Kalkulator IRA

Kategori: Persaraan
- April 17, 2025
| |

Kira simpanan IRA (Akaun Persaraan Individu) anda yang berpotensi dari semasa ke semasa. Bandingkan pilihan IRA Tradisional dan Roth untuk membantu membuat keputusan perancangan persaraan yang berinformasi berdasarkan umur, sumbangan, dan pulangan yang dijangkakan.

Maklumat Peribadi

Butiran Kewangan

$
$
$
%
%
%
%

Pilihan Paparan

IRA Tradisional vs. Roth: Memahami Perbezaan

Akaun Persaraan Individu (IRA) adalah akaun pelaburan yang mempunyai kelebihan cukai yang direka untuk membantu anda menyimpan untuk persaraan. Dua jenis utama adalah IRA Tradisional dan IRA Roth, masing-masing dengan kelebihan cukai yang berbeza.

IRA Tradisional
  • Rawatan Cukai: Sumbangan mungkin boleh ditolak cukai pada tahun ia dibuat, mengurangkan pendapatan bercukai semasa anda.
  • Pertumbuhan: Pelaburan berkembang tanpa cukai, bermakna anda tidak membayar cukai ke atas keuntungan modal atau dividen semasa wang berada dalam akaun.
  • Pengeluaran: Pengeluaran semasa persaraan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
  • Pengeluaran Minimum Diperlukan (RMD): Anda mesti mula mengambil pengeluaran pada umur 72 (73 bagi mereka yang dilahirkan selepas 1960).
  • Had Pendapatan: Tiada had pendapatan untuk sumbangan, tetapi kebolehdapatan mungkin terhad jika anda mempunyai akses kepada pelan persaraan majikan.
IRA Roth
  • Rawatan Cukai: Sumbangan dibuat dengan wang selepas cukai (tiada potongan cukai segera).
  • Pertumbuhan: Pelaburan berkembang tanpa cukai.
  • Pengeluaran: Pengeluaran yang layak semasa persaraan adalah sepenuhnya bebas cukai.
  • Pengeluaran Minimum Diperlukan: Tiada RMD semasa hayat pemilik asal.
  • Had Pendapatan: Terdapat had pendapatan yang mungkin mengehadkan kebolehan anda untuk menyumbang secara langsung kepada IRA Roth.
IRA Mana yang Sesuai untuk Anda?

Memilih antara IRA Tradisional dan Roth sering bergantung kepada situasi cukai semasa anda berbanding situasi cukai yang dijangkakan semasa persaraan:

  • Pilih Tradisional: Jika anda menjangkakan berada dalam kumpulan cukai yang lebih rendah semasa persaraan berbanding sekarang.
  • Pilih Roth: Jika anda menjangkakan berada dalam kumpulan cukai yang lebih tinggi semasa persaraan atau ingin pengeluaran bebas cukai.

Ramai pelabur memilih untuk mempunyai kedua-dua jenis akaun untuk memberikan kepelbagaian cukai semasa persaraan.

Had Sumbangan (2025)

Had sumbangan IRA adalah $7,000 setahun ($8,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih). Had ini terpakai kepada jumlah sumbangan IRA Tradisional dan Roth anda secara keseluruhan.

Kalkulator ini memberikan anggaran berdasarkan maklumat yang anda berikan dan pelbagai andaian. Ia bertujuan untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tidak menjamin hasil sebenar. Prestasi pasaran masa depan, undang-undang cukai, dan kadar inflasi tidak dapat diramalkan dengan pasti. Rujuk dengan penasihat kewangan untuk nasihat yang diperibadikan.

Apa Itu Kalkulator IRA?

Kalkulator IRA adalah alat perancangan persaraan yang membantu anda menganggarkan bagaimana simpanan anda akan berkembang dalam Akaun Persaraan Individu (IRA) dari semasa ke semasa. Ia membolehkan anda membandingkan manfaat IRA Tradisional berbanding IRA Roth berdasarkan pendapatan, umur, dan jangkaan cukai anda. Alat ini juga boleh menunjukkan bagaimana inflasi dan cukai mempengaruhi simpanan persaraan jangka panjang anda.

Kenapa Menggunakan Kalkulator IRA?

