Kalkulator Pinjaman Peribadi

- 05 April 2025
| |

Kira pembayaran bulanan, jumlah faedah, dan jadual pelunasan untuk pinjaman peribadi dengan kadar, tempoh, dan frekuensi pembayaran yang boleh disesuaikan.

Maklumat Pinjaman

$
%

Opsyen Tambahan

Opsyen Lanjutan

$

Mengenai Pinjaman Peribadi

Pinjaman peribadi membolehkan anda meminjam jumlah wang tetap dan membayarnya dengan faedah dalam tempoh tertentu. Pinjaman peribadi biasanya tidak bercagar, bermakna ia tidak memerlukan cagaran.

Komponen Utama Pinjaman
  • Pokok: Jumlah asal pinjaman yang dipinjam.
  • Kadar Faedah: Peratusan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk meminjam wang, biasanya dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan (APR).
  • Tempoh Pinjaman: Tempoh masa untuk membayar pinjaman sepenuhnya.
  • Pembayaran Bulanan: Jumlah tetap yang anda bayar setiap bulan, yang merangkumi kedua-dua pokok dan faedah.
Penggunaan Biasa untuk Pinjaman Peribadi
  • Penggabungan hutang
  • Pembaikan rumah
  • Pembelian besar
  • Perbelanjaan perubatan
  • Perbelanjaan kecemasan
Faktor yang Mempengaruhi Kadar Pinjaman
  • Skor kredit dan sejarah
  • Jumlah pendapatan dan status pekerjaan
  • Peratusan hutang kepada pendapatan
  • Jumlah pinjaman dan tempoh
  • Keadaan ekonomi semasa

Formula yang Digunakan dalam Kalkulator Ini

Formula Pembayaran Pinjaman:

Pembayaran Bulanan = \(\displaystyle \frac{P \cdot r \cdot (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}\)

Di mana:

  • P = Jumlah Pinjaman (Pokok)
  • r = Kadar Faedah Berkala (Kadar Tahunan ÷ Bilangan Pembayaran Setahun)
  • n = Jumlah Keseluruhan Pembayaran

Apa Itu Kalkulator Pinjaman Peribadi?

Kalkulator Pinjaman Peribadi adalah alat mudah yang membantu anda menganggarkan berapa banyak kos pinjaman peribadi dari semasa ke semasa. Sama ada anda merancang untuk pembelian baru, menggabungkan hutang, atau menampung perbelanjaan yang tidak dijangka, kalkulator ini menawarkan cara yang cepat dan jelas untuk meramalkan pembayaran pinjaman bulanan anda, jumlah faedah, dan jadual pelunasan.

Ia lebih daripada sekadar panduan pembayaran bulanan — ia menunjukkan berapa banyak yang anda akan bayar dalam faedah dan pokok sepanjang hayat pinjaman anda dan menawarkan perincian pembayaran balik pinjaman yang lengkap.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah mudah ini untuk mengira anggaran pembayaran pinjaman anda dan melihat butiran penyusutan pinjaman anda:

  • Masukkan Jumlah Pinjaman anda — jumlah keseluruhan yang anda ingin pinjam.
  • Tetapkan Kadar Faedah — kadar tahunan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman anda.
  • Pilih Tempoh Pinjaman — sama ada dalam tahun atau bulan.
  • Pilih Frekuesi Pembayaran — bulanan, dua minggu sekali, atau mingguan.
  • Pilih Tarikh Mula untuk jadual pembayaran balik pinjaman anda.
  • (Pilihan) Tambah Yuran Tambahan seperti kos pemprosesan atau asal.
  • (Pilihan) Sertakan Pembayaran Bulanan Tambahan untuk membayar hutang lebih cepat.
  • Klik “Kira Pinjaman” untuk melihat anggaran pinjaman penuh anda.

