Kalkulator Pengeluaran Simpanan

Kategori: Kewangan
- Mei 11, 2025
| |

Kira berapa lama simpanan anda akan bertahan dengan pengeluaran berkala atau tentukan berapa banyak yang boleh anda keluarkan setiap bulan untuk memastikan simpanan anda bertahan untuk tempoh masa tertentu.

Kalkulator Pengeluaran

$
%
$

Opsyen Tambahan

Mengenai Pengeluaran Persaraan

Merancang pengeluaran anda adalah bahagian penting dalam perancangan kewangan persaraan. Kalkulator ini membantu anda memahami berapa lama simpanan anda akan bertahan atau berapa banyak yang boleh anda keluarkan dengan selamat setiap bulan.

Faktor yang Mempengaruhi Perancangan Pengeluaran
  • Kadar Faedah: Kadar faedah yang lebih tinggi membolehkan simpanan anda bertahan lebih lama
  • Inflasi: Mengurangkan kuasa beli pengeluaran anda dari semasa ke semasa
  • Kekerapan Pengeluaran: Pengeluaran yang lebih kerap boleh mengurangkan manfaat pengkompaunan
  • Baki Awal: Baki permulaan yang lebih tinggi bermakna pengeluaran yang lebih mampan
Strategi Pengeluaran Mampan
  • Peraturan "4%" mencadangkan mengeluarkan 4% daripada baki awal anda pada tahun pertama, kemudian menyesuaikan untuk inflasi
  • Pertimbangkan strategi pengeluaran berubah-ubah yang disesuaikan berdasarkan prestasi pasaran
  • Semak dan sesuaikan pelan pengeluaran anda secara berkala apabila keadaan anda berubah
  • Pertimbangkan implikasi cukai apabila merancang pengeluaran dari pelbagai jenis akaun

Formula Yang Digunakan dalam Pengiraan Pengeluaran Simpanan

Untuk menganggarkan berapa lama simpanan akan bertahan dengan pengeluaran berkala:

\( A_t = A_{t-1} \times \left(1 + \frac{r}{n}\right) - W_t \)

Di mana:
\( A_t \) = Baki akaun pada masa t
\( r \) = Kadar faedah tahunan
\( n \) = Kekerapan pengkompaunan setiap tahun
\( W_t \) = Jumlah pengeluaran (disesuaikan untuk inflasi jika dipilih)

Apa Itu Kalkulator Pengeluaran Simpanan?

Kalkulator Pengeluaran Simpanan membantu anda merancang pengeluaran simpanan semasa persaraan atau matlamat kewangan jangka panjang yang lain. Anda boleh menggunakannya untuk mengetahui berapa lama simpanan anda akan bertahan jika anda membuat pengeluaran berkala, atau berapa banyak yang boleh anda keluarkan dengan selamat setiap bulan untuk memastikan simpanan anda bertahan selama beberapa tahun tertentu.

Alat ini adalah ideal untuk orang yang merancang persaraan, kebebasan kewangan awal, atau menguruskan simpanan besar. Berbeza dengan kalkulator pembayaran pinjaman atau alat pembayaran hutang yang fokus pada membayar baki, kalkulator ini membantu anda mengeluarkan dana secara berkelanjutan dari semasa ke semasa.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

  • Pilih apa yang anda ingin kira: sama ada berapa lama simpanan anda akan bertahan atau berapa banyak anda boleh keluarkan.
  • Masukkan baki simpanan semasa anda dan kadar faedah tahunan yang anda jangkakan akan diperoleh.
  • Jika anda mengira tempoh, masukkan pengeluaran bulanan yang dirancang. Jika mengira jumlah pengeluaran, masukkan tempoh yang diingini dalam tahun.
  • Pilih seberapa kerap anda merancang untuk membuat pengeluaran (bulanan, suku tahunan, atau tahunan) dan seberapa kerap simpanan anda memperoleh faedah (kekerapan pengkompaunan).
  • Anda juga boleh memilih untuk menyesuaikan untuk inflasi bagi memastikan kuasa beli anda tetap stabil dari semasa ke semasa.
  • Klik “Kira” untuk melihat hasil anda termasuk berapa lama wang anda bertahan atau berapa banyak yang boleh anda keluarkan dengan selamat setiap bulan.

