Pengira 401K

- 05 April 2025
| |

Kira simpanan persaraan 401(k) anda yang berpotensi berdasarkan umur semasa anda, umur persaraan, pendapatan, kadar sumbangan, dan kadar pulangan yang dijangkakan. Kalkulator ini membantu anda menganggarkan berapa banyak 401(k) anda mungkin bernilai pada masa anda bersara.

Maklumat Anda

Butiran Kewangan

$
$
%
%
%
%
%
%

Pilihan Paparan

Mengenai Simpanan Persaraan 401(k)

401(k) adalah pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan yang membolehkan pekerja menyumbang sebahagian daripada gaji mereka ke dalam akaun individu. Pelan 401(k) mempunyai kelebihan cukai, bermakna wang yang anda sumbangkan ditolak daripada pendapatan bercukai anda, mengurangkan beban cukai semasa anda.

Manfaat Utama
  • Kelebihan Cukai: Sumbangan dibuat sebelum cukai, mengurangkan pendapatan bercukai semasa anda.
  • Padanan Majikan: Banyak majikan mencocokkan peratusan sumbangan anda, yang pada dasarnya adalah wang percuma.
  • Pertumbuhan Kompaun: Dari masa ke masa, pelaburan anda boleh berkembang dengan ketara disebabkan pulangan kompaun.
  • Simpanan Automatik: Sumbangan ditolak secara automatik daripada gaji anda, menjadikan simpanan lebih mudah.
Had Sumbangan

IRS menetapkan had sumbangan tahunan untuk pelan 401(k). Untuk tahun 2025, had sumbangan adalah $23,000 bagi mereka yang berumur bawah 50 tahun, dan $30,500 bagi mereka yang berumur 50 tahun ke atas (termasuk sumbangan catch-up).

Tip untuk Memaksimumkan 401(k) Anda
  1. Sumbang sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan padanan penuh majikan anda
  2. Naikkan kadar sumbangan anda setiap kali anda mendapat kenaikan gaji
  3. Fikirkan tentang jangka masa pelaburan anda semasa memilih pilihan pelaburan
  4. Semak dan seimbangkan portfolio anda secara berkala
  5. Elakkan pengeluaran awal untuk mengelakkan penalti dan kehilangan potensi pertumbuhan

Kalkulator ini memberikan anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan dan pelbagai andaian. Ia bertujuan untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tidak menjamin hasil sebenar. Prestasi pasaran masa depan dan kadar inflasi tidak dapat diramalkan dengan pasti. Rujuk dengan penasihat kewangan untuk nasihat yang diperibadikan.

Formula Digunakan dalam Kalkulator 401(k)

Nilai Masa Depan Simpanan Persaraan:

FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]

  • FV = Nilai Masa Depan semasa persaraan
  • PV = Baki 401(k) semasa
  • r = Kadar pulangan tahunan (dalam bentuk perpuluhan)
  • n = Bilangan tahun hingga persaraan
  • PMT = Jumlah sumbangan tahunan (pekerja + majikan)

Apa Itu Kalkulator 401(k)?

Kalkulator 401(k) adalah alat simpanan 401K interaktif yang mudah yang membantu anda menganggarkan berapa banyak yang anda mungkin ada dalam akaun persaraan anda apabila anda berhenti bekerja. Sama ada anda masih awal dalam kerjaya anda atau lebih dekat dengan persaraan, penyusun pelan persaraan ini memberikan unjuran berguna untuk menyokong perancangan jangka panjang anda.

Ia mengambil kira umur anda, pendapatan, kadar sumbangan, padanan majikan, dan pertumbuhan pelaburan dari semasa ke semasa untuk memberikan unjuran pertumbuhan 401K yang lengkap. Ia juga menyesuaikan untuk inflasi bagi memberikan pandangan yang lebih realistik tentang kuasa beli masa depan anda.

Kenapa Menggunakan Alat Perancangan Persaraan Ini?

