Kalkulator Faedah Kad Kredit

- 28 April 2025
| |

Kira berapa banyak faedah yang akan anda bayar ke atas baki kad kredit anda, berapa lama ia akan mengambil untuk melunaskan, dan bagaimana pembayaran tambahan dapat membantu anda menjimatkan.

Maklumat Baki Semasa

$
%

Maklumat Pembayaran

%
$

Pilihan Lanjutan

Mengenai Faedah Kad Kredit

Faedah kad kredit biasanya dikira menggunakan kadar berkala harian, yang merupakan kadar peratusan tahunan (APR) dibahagikan dengan 365 hari. Kadar harian ini dikenakan ke atas baki anda setiap hari.

Terma Utama Kad Kredit
  • Kadar Peratusan Tahunan (APR): Kadar faedah tahunan yang dikenakan ke atas baki kad kredit.
  • Pembayaran Minimum: Jumlah terkecil yang perlu anda bayar setiap bulan, biasanya peratusan daripada baki anda atau jumlah tetap, mana yang lebih besar.
  • Kadar Berkala Harian: APR dibahagikan dengan bilangan hari dalam setahun (biasanya 365).
  • Faedah Kompaun: Faedah yang terkumpul ke atas kedua-dua baki pokok dan faedah yang telah terkumpul sebelum ini.
Petua untuk Mengurangkan Faedah Kad Kredit

Berikut adalah beberapa strategi untuk mengurangkan faedah kad kredit:

  • Bayar lebih daripada pembayaran minimum setiap bulan
  • Buat pembayaran tambahan apabila boleh
  • Pertimbangkan tawaran pemindahan baki dengan kadar faedah yang lebih rendah
  • Gabungkan hutang dengan faedah tinggi
  • Hubungi syarikat kad kredit anda untuk merundingkan kadar yang lebih rendah

Memahami Faedah Kad Kredit

Pengira Faedah Kad Kredit membantu anda menganggarkan berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan baki kad kredit anda, berapa banyak faedah yang akan anda bayar, dan bagaimana pembayaran tambahan dapat mengurangkan kos keseluruhan anda. Ia adalah alat pembayaran hutang yang penting bagi sesiapa yang ingin menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik dan mengurangkan hutang dengan lebih cepat.

Formula Pembayaran Bulanan (untuk jangka masa tetap):

\( P = \frac{r \cdot B}{1 - (1 + r)^{-n}} \)

di mana:
\( P \) = pembayaran bulanan
\( B \) = baki
\( r \) = kadar faedah bulanan
\( n \) = bilangan bulan

Bagaimana Pengira Ini Membantu

Alat ini menawarkan lebih daripada sekadar angka—ia memberikan anda pandangan tentang masa depan kewangan anda:

  • Anggarkan Masa untuk Melunaskan: Lihat berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan baki anda berdasarkan kaedah pembayaran yang berbeza.
  • Pecahan Kos Faedah: Fahami berapa banyak yang akan anda bayar dalam faedah dari semasa ke semasa.
  • Bandingkan Strategi: Terokai bagaimana membuat pembayaran tetap atau pembayaran bulanan tambahan mempengaruhi kos keseluruhan anda.
  • Strategi Pelunasan Hutang: Bina pelan yang lebih bijak dengan jadual pembayaran yang jelas dan butiran penyusutan.

Ia serupa dengan menggunakan panduan pembayaran pinjaman atau anggaran pinjaman bulanan, tetapi direka khusus untuk kredit berputar seperti kad kredit.

Bagaimana Menggunakan Pengira

Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan hasil yang tepat dan berguna:

  • Masukkan Baki Anda: Masukkan baki kad kredit anda yang terkini.
  • Pilih APR: Masukkan kadar peratusan tahunan (APR) kad anda.
  • Pilih Jenis Pembayaran: Pilih salah satu daripada yang berikut:
    • Pembayaran Minimum: Biasanya peratusan daripada baki anda (contohnya, 2%).
    • Pembayaran Tetap: Jumlah pembayaran bulanan yang ditetapkan.
    • Bayar Dalam Jangka Masa: Tetapkan matlamat dalam bulan untuk menyelesaikan baki anda.
  • Pilihan: Tambah Pembayaran Bulanan Tambahan untuk melihat berapa banyak yang boleh anda jimat.
  • Pilih Pengkompaunan: Pilih antara faedah pengkompaunan harian atau bulanan.
  • Klik "Kira" untuk melihat hasil anda.

Manfaat Utama

  • Butiran Penyusutan Pinjaman: Memecahkan setiap pembayaran bulanan kepada faedah dan prinsipal.
  • Anggaran Garis Masa Pelunasan: Visualisasikan laluan anda untuk bebas hutang.
  • Perbandingan Faedah Berkesan: Ketahui kos sebenar meminjam bergantung kepada kekerapan pengkompaunan.
  • Output Carta dan Jadual: Lihat carta pai faedah vs. prinsipal dan jadual penyusutan terperinci.

Anggaplah ia seperti alat pembayaran pinjaman atau panduan pembayaran bulanan—tetapi dioptimumkan untuk baki kredit berputar dan bukannya pinjaman jangka tetap.

Soalan Lazim (FAQ)

Apa itu APR?

Kadar Peratusan Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang dikenakan ke atas baki kad kredit anda yang belum dibayar.

Kenapa pembayaran minimum tidak mencukupi?

Pembayaran minimum sering kali hanya menampung faedah dan sebahagian kecil daripada prinsipal. Ini bermakna baki anda boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk dilunaskan dan akan menelan kos yang jauh lebih tinggi dalam faedah.

Apa itu jadual penyusutan?

Jadual penyusutan menunjukkan pecahan setiap pembayaran bulanan—berapa banyak yang pergi kepada faedah, berapa banyak yang mengurangkan prinsipal, dan baki yang tinggal dari semasa ke semasa.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk pinjaman?

Walaupun direka untuk kad kredit, pengira ini berfungsi dengan cara yang sama seperti anggaran pinjaman peribadi atau jadual pembayaran pinjaman, terutamanya jika anda membuat pembayaran bulanan yang konsisten.

Sejauh mana tepatnya hasilnya?

Hasilnya adalah anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan. Faktor dunia nyata seperti yuran atau perubahan dalam kadar faedah mungkin mempengaruhi garis masa pembayaran balik sebenar anda.

Kenapa Menggunakan Pengira Ini?

Ini lebih daripada sekadar pengira—ia adalah pembantu strategi pelunasan hutang. Sama ada anda merancang bagaimana untuk melunaskan hutang, meneroka pilihan seperti pecahan pembayaran pinjaman, atau sekadar cuba memahami kos pinjaman bulanan anda, alat ini membantu anda membuat pilihan kewangan yang lebih bijak.

Gunakan ia secara berkala untuk menjejaki kemajuan anda, menyesuaikan matlamat anda, dan kekal bermotivasi dalam perjalanan anda menuju kebebasan kewangan.