Sama ada anda baru memulakan atau memperhalusi perancangan kewangan persaraan anda, kalkulator ini boleh menjadi sumber utama dalam:

  • Meramalkan baki IRA masa depan pada waktu persaraan
  • Menganggarkan nilai selepas cukai simpanan persaraan anda
  • Membandingkan hasil IRA Tradisional vs Roth
  • Memvisualisasikan pulangan yang disesuaikan dengan inflasi
  • Memahami had sumbangan IRA anda

Formula Utama Yang Digunakan

Kalkulator ini menggunakan faedah kompaun untuk memodelkan baki anda dari semasa ke semasa. Ia menggunakan formula berikut untuk menganggarkan pertumbuhan akaun:

\( \text{Nilai Masa Depan} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} \)

Di mana:

  • P = Baki IRA semasa
  • C = Sumbangan tahunan
  • r = Pulangan tahunan yang dijangkakan (dalam bentuk perpuluhan)
  • n = Bilangan tahun hingga persaraan

Bagaimana Menggunakan Kalkulator IRA

Untuk menggunakan perancang kewangan persaraan ini dengan berkesan, ikuti langkah-langkah berikut:

  1. Masukkan umur semasa anda dan umur persaraan yang diingini.
  2. Isi pendapatan tahunan dan baki IRA semasa anda.
  3. Tentukan sumbangan tahunan anda (sehingga had 2025 sebanyak $7,000).
  4. Tetapkan kadar pulangan tahunan yang dijangkakan (contohnya, 7%).
  5. Berikan kadar cukai semasa anda dan kadar cukai yang dianggarkan semasa persaraan.
  6. Sesuaikan untuk inflasi jika anda ingin melihat unjuran dalam dolar sebenar.
  7. Pilih sama ada anda ingin membandingkan kedua-dua jenis IRA atau memberi tumpuan kepada satu.
  8. Klik “Kira IRA” untuk melihat hasil, atau “Reset” untuk memulakan semula.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Penilai persaraan IRA ini memberikan anda gambaran jelas tentang bagaimana wang anda boleh berkembang dan apa nilainya selepas cukai dan inflasi. Ia memberi kuasa kepada anda untuk:

  • Membuat keputusan yang berinformasi tentang sumbangan IRA
  • Membandingkan strategi simpanan persaraan yang berbeza
  • Merancang persaraan anda dengan keyakinan dan kejelasan

Ia juga boleh berfungsi sebagai pelengkap kepada alat seperti alat simpanan 401K, kalkulator RMD, atau alat perancangan pencen.

Soalan Lazim

Apa perbezaan antara IRA Tradisional dan Roth IRA?

IRA Tradisional menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai dan mungkin memberikan potongan cukai ke atas sumbangan. Anda membayar cukai apabila mengeluarkan wang semasa persaraan. Roth IRA dibiayai dengan dolar selepas cukai, dan pengeluaran yang layak adalah bebas cukai.

Bagaimana inflasi mempengaruhi simpanan persaraan saya?

Inflasi mengurangkan kuasa beli wang dari semasa ke semasa. Kalkulator ini membolehkan anda melihat nilai yang disesuaikan dengan inflasi supaya anda dapat melihat simpanan anda dalam dolar hari ini.

Apa itu RMD?

RMD bermaksud Pengeluaran Minimum Diperlukan. Ini adalah pengeluaran wajib yang perlu anda ambil dari IRA Tradisional bermula pada umur 73 tahun (bagi kebanyakan orang). Roth IRA tidak memerlukan RMD semasa hayat pemegang akaun.

Bolehkah saya menggunakan kalkulator ini dengan 401K atau anuiti?

Walaupun alat ini khusus untuk IRA, alat serupa seperti panduan sumbangan 401K atau kalkulator pembayaran anuiti boleh membantu anda merancang simpanan tersebut juga.

Apa yang berlaku jika saya melebihi had pendapatan Roth IRA?

Jika pendapatan anda melebihi ambang kelayakan Roth, kalkulator akan memberitahu anda. Anda masih boleh meneroka pilihan seperti Roth IRA pintu belakang dengan panduan daripada profesional cukai.

Pemikiran Akhir

Merancang masa depan kewangan anda bermula dengan memahami pilihan anda. Alat simpanan Roth IRA ini dan penilai IRA Tradisional memudahkan untuk meramalkan pendapatan persaraan dan membandingkan pilihan anda secara berdampingan. Sama ada anda menggunakannya sebagai sebahagian daripada panduan simpanan persaraan yang lebih luas atau bersama alat lain seperti penilai faedah Jaminan Sosial atau perancang pembayaran persaraan, kalkulator ini adalah langkah praktikal ke arah mencapai matlamat anda.