Kalkulator SWP (Pelan Pengeluaran Sistematik)

Kategori: Persaraan
- 15 Disember 2025
| |

Kira berapa lama pelaburan anda akan bertahan dengan pengeluaran tetap menggunakan Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP). Kalkulator ini membantu anda menentukan jangka hayat pelaburan anda berdasarkan jumlah awal, kekerapan pengeluaran, dan pulangan yang dijangkakan.

Butiran Pelaburan

$

Butiran Pengeluaran

$

Pilihan Penyesuaian

Pilihan Tambahan

Mengenai Pelan Pengeluaran Sistematik

Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP) adalah strategi pelaburan yang membolehkan anda mengeluarkan jumlah tetap dari pelaburan anda pada selang waktu yang tetap. Ia biasanya digunakan untuk perancangan pendapatan persaraan atau mencipta aliran tunai tetap dari pelaburan.

Faktor yang Mempengaruhi Prestasi SWP
  • Pelaburan Awal: Jumlah permulaan portfolio pelaburan anda.
  • Pulangan Dijangkakan: Kadar pertumbuhan tahunan yang dijangkakan bagi pelaburan anda.
  • Jumlah Pengeluaran: Berapa banyak yang anda rancang untuk mengeluarkan secara tetap.
  • Kekerapan Pengeluaran: Seberapa kerap anda merancang untuk membuat pengeluaran (bulanan, suku tahunan, dll.).
  • Inflasi: Kadar di mana kos barang meningkat dari semasa ke semasa, yang mungkin memerlukan pengeluaran yang lebih tinggi.
  • Cukai: Cukai yang dikenakan ke atas pulangan pelaburan dan pengeluaran.
Strategi SWP
  1. Strategi Jumlah Tetap: Mengeluarkan jumlah dolar tetap secara tetap, tanpa mengira prestasi pasaran.
  2. Strategi Disesuaikan Inflasi: Meningkatkan jumlah pengeluaran secara berkala untuk mengekalkan kuasa beli.
  3. Strategi Berasaskan Peratusan: Mengeluarkan peratusan tetap daripada nilai portfolio anda setiap tahun.
  4. Strategi Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD): Menggunakan keperluan IRS untuk pengeluaran dari akaun persaraan.
Petua untuk Pengeluaran Berkelanjutan
  • Pertimbangkan peraturan 4% sebagai titik permulaan (mengeluarkan 4% daripada baki awal pada tahun pertama, kemudian sesuaikan untuk inflasi).
  • Menjaga portfolio pelaburan yang pelbagai untuk menyeimbangkan pertumbuhan dan kestabilan.
  • Fleksibel dengan jumlah pengeluaran semasa kemerosotan pasaran untuk memelihara modal.
  • Secara berkala menyemak dan menyesuaikan strategi pengeluaran anda berdasarkan prestasi pelaburan dan keperluan yang berubah.
  • Pertimbangkan strategi pengeluaran yang cekap cukai untuk meminimumkan kesan cukai.

Gambaran Keseluruhan Kalkulator Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP)

Kalkulator Pelan Pengeluaran Sistematik adalah alat yang berguna bagi sesiapa yang ingin menganggarkan berapa lama pelaburan mereka dapat menyokong pengeluaran secara tetap. Ini sangat berguna untuk perancangan persaraan, membolehkan anda merancang cara menguruskan dana anda dari semasa ke semasa sambil mengambil kira cukai, inflasi, dan pulangan pelaburan.

Sama ada anda menggunakan alat pembayaran pinjaman atau perancang pengeluaran persaraan, memahami ketahanan wang anda adalah kunci kepada keputusan kewangan yang bijak. Panduan perancangan SWP ini membantu anda melakukan itu—dengan cepat, jelas, dan dengan pandangan praktikal.

Formula SWP:
Baki Akhir = Baki Permulaan × (1 + r)t − Pengeluaran × [(1 + r)t − 1] / r

Di mana:

  • r = kadar pulangan berkala (kadar tahunan dibahagikan dengan kekerapan pengeluaran)
  • t = bilangan tempoh (bulan, suku tahun, dll.)

Apa Itu Pelan Pengeluaran Sistematik?

Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP) membolehkan anda mengeluarkan jumlah tetap dari portfolio pelaburan anda pada selang waktu yang tetap. Ia sering digunakan untuk mencipta aliran pendapatan yang stabil semasa persaraan. Daripada mengeluarkan jumlah besar sekaligus, SWP menyebarkan pendapatan anda sambil membiarkan baki pelaburan terus berkembang.

