Pengira Persaraan Awal

Kategori: Persaraan

- 02 November 2025

| |

Hitung bila anda boleh bersara berdasarkan simpanan semasa, pendapatan, perbelanjaan, dan pulangan pelaburan anda.

Kalkulator ini membantu anda menentukan sasaran dan garis masa Kebebasan Kewangan / Bersara Awal (FIRE) anda.

Situasi Kewangan Semasa

Umur Semasa:

Simpanan Semasa:

Pendapatan Tahunan Selepas Cukai:

Perbelanjaan Tahunan:

Sasaran Persaraan

Kaedah FIRE:

Perbelanjaan Tahunan Dijangka Semasa Persaraan:

Kadar Pengeluaran Selamat (%):

Andaian Pelaburan

Pulangan Tahunan Dijangka (%):

Inflasi Tahunan Dijangka (%):

Peningkatan Pendapatan Tahunan (%):

Peningkatan Simpanan Tahunan (%):

Pilihan Lanjutan

Umur Jaminan Sosial:

Manfaat Jaminan Sosial Bulanan:

Sertakan Jaminan Sosial dalam pengiraan

Tempat Perpuluhan:

Analisis Persaraan Awal

Sasaran Kebebasan Kewangan

$875,000

Jumlah Simpanan Diperlukan

Masa ke FIRE

15.3 tahun

Umur Dijangka: 45

Kadar Simpanan Semasa

42.9%

daripada pendapatan selepas cukai

Simpanan Tahunan

$30,000

Jumlah semasa

Pendapatan Bulanan Selamat

$2,916

semasa persaraan

Unjuran Kekayaan Bersih

Jadual Kewangan

Jadual	Jumlah Sasaran	Tarikh	Umur	Tahun dari Sekarang

Unjuran Terperinci

Tahun	Umur	Pendapatan Tahunan	Perbelanjaan Tahunan	Simpanan Tahunan	Pulangan Pelaburan	Kekayaan Bersih	Kemajuan

Penjelasan Pengiraan

Mengenai Persaraan Awal & FIRE

FIRE (Kebebasan Kewangan, Bersara Awal) adalah satu gerakan yang memberi tumpuan kepada simpanan dan pelaburan yang ekstrem untuk membolehkan persaraan awal. Memahami pelbagai pendekatan FIRE dapat membantu anda memilih strategi yang tepat untuk matlamat anda.

Pelbagai Pendekatan FIRE

Tradisional FIRE: Biasanya menggunakan peraturan 25x (menyimpan 25 kali perbelanjaan tahunan anda) berdasarkan kadar pengeluaran selamat 4%.
Lean FIRE: Menetapkan gaya hidup yang lebih minimal, sering dengan perbelanjaan tahunan di bawah $40,000 dan biasanya menggunakan banyak 20x.
Fat FIRE: Menetapkan gaya hidup persaraan yang lebih mewah tanpa pengurangan perbelanjaan yang ketara, sering menggunakan banyak 30x atau lebih tinggi.
Coast FIRE: Dicapai apabila anda mempunyai cukup pelaburan yang, tanpa sebarang sumbangan tambahan dan dengan cukup masa, pelaburan anda akan berkembang untuk menyokong persaraan anda.
Barista FIRE: Pendekatan hibrid di mana anda mempunyai cukup simpanan untuk menampung perbelanjaan asas, tetapi masih bekerja separuh masa untuk menampung perbelanjaan pilihan.

Konsep Utama FIRE

Kadar Simpanan: Peratusan pendapatan anda yang anda simpan, faktor paling penting dalam menentukan masa anda untuk kebebasan kewangan.
Kadar Pengeluaran Selamat: Peratusan portfolio anda yang boleh anda keluarkan setiap tahun dengan risiko minimum kehabisan wang (tradisional 4%, berdasarkan Kajian Trinity).
Peraturan 25x: Prinsip bahawa anda memerlukan kira-kira 25 kali perbelanjaan tahunan anda untuk bersara dengan selamat (invers peraturan 4%).
Kebebasan Kewangan (FI): Titik di mana pelaburan anda menjana cukup pendapatan untuk menampung perbelanjaan anda tanpa had.

Faktor yang Mempengaruhi Garis Masa FIRE Anda

Kadar simpanan anda (faktor yang paling berkesan)
Pulangan pelaburan
Kekayaan bersih semasa
Kos gaya hidup dan perbelanjaan persaraan yang diingini
Pertumbuhan pendapatan dan kemajuan kerjaya
Peristiwa hidup utama dan kesan kewangannya

Apa Itu Kalkulator Persaraan Awal?

Kalkulator Persaraan Awal adalah alat perancangan persaraan yang praktikal yang membantu anda mengira seberapa cepat anda boleh bersara berdasarkan kewangan semasa anda, perbelanjaan masa depan, dan pulangan pelaburan yang dijangkakan. Ia sangat berguna bagi mereka yang mengikuti pendekatan FIRE (Kemandirian Kewangan, Bersara Awal), di mana matlamatnya adalah untuk menyimpan dan melabur cukup wang untuk bersara jauh sebelum usia persaraan tradisional.

