Kalkulator RMD

- 06 April 2025
| |

Kira Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD) anda dari akaun persaraan. IRS memerlukan anda untuk mengeluarkan jumlah minimum setiap tahun dari akaun persaraan anda setelah anda mencapai umur 72 tahun (bagi mereka yang lahir sebelum 1/1/1951) atau umur 73 tahun (bagi mereka yang lahir pada atau selepas 1/1/1951 dan sebelum 1/1/1960) atau umur 75 tahun (bagi mereka yang lahir pada atau selepas 1/1/1960).

Maklumat Anda

$

Pilihan Lanjutan

%

About Required Minimum Distributions (RMDs)

Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD) adalah jumlah minimum yang mesti anda keluarkan dari akaun persaraan anda setiap tahun setelah anda mencapai umur tertentu. Keperluan ini terpakai kepada IRA tradisional, pelan persaraan yang ditaja majikan, dan akaun persaraan yang diwarisi.

Peraturan RMD Utama
  • Keperluan Umur: Anda mesti mula mengambil RMD apabila anda mencapai umur 72 tahun (bagi mereka yang lahir sebelum 1/1/1951), umur 73 tahun (bagi mereka yang lahir pada atau selepas 1/1/1951 dan sebelum 1/1/1960), atau umur 75 tahun (bagi mereka yang lahir pada atau selepas 1/1/1960).
  • Pengeluaran Pertama: RMD pertama anda mesti diambil sebelum 1 April tahun berikutnya setelah anda mencapai umur yang diperlukan.
  • Pengeluaran Seterusnya: Untuk semua tahun seterusnya, anda mesti mengambil RMD anda sebelum 31 Disember.
  • Kaedah Pengiraan: RMD dikira dengan membahagikan baki akaun persaraan anda pada 31 Disember tahun sebelumnya dengan faktor jangka hayat dari Jadual Jangka Hayat Uniform IRS.
  • Hukuman: Kegagalan untuk mengambil jumlah RMD penuh boleh mengakibatkan penalti cukai sebanyak 25% ke atas jumlah yang tidak dikeluarkan (dikurangkan kepada 10% jika diperbetulkan dalam masa yang sesuai).
Peraturan RMD IRA Warisan
  • Penerima Pasangan: Pasangan mempunyai pilihan untuk menganggap IRA yang diwarisi sebagai milik mereka sendiri atau mengambil pengeluaran berdasarkan jangka hayat mereka sendiri.
  • Penerima Bukan Pasangan: Untuk IRA yang diwarisi selepas Akta SECURE (2020), kebanyakan penerima bukan pasangan mesti mengeluarkan keseluruhan akaun dalam tempoh 10 tahun.
  • Pengecualian: Penerima "yang layak" tertentu termasuk anak-anak kecil, individu yang kurang upaya atau sakit kronik, dan individu yang tidak lebih daripada 10 tahun lebih muda daripada pemilik akaun asal masih boleh menggunakan kaedah jangka hayat.
Tips untuk Mengurus RMD
  1. Rancang lebih awal untuk mengurus kesan cukai RMD
  2. Pertimbangkan Pengeluaran Amal yang Layak (QCD) untuk mengimbangi implikasi cukai RMD
  3. Masukkan RMD ke dalam strategi pendapatan persaraan keseluruhan anda
  4. Jejaki tarikh akhir penting untuk mengelakkan penalti
  5. Rujuk dengan penasihat kewangan untuk panduan yang diperibadikan

Kalkulator ini memberikan anggaran berdasarkan peraturan IRS semasa dan maklumat yang anda berikan. Ia bertujuan untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak merupakan nasihat cukai atau kewangan. Rujuk dengan profesional cukai atau penasihat kewangan yang berkelayakan untuk panduan khusus kepada situasi anda.

Memahami Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD) Anda

Pengira Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD) adalah alat perancangan persaraan yang membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlu keluarkan setiap tahun dari akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, seperti IRA Tradisional atau 401(k), setelah anda mencapai usia tertentu. Alat ini memudahkan proses mematuhi peraturan RMD IRS dan membantu anda merancang pengeluaran persaraan dengan lebih berkesan.

Formula RMD:
\[ \text{RMD} = \frac{\text{Baki Akaun Persaraan}}{\text{Faktor Pengagihan IRS}} \]

Apa yang Dilakukan oleh Pengira RMD

Pengira RMD ini menganggarkan pengeluaran tahunan minimum yang mesti anda ambil dari akaun persaraan anda berdasarkan jadual jangka hayat IRS. Ia juga menawarkan unjuran untuk membantu perancangan persaraan jangka panjang.