Bagaimana Kalkulator SWP Membantu

Kalkulator ini memberikan kejelasan tentang berapa lama pelaburan anda akan bertahan dalam keadaan yang berbeza. Ia mengambil kira:

  • Jumlah pelaburan awal
  • Jangkaan pulangan tahunan
  • Jumlah pengeluaran dan kekerapan (bulanan, suku tahunan, dll.)
  • Kadar inflasi dan sama ada pengeluaran disesuaikan untuknya
  • Implikasi cukai ke atas pulangan

Berbanding dengan alat seperti anggaran faedah pinjaman atau alat pembayaran bulanan, yang membantu menguruskan hutang, alat ini menyokong perancangan bagaimana untuk menarik dari aset anda dari semasa ke semasa.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator SWP

Menggunakan alat ini adalah mudah dan langsung. Ikuti langkah-langkah ini:

  1. Masukkan pelaburan awal anda.
  2. Tetapkan jangkaan pulangan tahunan (sebelum cukai).
  3. Tentukan jumlah pengeluaran anda dan pilih seberapa kerap anda merancang untuk mengeluarkan.
  4. Masukkan kadar inflasi dan tandakan kotak jika anda ingin pengeluaran disesuaikan dengan inflasi.
  5. Berikan kadar cukai yang anda anggarkan ke atas keuntungan pelaburan.
  6. Pilih berapa banyak tempat perpuluhan yang anda inginkan dalam output.
  7. Klik “Kira SWP” untuk melihat hasil.

Setelah dikira, alat ini memberikan:

  • Berapa lama pelaburan anda akan bertahan
  • Jumlah pengeluaran dari semasa ke semasa
  • Graf pelaburan pilihan
  • Jadual pengeluaran terperinci dan pertumbuhan

Kenapa Alat Ini Berguna

Memahami berapa lama wang anda akan bertahan adalah penting—sama ada anda merancang untuk persaraan, kebebasan kewangan awal, atau hanya menarik dari jumlah besar dari semasa ke semasa. Alat ini juga menyokong senario kewangan yang menyerupai pembayaran pinjaman bulanan atau alat impak inflasi, memberikan anda kawalan dan pandangan ke atas dana anda.

Anggaplah ia sebagai kalkulator strategi pengeluaran peribadi anda—bukan sahaja menunjukkan hasil, tetapi juga menyediakan cara yang berkesan untuk merancang bagi kelestarian dan ketenangan fikiran.

Soalan Lazim (FAQ)

Apa formula SWP yang digunakan di sini?

Formula ini mengira bagaimana pelaburan anda berkembang dan berkurangan dari semasa ke semasa dengan pengeluaran secara tetap. Ia mengambil kira pertumbuhan (penggandaan), cukai, dan penyesuaian inflasi.

Bolehkah ini menggantikan nasihat kewangan?

Alat ini direka untuk perancangan dan anggaran. Untuk nasihat kewangan yang diperibadikan, rujuk penasihat berlesen.

Apa yang berlaku jika pelaburan saya bertahan lebih dari 100 tahun?

Jika pelan pengeluaran anda sangat konservatif atau pelaburan anda berprestasi baik, kalkulator akan melaporkan bahawa ia bertahan “Tanpa Had (>100 tahun).”

Adakah kalkulator ini mengambil kira inflasi?

Ya. Anda boleh memasukkan kadar inflasi tahunan dan memilih sama ada untuk menyesuaikan pengeluaran anda dengan inflasi dari semasa ke semasa, sama seperti alat inflasi CPI.

Adakah kalkulator ini hanya untuk persaraan?

Tidak. Anda boleh menggunakannya untuk sebarang senario di mana anda merancang untuk membuat pengeluaran secara tetap dari pelaburan atau akaun simpanan.

Bagaimana ini berbeza dari Kalkulator Pinjaman atau Pembayaran?

Sementara kalkulator pinjaman membantu anda mengira kos pembayaran balik, dan anggaran pembayaran memecahkan apa yang anda berhutang, Kalkulator SWP membantu merancang berapa banyak yang anda boleh keluarkan dan berapa lama wang anda akan bertahan.

Kalkulator Berkaitan yang Mungkin Anda Temui Berguna

Dengan alat Pelan Pengeluaran Sistematik ini, anda dilengkapi untuk mengambil kawalan yang lebih bijak ke atas masa depan kewangan anda—dengan jelas, mudah, dan dengan keyakinan.