Pengira Penggabungan Hutang

Kategori: Kewangan
- 15 September 2025
| |

Menilai sama ada menggabungkan hutang anda adalah masuk akal dari segi kewangan. Kalkulator ini membandingkan hutang semasa anda dengan pinjaman penggabungan yang berpotensi untuk menunjukkan potensi penjimatan dan perubahan pada garis masa pembayaran anda.

Hutang Semasa

1
$
%
$
2
$
%
$

Butiran Pinjaman Penggabungan

%
%
$

Pilihan Paparan

About Debt Consolidation

Penggabungan hutang adalah proses menggabungkan pelbagai hutang menjadi satu pinjaman, biasanya dengan kadar faedah atau pembayaran bulanan yang lebih rendah. Ini boleh memudahkan kewangan anda dan berpotensi menjimatkan wang anda.

Apabila Penggabungan Masuk Akal
  • Apabila anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah daripada hutang semasa anda
  • Apabila anda menghadapi kesukaran untuk mengesan pelbagai tarikh akhir pembayaran
  • Apabila anda ingin mengurangkan pembayaran bulanan anda (walaupun ini mungkin melanjutkan masa pembayaran)
  • Apabila anda dapat membayar hutang dengan faedah tinggi dengan lebih cepat
Apabila Penggabungan Mungkin Tidak Ideal
  • Apabila yuran dan kos melebihi penjimatan faedah
  • Apabila penggabungan melanjutkan tempoh pembayaran anda dengan ketara
  • Apabila skor kredit anda telah menurun, yang mungkin mengakibatkan kadar yang lebih tinggi
  • Apabila anda belum menangani tabiat perbelanjaan yang menyebabkan hutang
Jenis Penggabungan Hutang
  • Pinjaman Peribadi: Pinjaman tanpa jaminan dengan kadar faedah dan terma tetap
  • Kad Kredit Pemindahan Baki: Selalunya datang dengan APR pengenalan 0% selama 12-18 bulan
  • Pinjaman Ekuiti Rumah/Garis Kredit: Menggunakan rumah anda sebagai cagaran, selalunya dengan kadar yang lebih rendah
  • Pinjaman 401(k): Meminjam dari simpanan persaraan anda (datang dengan risiko)
  • Pelan Pengurusan Hutang: Pelan pembayaran terstruktur melalui agensi kaunseling kredit

Formula yang Digunakan dalam Kalkulator Ini

Formula Pembayaran Pinjaman:
\( PMT = \frac{P \cdot r \cdot (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
Di mana:
- PMT = Pembayaran bulanan
- P = Jumlah pinjaman pokok
- r = Kadar faedah bulanan (kadar tahunan / 12)
- n = Jumlah pembayaran keseluruhan (tempoh pinjaman dalam bulan)

Apa Itu Kalkulator Penggabungan Hutang?

Kalkulator Penggabungan Hutang membantu anda memutuskan sama ada menggabungkan hutang anda menjadi satu pinjaman adalah keputusan kewangan yang bijak. Ia membandingkan hutang sedia ada anda—seperti kad kredit, pinjaman peribadi, dan baki lain—dengan pinjaman penggabungan yang berpotensi untuk melihat berapa banyak wang dan masa yang mungkin anda jimat.

Sama ada anda menggunakannya sebagai panduan pembayaran pinjaman atau strategi pelunasan hutang, alat ini menawarkan angka yang jelas untuk menyokong keputusan anda.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Kalkulator ini menyediakan cara yang mudah untuk membandingkan pembayaran hutang semasa anda dengan satu pinjaman yang digabungkan. Ia boleh membantu anda:

  • Melihat jika penggabungan akan mengurangkan kos pinjaman bulanan anda
  • Menganggar jumlah faedah yang dibayar dan masa untuk bebas hutang
  • Memahami potensi penjimatan dengan anggaran pinjaman bulanan
  • Mendapatkan pecahan pembayaran pinjaman termasuk bahagian faedah dan pokok
  • Melihat perbandingan visual menggunakan carta terbina dalam dan butiran penyusutan pinjaman