Anda juga boleh beralih antara pandangan ringkasan dan terperinci bagi jadual penyusutan anda untuk meneroka bagaimana pembayaran anda dilaksanakan dari semasa ke semasa.

Apa yang Ditunjukkan oleh Kalkulator Ini

Setelah anda memasukkan butiran pinjaman anda, kalkulator memberikan:

  • Pembayaran Bulanan – jumlah tetap yang perlu dibayar setiap tempoh.
  • Jumlah Pembayaran – jumlah penuh yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman.
  • Jumlah Faedah – berapa banyak faedah yang akan anda bayar secara keseluruhan.
  • Tarikh Pelunasan Pinjaman – tarikh pembayaran akhir berdasarkan input anda.
  • Pecahan Faedah dan Pokok – ringkasan visual tentang bagaimana wang anda diagihkan.
  • Jadual Penyusutan – penjejakan setiap pembayaran secara tahunan atau bulanan.

Kenapa Menggunakan Alat Anggaran Pinjaman?

Merancang pinjaman melibatkan lebih daripada sekadar meminjam wang. Kalkulator Pinjaman Peribadi berfungsi sebagai alat anggaran pinjaman untuk membantu anda:

  • Membandingkan kadar pinjaman peribadi dan melihat bagaimana ia mempengaruhi kos anda.
  • Menyesuaikan terma dan pembayaran tambahan untuk mengurangkan hutang lebih cepat dengan strategi yang lebih jelas.
  • Memahami anggaran pinjaman peribadi anda sebelum anda berkomitmen.
  • Membuat unjuran pinjaman khusus yang sesuai dengan bajet anda.
  • Menjejaki kos jangka panjang dengan analisis kos peminjam yang lengkap.

Soalan Lazim

Apa itu pinjaman peribadi?

Pinjaman peribadi adalah wang yang anda pinjam dari bank, kesatuan kredit, atau pemberi pinjaman dalam talian. Anda membayarnya dari semasa ke semasa, dengan faedah, dalam ansuran tetap.

Sejauh mana tepat kalkulator pembayaran pinjaman ini?

Kalkulator ini memberikan anggaran yang hampir tepat berdasarkan nilai yang anda masukkan. Terma pinjaman akhir akan bergantung pada polisi dan yuran pemberi pinjaman anda.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk pembayaran dua minggu sekali atau mingguan?

Ya. Anda boleh memilih daripada pilihan pembayaran bulanan, dua minggu sekali, atau mingguan untuk melihat bagaimana setiap pilihan mempengaruhi kos keseluruhan dan masa pelunasan pinjaman.

Adakah ia mengambil kira yuran tambahan?

Ya. Anda boleh menambah yuran asal dan pemprosesan untuk memasukkannya dalam kos pinjaman keseluruhan anda.

Adakah ia akan membantu saya membayar hutang lebih cepat?

Ya. Anda boleh mensimulasikan strategi pembayaran balik yang berbeza, termasuk pembayaran bulanan tambahan, untuk mencipta strategi pelunasan pinjaman yang bijak.

Adakah alat ini hanya untuk pinjaman peribadi?

Walaupun ini adalah Kalkulator Pinjaman Peribadi, ia juga boleh membantu menganggarkan pembayaran pinjaman untuk mana-mana pinjaman berasaskan ansuran dengan kadar tetap.

Bagaimana Kalkulator Ini Boleh Membantu Anda

Alat ini berguna sama ada anda sedang menyemak kos pinjaman bulanan, membina pelan pelunasan hutang, atau membandingkan tawaran. Dengan menunjukkan perincian pembayaran balik pinjaman anda secara langsung, ia membantu anda membuat keputusan peminjaman yang lebih baik, merancang bajet dengan yakin, dan menjimatkan wang dengan perancangan yang lebih bijak.

Anggaplah ia sebagai penyemak anggaran pinjaman bulanan anda — dibina untuk kejelasan, kemudahan, dan wawasan kewangan.