Formula Utama Yang Digunakan

Matlamat FIRE = Perbelanjaan Persaraan Tahunan × Berganda FIRE

Tahun ke FIRE = Masa yang diperlukan untuk nilai bersih anda mencapai Matlamat FIRE menggunakan simpanan semasa anda, sumbangan tahunan, dan pulangan pelaburan (disesuaikan untuk inflasi).

Pendapatan Bulanan Selamat = (Matlamat FIRE × Kadar Pengeluaran) ÷ 12

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Perancang kewangan persaraan ini mudah digunakan dan memberikan anda gambaran jelas tentang bila anda boleh menjangkakan untuk mencapai kemandirian kewangan. Berikut adalah cara untuk memulakan:

Masukkan Umur Semasa Anda – Ini membantu mengira berapa lama wang anda perlu berkembang sebelum bersara.
Masukkan Simpanan, Pendapatan, dan Perbelanjaan Semasa – Ini memberikan asas untuk situasi kewangan anda.
Pilih Kaedah FIRE – Pilihan termasuk Tradisional (25x perbelanjaan), Lean, Fat, Coast, atau berganda Kustom.
Tetapkan Matlamat Persaraan – Definisikan perbelanjaan yang dijangkakan semasa persaraan dan kadar pengeluaran yang selamat.
Masukkan Anggaran Pelaburan – Tambahkan kadar pulangan yang dijangkakan, inflasi, pertumbuhan pendapatan, dan peningkatan simpanan.
Opsyen Lanjutan – Tambahkan anggaran Jaminan Sosial untuk memperhalus keputusan anda.
Klik “Kira” – Lihat umur persaraan yang dijangkakan, simpanan yang diperlukan, dan kemajuan tahunan secara terperinci.

Kenapa Kalkulator Ini Berguna

Alat ini memberikan peta jalan yang jelas dan diperibadikan untuk masa depan kewangan anda. Ia mengira bagaimana wang anda berkembang dan bila ia mungkin menyokong perbelanjaan hidup anda tanpa bergantung kepada gaji. Sama ada anda baru dalam perancangan kewangan atau memperhalus strategi anda, ia berfungsi sebagai:

Panduan simpanan persaraan
Perancang kemandirian kewangan
Alat perancangan persaraan masa depan
Alat unjuran dana persaraan
Penilai unjuran pendapatan persaraan

Soalan Lazim (FAQ)

Apa itu “berganda FIRE” dan yang mana satu patut saya pilih?

Berganda FIRE mewakili berapa kali perbelanjaan tahunan anda yang perlu anda simpan sebelum bersara:

FIRE Tradisional: 25x perbelanjaan (berdasarkan peraturan 4%)
FIRE Lean: 20x untuk gaya hidup minimalis
FIRE Fat: 30x atau lebih untuk persaraan yang lebih selesa
FIRE Coast: Cukup disimpan sekarang untuk berkembang secara pasif kepada keperluan persaraan menjelang usia 65

Apa itu peraturan 4%?

Peraturan 4% mencadangkan anda boleh mengeluarkan 4% daripada portfolio pelaburan anda setiap tahun semasa persaraan tanpa kehabisan wang. Ia membentuk asas bagi peraturan 25x untuk FIRE Tradisional.

Bagaimana inflasi mempengaruhi unjuran?

Kalkulator menyesuaikan pulangan pelaburan anda untuk mengambil kira inflasi, memberikan pandangan yang lebih realistik tentang kuasa beli anda di masa depan.

Apa yang berlaku jika saya termasuk Jaminan Sosial?

Jika diaktifkan, faedah Jaminan Sosial akan diambil kira untuk mengurangkan matlamat simpanan yang diperlukan, yang boleh mengurangkan masa anda untuk bersara.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk strategi persaraan lain?

Ya. Walaupun kalkulator ini dioptimumkan untuk perancangan FIRE, ia boleh melengkapi alat lain seperti:

Kalkulator unjuran pertumbuhan 401K
Alat pembayaran anuiti
Kalkulator RMD (Peraturan Pengagihan Minimum Diperlukan terpakai pada usia 73+)
Penilai persaraan IRA (termasuk pelan Roth IRA dan IRA tradisional)
Alat ramalan faedah pencen

Pemikiran Akhir

Kalkulator Persaraan Awal menawarkan cara yang berkuasa untuk memvisualisasikan masa depan kewangan anda. Sama ada anda menganggarkan dana persaraan anda, merancang untuk keperluan umur RMD, atau meneroka faedah cukai Roth IRA, kalkulator ini adalah teman yang berharga untuk perjalanan kewangan anda. Dengan unjuran yang jelas dan pandangan yang boleh dilaksanakan, ia membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak—satu pengiraan pada satu masa.