Pengira Pembayaran Anuiti

Kategori: Persaraan
- 29 Ogos 2025
| |

Kira berapa banyak pendapatan yang boleh anda terima daripada anuiti berdasarkan pelaburan awal anda, tempoh pembayaran, dan kadar faedah. Kalkulator ini membantu anda memahami pilihan pembayaran yang berbeza dan kesannya terhadap pendapatan persaraan anda.

Pelaburan Awal

$

Opsyen Pembayaran

Kadar Faedah & Inflasi

%
%

Opsyen Lanjutan

%

About Anuiti Pembayaran

Pembayaran anuiti menyediakan pendapatan tetap daripada pelaburan awal. Ia boleh menjadi bahagian penting dalam perancangan persaraan, menawarkan pendapatan stabil untuk tempoh tertentu atau sepanjang hayat.

Jenis Pembayaran Anuiti
  • Tempoh Pasti: Menjamin pembayaran untuk tempoh tertentu, tanpa mengira berapa lama anda hidup.
  • Pendapatan Sepanjang Hayat: Menyediakan pembayaran untuk sepanjang hayat anda, menghapuskan risiko kehabisan wang.
  • Hayat Bersama: Meliputi dua orang, meneruskan pembayaran sehingga kedua-duanya telah meninggal dunia.
  • Tempoh Pasti dengan Hayat: Menggabungkan pembayaran sepanjang hayat dengan tempoh pembayaran minimum yang dijamin.
Faktor yang Mempengaruhi Jumlah Pembayaran
  • Pelaburan Awal: Jumlah yang anda gunakan untuk membeli anuiti.
  • Kadar Faedah: Kadar yang digunakan untuk mengira pertumbuhan dan pembayaran.
  • Umur: Secara amnya, individu yang lebih tua menerima pembayaran yang lebih tinggi kerana jangka hayat yang lebih pendek.
  • Tempoh Pembayaran: Tempoh yang lebih lama biasanya menghasilkan pembayaran berkala yang lebih rendah.
  • Kekerapan Pembayaran: Pembayaran yang lebih kerap (bulanan berbanding tahunan) sedikit mengurangkan jumlah setiap pembayaran.
  • Perlindungan Inflasi: Pembayaran yang meningkat dengan inflasi bermula lebih rendah tetapi berkembang dari semasa ke semasa.
Pertimbangan Cukai

Pembayaran anuiti biasanya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, tetapi hanya pada bahagian yang mewakili pendapatan. Pulangan pelaburan asal anda biasanya bebas cukai. Rujuk dengan profesional cukai untuk nasihat khusus kepada situasi anda.

Pertimbangan Penting
  • Anuiti sering mempunyai kecairan terhad setelah dibeli.
  • Pertimbangkan kekuatan kewangan syarikat insurans yang menawarkan anuiti.
  • Bandingkan yuran dan kadar pembayaran daripada pelbagai penyedia sebelum membuat keputusan.
  • Inflasi boleh menghakis kuasa beli pembayaran tetap dari semasa ke semasa.
Formula Pembayaran Anuiti:
PMT = PV × [r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]

Di mana:
PMT = pembayaran berkala
PV = nilai semasa (pelaburan awal)
r = kadar faedah berkala
n = jumlah pembayaran

Apa Itu Kalkulator Pembayaran Anuiti?

Kalkulator Pembayaran Anuiti adalah alat yang mudah digunakan yang membantu menganggarkan berapa banyak pendapatan tetap yang boleh anda harapkan daripada anuiti berdasarkan pelaburan anda, kadar faedah, dan struktur pembayaran. Ia adalah bahagian penting dalam perancangan anuiti persaraan bagi sesiapa yang ingin mengubah simpanan mereka menjadi pendapatan masa depan yang stabil.

Sama ada anda berminat dengan unjuran anuiti tetap, meneroka anggaran anuiti persaraan, atau membandingkan pembayaran anuiti yang berbeza, kalkulator ini memberikan pandangan yang jelas dan berguna.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Alat ini adalah ideal untuk individu yang merancang pendapatan persaraan dan menilai pilihan seperti pendapatan seumur hidup atau pembayaran tempoh tetap. Ia juga membantu dalam meramalkan kesan kadar faedah, inflasi, dan cukai ke atas pendapatan anuiti masa depan anda.