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

  1. Masukkan hutang semasa anda. Sertakan baki, kadar faedah, dan pembayaran bulanan untuk setiap satu.
  2. Klik “+ Tambah Hutang” untuk memasukkan lebih banyak pinjaman atau kad kredit.
  3. Masukkan butiran untuk pinjaman penggabungan yang berpotensi: kadar faedah, tempoh pinjaman (dalam bulan atau tahun), dan sebarang yuran.
  4. Sesuaikan tetapan paparan seperti ketepatan perpuluhan atau sama ada untuk menunjukkan jadual penyusutan atau carta.
  5. Klik “Kira Penggabungan” untuk melihat keputusan anda.

Memahami Keputusan Anda

Bahagian keputusan memberikan anda perbandingan lengkap secara berdampingan:

  • Hutang Semasa: Jumlah baki, pembayaran bulanan, dan anggaran pelunasan
  • Pinjaman Digabungkan: Anggaran pembayaran bulanan, faedah yang dibayar, dan jumlah kos
  • Potensi Penjimatan: Berapa banyak yang anda boleh jimat setiap bulan dan secara keseluruhan

Anda juga akan melihat jadual pembayaran pinjaman dan carta perbandingan yang menunjukkan bagaimana baki anda berkurang dari semasa ke semasa—bagus untuk pelajar visual.

Bilakah Penggabungan Hutang adalah Idea yang Baik?

Penggabungan hutang mungkin memberi manfaat kepada anda jika:

  • Anda layak untuk kadar faedah yang lebih rendah
  • Anda ingin menyederhanakan pembayaran anda menjadi satu pinjaman
  • Anda ingin mengurangkan pembayaran bulanan tanpa melanjutkan hutang anda selamanya
  • Anda mempunyai pelan yang jelas untuk mengelakkan hutang baru

Bilakah Perlu Berhati-hati

Penggabungan mungkin tidak membantu jika:

  • Yuran terlalu tinggi dan membatalkan penjimatan
  • Tempoh pinjaman baru anda jauh lebih lama, meningkatkan jumlah faedah
  • Skor kredit anda menghasilkan kadar penggabungan yang tinggi
  • Anda terus menggunakan kad kredit tanpa mengubah tabiat perbelanjaan

Soalan Lazim

  • Adakah kalkulator ini termasuk yuran? Ya, anda boleh menambah yuran permulaan dan yuran lain untuk mendapatkan anggaran yang lebih realistik.
  • Bolehkah saya menambah pelbagai jenis hutang? Sudah tentu. Tambah kad kredit, pinjaman peribadi, dan banyak lagi—setiap satu dengan butiran tersendiri.
  • Apa itu jadual penyusutan? Ia adalah pecahan bulan ke bulan tentang berapa banyak pembayaran anda yang pergi kepada faedah dan berapa banyak kepada pokok pinjaman.
  • Adakah ini alat pembayaran pinjaman? Ya! Ia membantu menganggar pembayaran bulanan dan garis masa pelunasan sama seperti kalkulator pinjaman peribadi atau alat pelunasan hutang.
  • Bolehkah saya menggunakan ini sebagai anggaran pinjaman peribadi? Ya, dengan memasukkan hanya satu pinjaman dalam bahagian penggabungan, anda boleh menggunakannya sebagai alat anggaran pinjaman.

Buat Keputusan Kewangan yang Bijak

Sama ada anda meneroka penggabungan hutang, mencari anggaran pinjaman peribadi, atau memerlukan anggaran pinjaman bulanan, kalkulator ini adalah sumber yang praktikal. Ia memberikan anda pengetahuan untuk membuat pilihan kewangan yang yakin dan memahami dengan lebih baik kesan faedah, masa, dan yuran terhadap hutang anda.