Merancang persaraan anda tidak perlu menjadi rumit. Penyusun kewangan persaraan ini membantu anda:

  • Menetapkan dan menjejak matlamat simpanan persaraan anda
  • Memahami bagaimana sumbangan majikan mempengaruhi simpanan anda
  • Memvisualisasikan bagaimana 401(k) anda berkembang dari semasa ke semasa
  • Melihat simpanan masa depan anda dalam nilai hari ini (disesuaikan untuk inflasi)
  • Meninjau pecahan terperinci tahunan simpanan anda

Bagaimana Menggunakan Kalkulator 401(k)

Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan unjuran dana persaraan anda:

  1. Masukkan umur semasa anda dan umur yang anda rancang untuk bersara.
  2. Masukkan pendapatan tahunan anda dan baki 401(k) semasa.
  3. Tetapkan peratusan sumbangan anda dan butiran padanan majikan.
  4. Masukkan kenaikan tahunan yang dijangkakan, kadar pulangan, dan kadar inflasi.
  5. Klik "Kira 401(k)" untuk melihat baki persaraan yang dijangkakan.

Ciri pilihan membolehkan anda memilih sama ada untuk melihat nilai yang disesuaikan dengan inflasi dan jadual terperinci tahun demi tahun.

Bagaimana Kalkulator Ini Boleh Membantu

Alat ini memberdayakan perancangan kewangan persaraan yang lebih baik dengan menunjukkan bagaimana sumbangan anda dan padanan majikan terkumpul dari semasa ke semasa. Dengan carta visual dan ringkasan yang jelas, ia berfungsi sebagai panduan simpanan persaraan untuk memastikan matlamat anda berada di landasan yang betul.

Ia sangat berguna untuk:

  • Membandingkan kesan peningkatan kadar sumbangan anda
  • Menganggarkan berapa banyak pendapatan yang boleh dihasilkan oleh simpanan anda
  • Melihat bagaimana inflasi mempengaruhi kuasa beli sebenar anda

Soalan Lazim

Adakah kalkulator ini hanya untuk pelan 401(k)?

Walaupun ia memberi tumpuan kepada simpanan 401(k), konsep yang sama juga terpakai kepada kenderaan persaraan lain. Jika anda sedang meneroka pilihan, alat seperti kalkulator Roth IRA atau penyusun anggaran IRA boleh membantu dengan faedah cukai IRA dan unjuran simpanan.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk merancang Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD)?

Kalkulator ini tidak melakukan pengiraan RMD, tetapi ia membantu menganggarkan baki yang berdasarkan RMD. Untuk pengeluaran sebenar, rujuk kepada kalkulator RMD yang mengikuti peraturan RMD semasa.

Adakah ia mengambil kira anuiti atau pencen?

Tidak, tetapi jika anda mempertimbangkan pendapatan terjamin dalam persaraan, terokai kalkulator pembayaran anuiti atau alat perancangan pencen untuk perancangan pembayaran persaraan tambahan.

Seberapa tepat hasilnya?

Kalkulator ini memberikan anggaran simpanan persaraan masa depan berdasarkan nombor yang anda masukkan dan andaian umum. Prestasi pasaran dan inflasi mungkin berbeza, jadi gunakan ia sebagai panduan—bukan jaminan.

Alat Lain yang Mungkin Anda Temui Berguna

  • Kalkulator RMD: Untuk pengeluaran minimum yang diperlukan selepas umur 73
  • Kalkulator Anuiti: Anggarkan pendapatan dari anuiti tetap
  • Kalkulator Roth IRA: Lihat bagaimana pertumbuhan bebas cukai boleh memberi manfaat kepada anda
  • Kalkulator Pencen: Projekkan pendapatan pencen masa depan
  • Kalkulator Jaminan Sosial: Anggarkan faedah anda berdasarkan pendapatan anda

Pemikiran Akhir

Kalkulator 401(k) ini memberikan anda pandangan yang jelas tentang simpanan persaraan masa depan anda. Ia membantu anda merancang persaraan anda dengan keyakinan, membuat keputusan sumbangan yang lebih bijak, dan kekal maklum semasa matlamat kewangan anda berkembang. Gunakan ia secara berkala untuk menyemak kemajuan anda—dan buat penyesuaian yang diperlukan untuk kekal di landasan yang betul.