Manfaat Utama:

  • Anggarkan pendapatan bulanan dan tahunan daripada anuiti
  • Bandingkan jenis pembayaran: tempoh tertentu, seumur hidup, atau seumur hidup bersama
  • Fahami bagaimana inflasi dan cukai mempengaruhi pembayaran anda
  • Visualisasikan jadual pembayaran anda dan pulangan keseluruhan dari masa ke masa
  • Gunakan sebagai perancang pembayaran persaraan bersama alat lain seperti alat simpanan 401K, panduan sumbangan IRA, atau alat perancangan pencen

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah mudah ini untuk mendapatkan anggaran pembayaran anda:

  • Masukkan jumlah pelaburan awal anda
  • Masukkan umur semasa anda dan, jika berkenaan, umur pasangan anda
  • Pilih jenis pembayaran yang anda inginkan:
    • Tempoh Tertentu: Pembayaran untuk jumlah tahun yang tetap
    • Pendapatan Seumur Hidup: Pembayaran untuk sepanjang hayat anda
    • Seumur Hidup Bersama: Pembayaran berterusan sehingga kedua-dua individu meninggal
  • Sesuaikan kadar faedah dan kadar inflasi berdasarkan jangkaan anda
  • Pilih seberapa kerap anda ingin menerima pembayaran (bulanan, suku tahunan, dll.)
  • Secara pilihan, sertakan kesan cukai dan carta perbandingan
  • Klik "Kira Pembayaran" untuk melihat hasil peribadi anda

Hasilnya akan menunjukkan anggaran pendapatan bulanan anda, pendapatan tahunan, kadar pembayaran, dan jumlah pembayaran. Anda juga akan melihat carta berguna yang memecahkan pembayaran setiap tahun, faedah yang diperoleh, dan prinsipal yang tinggal.

Mengapa Ini Penting untuk Perancangan Persaraan

Merancang pendapatan persaraan anda adalah sama pentingnya dengan menyimpannya. Kalkulator ini membantu anda:

  • Menetapkan jangkaan yang realistik untuk pendapatan anuiti masa depan
  • Memutuskan antara strategi pembayaran persaraan yang berbeza
  • Mengambil kira kesan inflasi dan cukai ke atas aliran tunai anda
  • Melengkapi kalkulator RMD, penyemak anggaran IRA, dan panduan simpanan persaraan

Dengan menggunakan alat anggaran pembayaran ini, anda dapat memahami dengan lebih baik bagaimana simpanan anda bertukar menjadi pendapatan—dan berapa lama pendapatan itu mungkin bertahan. Sama ada anda bekerja dengan perancang kewangan persaraan atau mengurusnya sendiri, ia adalah tambahan yang berharga kepada alat anda.

Soalan Lazim (FAQ)

Q: Apa itu anuiti?

A: Anuiti adalah produk kewangan yang menyediakan aliran pendapatan, sering digunakan dalam persaraan. Anda melabur sejumlah wang dan menerima pembayaran berkala sebagai balasan.

Q: Apa perbezaan antara pembayaran tempoh tertentu dan seumur hidup?

A: Pembayaran tempoh tertentu menjamin pendapatan untuk jumlah tahun yang ditetapkan. Pembayaran seumur hidup berterusan selagi anda hidup, tanpa mengira jumlah keseluruhan yang dibayar.

Q: Bolehkah saya menyesuaikan untuk inflasi?

A: Ya, kalkulator membolehkan anda memilih pembayaran yang disesuaikan dengan inflasi. Ini bermula lebih rendah tetapi meningkat dari masa ke masa untuk membantu mengekalkan kuasa beli.

Q: Adakah cukai termasuk dalam hasil?

A: Jika dipilih, kalkulator termasuk anggaran kesan cukai. Anda boleh memasukkan kadar cukai marginal anda untuk melihat bagaimana ia mempengaruhi pendapatan selepas cukai anda.

Q: Bagaimana alat ini dibandingkan dengan kalkulator 401K atau Roth IRA?

A: Walaupun panduan sumbangan 401K atau alat simpanan Roth IRA memberi tumpuan kepada membina simpanan, alat pembayaran anuiti ini memberi tumpuan kepada menukar simpanan tersebut menjadi pendapatan semasa persaraan.

Pemikiran Akhir

Kalkulator Pembayaran Anuiti memberikan anda gambaran yang lebih jelas tentang masa depan kewangan anda. Sama ada anda merancang persaraan anda, menganggarkan nilai anuiti masa depan, atau hanya membandingkan pilihan pendapatan anda, alat ini memberikan kejelasan, kawalan, dan keyakinan dalam keputusan anda.