Kenapa Kalkulator Ini Berguna

Menguruskan simpanan anda dengan bijak boleh membuat perbezaan yang ketara dalam keselamatan kewangan jangka panjang. Alat ini menunjukkan kepada anda bagaimana faktor seperti faedah, inflasi, dan kekerapan pengeluaran mempengaruhi jangka hayat simpanan anda.

Ia berfungsi dengan cara yang sama seperti kalkulator simpanan mudah atau alat pengiraan faedah PPF, tetapi memberi tumpuan khusus kepada fasa pengeluaran dan bukannya hanya pengumpulan. Ini menjadikannya pelengkap yang hebat kepada alat seperti penyusun anggaran pembayaran pinjaman atau kalkulator pecahan hasil tahunan.

Ciri-ciri Utama

  • Mod pengiraan dua hala: Anggarkan berapa lama simpanan anda akan bertahan, atau berapa banyak yang boleh anda keluarkan setiap bulan.
  • Tetapan kekerapan yang fleksibel: Pilih kekerapan pengkompaunan dan pengeluaran yang berbeza untuk hasil yang lebih tepat.
  • Penyesuaian inflasi: Ambil kira inflasi untuk melihat bagaimana ia mempengaruhi pengeluaran anda dari semasa ke semasa.
  • Graf visual: Lihat garis masa baki akaun anda dan lihat bagaimana ia berubah setiap tahun.
  • Penjelasan langkah demi langkah: Fahami bagaimana hasil anda dikira dengan penjelasan yang jelas dan mudah difahami.

Soalan Lazim

Adakah kalkulator ini boleh menunjukkan kepada saya cara untuk memanjangkan pendapatan persaraan saya?

Ya, ia membantu anda mengira sama ada berapa banyak yang boleh anda keluarkan setiap bulan atau berapa tahun simpanan anda akan bertahan. Anda boleh meneroka kadar faedah dan tahap inflasi yang berbeza untuk membina pelan yang sesuai dengan situasi anda.

Sejauh mana tepat penyesuaian inflasi?

Kalkulator ini meningkatkan jumlah pengeluaran setiap tahun berdasarkan kadar inflasi yang anda masukkan. Walaupun inflasi masa depan tidak pasti, ini membolehkan anda memodelkan bagaimana ia mungkin mempengaruhi simpanan anda.

Bolehkah saya menggunakan ini seperti panduan pembayaran pinjaman?

Walaupun ia bukan alat pinjaman, logiknya adalah serupa—kecuali daripada membayar baki, anda secara beransur-ansur membelanjakannya. Untuk menguruskan pinjaman, pertimbangkan untuk menggunakan pecahan pembayaran pinjaman atau alat pengiraan amortisasi pinjaman.

Adakah ia berfungsi untuk pengeluaran suku tahunan atau tahunan?

Ya. Cuma pilih kekerapan yang sepadan dengan pelan anda. Kalkulator ini menyesuaikan garis masa dan pengkompaunan dengan sewajarnya.

Alat Serupa yang Mungkin Anda Temui Berguna

  • Kalkulator Simpanan Mudah: Anggarkan pertumbuhan simpanan masa depan berdasarkan sumbangan berkala.
  • Kalkulator Pembayaran Hutang: Buat jadual untuk membayar hutang anda dengan lebih cepat.
  • Kalkulator Pinjaman Peribadi: Fahami kos pinjaman bulanan dan dapatkan unjuran pinjaman yang disesuaikan.
  • Kalkulator APY: Kira hasil peratusan tahunan dan anggarkan pertumbuhan faedah.
  • Kalkulator Diskaun: Cari diskaun anda dengan cepat dan lihat pecahan pengurangan harga.