Ciri-ciri utama termasuk:

  • Mengira RMD berdasarkan usia dan jenis akaun persaraan anda
  • Menyokong pengiraan IRA Tradisional, 401(k), dan IRA Warisan
  • Meramalkan jumlah RMD masa depan dan baki akaun
  • Termasuk tetapan lanjutan seperti kadar pertumbuhan dan jangka masa khusus

Bagaimana Menggunakan Pengira

  1. Pilih tahun kelahiran anda untuk menentukan usia RMD permulaan anda
  2. Masukkan baki akaun persaraan semasa anda
  3. Pilih tahun pengiraan untuk menganggarkan RMD anda untuk tahun tertentu itu
  4. Pilih jenis akaun (IRA Tradisional/401(k) atau IRA Warisan)
  5. Jika menggunakan IRA Warisan, berikan maklumat tambahan tentang pemilik asal dan tahun warisan
  6. Gunakan pilihan lanjutan untuk meramalkan RMD selama beberapa tahun dengan kadar pertumbuhan khusus
  7. Klik “Kira RMD” untuk melihat hasil dan unjuran masa depan yang pilihan

Kenapa Alat Ini Berguna

Merancang pendapatan persaraan boleh menjadi mencabar, tetapi Pengira RMD ini memudahkan dengan menunjukkan apa yang perlu anda keluarkan dan bila. Dengan menganggarkan pengeluaran minimum anda, ia menyokong:

  • Perancangan aliran tunai yang lebih baik semasa persaraan
  • Pengurusan liabiliti cukai dengan mengelakkan penalti
  • Koordinasi RMD dengan sumber pendapatan persaraan lain seperti Jaminan Sosial atau pembayaran anuiti
  • Memahami kesan jangka panjang pengeluaran yang diperlukan ke atas simpanan persaraan anda

Ia bukan sekadar panduan pengeluaran minimum yang diperlukan — ia adalah cara untuk meramalkan pendapatan persaraan dan mendapatkan kejelasan tentang perjalanan perancangan kewangan persaraan anda.

Soalan Lazim

Apa itu RMD?

RMD, atau Pengeluaran Minimum Diperlukan, adalah jumlah minimum yang diperlukan oleh IRS untuk anda keluarkan setiap tahun dari akaun persaraan anda setelah mencapai usia tertentu. Tidak mengeluarkan cukup boleh menyebabkan penalti cukai.

Bila saya perlu mula mengambil RMD?

  • Jika anda dilahirkan sebelum 1951: RMD bermula pada usia 72
  • Jika dilahirkan antara 1951 dan 1959: RMD bermula pada usia 73
  • Jika dilahirkan pada 1960 atau selepasnya: RMD bermula pada usia 75

Apa yang berlaku jika saya tidak mengambil RMD saya?

Melewatkan RMD atau mengeluarkan terlalu sedikit boleh mengakibatkan penalti cukai sehingga 25% daripada jumlah yang tidak dikeluarkan (dikurangkan kepada 10% jika diperbetulkan dengan segera).

Bolehkah saya meramalkan RMD masa depan?

Ya. Pengira ini termasuk pilihan untuk menunjukkan jadual terperinci RMD masa depan, membantu anda meramalkan pendapatan persaraan dan menyesuaikan strategi pengeluaran anda dengan sewajarnya.

Bagaimana ini berbeza daripada pengira 401(k) atau IRA?

Walaupun alat simpanan 401(k) atau anggaran persaraan IRA membantu anda merancang sumbangan dan pertumbuhan, alat RMD ini memberi tumpuan kepada pengeluaran yang diperlukan selepas persaraan, menawarkan panduan simpanan persaraan yang lebih lengkap.

Berguna untuk Semua Keperluan Perancangan Persaraan

Sama ada anda menggunakannya sebagai panduan sumbangan 401(k), alat simpanan Roth IRA, atau bahkan untuk anggaran pembayaran anuiti, pengira ini menyokong perancangan kewangan persaraan yang lebih luas. Ia sesuai digunakan bersama alat perancangan pencen atau anggaran faedah Jaminan Sosial untuk membantu anda menguruskan semua sumber pendapatan semasa persaraan.