza berdasarkan perjanjian pinjaman khusus anda, pemprosesan pembayaran, dan faktor lain. Rujuk dengan pemberi pinjaman atau penasihat kewangan anda sebelum membuat perubahan besar pada strategi pembayaran anda. Pertimbangkan situasi kewangan keseluruhan anda, termasuk dana kecemasan dan peluang pelaburan lain, sebelum komited kepada strategi pelunasan pinjaman yang agresif.

Bagaimana Kalkulator Pelunasan Awal Ini Membantu Anda Menjimatkan

Kalkulator pelunasan awal ini adalah alat pembayaran balik pinjaman yang praktikal yang menunjukkan bagaimana pembayaran tambahan dapat mengurangkan kos faedah keseluruhan anda dan memendekkan tempoh pinjaman anda. Sama ada anda sedang meneroka cara untuk melunaskan pinjaman rumah lebih awal, menguji pelan pembayaran balik hutang yang baru, atau sekadar menilai amortisasi pinjaman anda, alat ini membantu menggambarkan kesan strategi anda.

Ciri Utama dan Apa yang Anda Boleh Lakukan

  • Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh untuk mendapatkan jadual pinjaman semasa anda.
  • Cuba pelbagai strategi pembayaran tambahan seperti bulanan, tahunan, sekali sahaja, atau dua mingguan.
  • Lihat berapa banyak faedah yang boleh anda jimatkan dengan menyesuaikan jumlah pembayaran tambahan.
  • Dapatkan jadual pelunasan pinjaman baru dengan bulan pembayaran balik yang dikemas kini dan jumlah kos keseluruhan.
  • Gunakan carta interaktif untuk membandingkan baki pinjaman dari masa ke masa.
  • Semak jadual amortisasi terperinci dengan pecahan pembayaran.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

  1. Mulakan dengan bahagian Butiran Pinjaman. Masukkan prinsipal pinjaman anda, kadar faedah, tempoh, dan berapa banyak pembayaran yang telah anda buat.
  2. Pilih Strategi Pembayaran Tambahan — tambahan bulanan, bonus tahunan, pembayaran sekali sahaja, atau pelan dua mingguan.
  3. Jika perlu, sesuaikan bulan permulaan atau nyatakan jumlah sekaligus dan masa pembayaran.
  4. Klik “Kira Penjimatan” untuk melihat ringkasan pinjaman baru anda, penjimatan, dan garis masa yang dikemas kini.
  5. Tatal melalui hasil untuk melihat penjimatan faedah, tempoh pelunasan baru, dan carta amortisasi pinjaman rumah yang visual.

Formula Pembayaran Pinjaman yang Digunakan

Pembayaran Bulanan: PMT = P × [r(1 + r)n] / [(1 + r)n – 1]

Faedah Bulanan: Faedah = Prinsipal × (Kadar Tahunan ÷ 12)

Bahagian Prinsipal: Prinsipal = Pembayaran Bulanan – Faedah

Baki Tertunggak: Baki = Baki Sebelumnya – Prinsipal Dibayar

Jumlah Faedah: Jumlah semua faedah yang dibayar sepanjang hayat pinjaman

Mengapa Menggunakan Kalkulator Pelunasan Awal?

Alat ini bertindak sebagai pecahan faedah pinjaman rumah dan perancang pembiayaan rumah, memberikan anda kawalan dan kejelasan terhadap strategi pembayaran balik anda. Membuat pembayaran awal atau tambahan boleh membawa kepada:

  • Penjimatan Faedah: Bayar lebih sedikit secara keseluruhan dengan mengurangkan baki lebih awal.
  • Pelunasan Lebih Cepat: Bebas hutang lebih awal daripada jadual.
  • Perancangan Lebih Bijak: Bandingkan pilihan pembayaran dengan angka dan garis masa yang jelas.
  • ROI Lebih Baik: Pembayaran tambahan anda menghasilkan pulangan melalui faedah yang dijimatkan.

Kegunaan Biasa

  • Melunaskan Pinjaman Rumah Lebih Awal: Jimat ribuan dalam faedah dan miliki rumah anda lebih cepat.
  • Pembayaran Pinjaman Dua Mingguan: Buat 26 pembayaran setahun berbanding 12, yang bertindak seperti pembayaran bulanan tambahan.
  • Aplikasi Bonus Sekali Sahaja: Gunakan bayaran balik cukai atau bonus untuk mengurangkan prinsipal anda.
  • Bandingkan Senario: Cuba pelbagai strategi dan lihat hasilnya secara bersebelahan.

Soalan Lazim

Apa yang dilakukan oleh kalkulator ini?

Ia mengira berapa banyak wang dan masa yang boleh anda jimatkan dengan membuat pembayaran tambahan pada pinjaman anda. Ia menunjukkan panduan pinjaman rumah bulanan baru anda dan membandingkannya dengan pelan pembayaran asal anda.

Bolehkah saya menggunakannya untuk pinjaman bukan rumah?

Ya. Kalkulator ini berfungsi untuk kebanyakan pinjaman kadar tetap, termasuk pinjaman kereta dan pinjaman peribadi. Masukkan jumlah pinjaman, kadar, dan tempoh yang betul.

Bagaimana jika saya sudah membuat beberapa pembayaran?

Masukkan bilangan pembayaran yang telah anda buat. Kalkulator akan menyesuaikan baki tertunggak anda dengan sewajarnya dan mengira semula berdasarkan itu.

Adakah pembayaran tambahan sentiasa mengurangkan faedah?

Ya. Pembayaran tambahan mengurangkan prinsipal anda lebih cepat, yang bermaksud faedah masa depan dikira berdasarkan jumlah yang lebih kecil — membawa kepada penjimatan.

Bagaimana pilihan dua mingguan berfungsi?

Pembayaran dua mingguan bermaksud membuat separuh pembayaran bulanan setiap dua minggu. Ini menghasilkan 13 pembayaran penuh setahun berbanding 12, membantu anda melunaskan pinjaman rumah lebih cepat.

Adakah ini menggantikan nasihat kewangan?

Tidak. Walaupun alat ini menawarkan pandangan yang jelas, sentiasa berunding dengan pemberi pinjaman atau penasihat kewangan sebelum membuat perubahan besar dalam strategi pembayaran balik anda.

Ambil Kawalan Terhadap Pinjaman Anda

Sama ada anda menggunakan ini sebagai alat pembayaran tambahan pinjaman rumah, penganggar pinjaman rumah, atau sebahagian daripada strategi perancangan pinjaman rumah anda, ia memberikan anda pemahaman yang lebih baik tentang pilihan anda. Anda kini boleh membuat keputusan yang yakin tentang masa depan kewangan anda dengan angka yang jelas dan perbandingan visual.