Kalkulator FIRE

Kategori: Persaraan
- 20 September 2025
| |

Kira bila anda boleh mencapai Kebebasan Kewangan dan Bersara Awal berdasarkan kadar simpanan, perbelanjaan, dan pulangan pelaburan anda.

Status Kewangan Semasa

tahun
$

Pendapatan & Perbelanjaan

$
$
%
$

Parameter Pelaburan

%
%
%
$

Pilihan Lanjutan

$
%

Mengenai FIRE (Kebebasan Kewangan, Bersara Awal)

FIRE adalah gerakan kewangan yang memberi tumpuan kepada simpanan dan pelaburan ekstrem untuk membolehkan persaraan awal. Prinsip utama melibatkan menyimpan sebahagian besar pendapatan anda (selalunya 50-70%) dan melaburkannya untuk membina portfolio yang boleh menyokong perbelanjaan anda secara berterusan.

Konsep Utama FIRE
  • Peraturan 4%: Garis panduan yang biasa digunakan yang mencadangkan anda boleh mengeluarkan 4% daripada nilai portfolio anda setiap tahun semasa bersara tanpa menghabiskan simpanan anda.
  • Kadar Simpanan: Peratusan pendapatan anda yang disimpan. Ini adalah faktor paling penting dalam menentukan seberapa cepat anda boleh mencapai FIRE.
  • Jumlah FIRE: Jumlah wang yang anda perlu laburkan untuk menyokong gaya hidup anda secara berterusan, biasanya dikira sebagai 25 kali perbelanjaan tahunan anda (untuk kadar pengeluaran 4%).
  • Kebebasan Kewangan: Titik di mana pendapatan pasif anda daripada pelaburan melebihi perbelanjaan anda, menjadikan kerja berbayar sebagai pilihan.
Variasi FIRE
  • FIRE Tradisional: Memberi tumpuan kepada mengumpul 25-30 kali perbelanjaan tahunan anda sebelum bersara.
  • Lean FIRE: Bersara dengan bajet minimum, selalunya di bawah $40,000 setahun untuk sebuah isi rumah.
  • Fat FIRE: Bersara dengan bajet yang lebih mewah, biasanya melebihi $100,000 setahun.
  • Barista FIRE: Separuh bersara di mana anda bekerja sambilan untuk menampung beberapa perbelanjaan sambil pelaburan anda berkembang.
  • Coast FIRE: Mempunyai pelaburan yang mencukupi sehingga anda hanya perlu menampung perbelanjaan semasa, tanpa menambah lebih banyak ke akaun persaraan anda.

Apakah Itu Kalkulator FIRE?

Kalkulator FIRE adalah alat perancangan kebebasan kewangan yang membantu anda menganggarkan bila anda boleh bersara awal dengan menganalisis pendapatan, perbelanjaan, simpanan, dan pulangan pelaburan anda. Ia direka untuk sesiapa sahaja yang ingin memahami berapa lama masa yang diperlukan untuk berhenti bergantung pada gaji dan mula hidup daripada pelaburan mereka.

Formula Utama

Nombor FIRE = Perbelanjaan Tahunan ÷ Kadar Pengeluaran
Contoh: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

Pengiraan ini membantu anda menentukan berapa banyak wang yang perlu anda laburkan untuk menjana pendapatan yang mampan semasa bersara, berdasarkan kadar pengeluaran yang selamat.

Cara Menggunakan Kalkulator FIRE

Alat ini interaktif dan direka untuk menjadi mudah. Berikut adalah cara anda boleh menggunakannya untuk merancang persaraan anda:

  • Langkah 1: Masukkan umur semasa anda dan jumlah simpanan anda setakat ini.
  • Langkah 2: Isikan pendapatan tahunan anda (selepas cukai) dan perbelanjaan tahunan anda.
  • Langkah 3: Laraskan jangkaan pelaburan seperti kadar pulangan tahunan, inflasi, dan kadar pengeluaran yang diingini.
  • Langkah 4: Gunakan pilihan lanjutan untuk mengambil kira pendapatan selepas bersara dan cukai jika perlu.
  • Langkah 5: Klik “Kira Tarikh FIRE” untuk melihat bila anda boleh bersara dan lihat pertumbuhan portfolio anda yang dijangkakan.

Apa Maksud Keputusan

Selepas pengiraan, alat ini memberikan:

  • Tahun ke FIRE: Berapa tahun sehingga anda boleh bersara berdasarkan input anda.
  • Umur Persaraan: Umur anda yang dijangkakan semasa bersara.
  • Tarikh FIRE: Tarikh anggaran anda boleh bersara awal.
  • Nilai Akhir Portfolio: Saiz portfolio pelaburan anda yang dijangkakan semasa bersara.
  • Pengeluaran Tahunan dan Bulanan: Jumlah yang boleh anda keluarkan dengan selamat selepas bersara.

Kenapa Menggunakan Kalkulator FIRE?

Sama ada anda meneroka perancangan persaraan masa depan, menjangkakan pendapatan persaraan, atau sekadar merancang matlamat simpanan anda, Kalkulator FIRE memberikan gambaran jelas tentang laluan kewangan anda. Ia melengkapi alat lain seperti:

  • Kalkulator Persaraan: Anggarkan dana persaraan dan rancang keperluan pendapatan masa depan anda.
  • Kalkulator 401K: Jangkakan pertumbuhan daripada sumbangan 401K anda.
  • Kalkulator Pembayaran Anuiti: Anggarkan pendapatan daripada anuiti selepas bersara.
  • Kalkulator IRA: Ramalkan baki IRA anda dan faedah cukai.
  • Kalkulator Jaminan Sosial: Anggarkan faedah Jaminan Sosial anda dan pembayaran bulanan.

Alat FIRE ini sangat berguna sebagai perancang kebebasan kewangan, membolehkan anda memvisualisasikan hasil tabiat simpanan dan strategi pelaburan anda secara masa nyata.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah kadar pengeluaran yang selamat?
Kebanyakan orang menggunakan 4%, yang bermaksud anda boleh mengeluarkan 4% daripada portfolio anda setiap tahun tanpa kehabisan wang.

Adakah Kalkulator FIRE sama dengan Kalkulator RMD?
Tidak, tetapi kedua-duanya berkaitan dengan perancangan persaraan. Kalkulator RMD memberi tumpuan kepada pengeluaran minimum yang diperlukan daripada akaun persaraan berdasarkan peraturan RMD dan keperluan umur. Kalkulator FIRE memberi tumpuan kepada unjuran persaraan awal.

Bolehkah saya menggunakannya jika saya merancang untuk bekerja separuh masa selepas bersara?
Ya! Anda boleh memasukkan pendapatan selepas bersara dalam pilihan lanjutan. Ini mengurangkan sasaran FIRE anda dan mungkin memendekkan laluan anda ke persaraan.

Bagaimana jika inflasi lebih tinggi daripada yang dijangkakan?
Anda boleh melaraskan inflasi untuk melihat bagaimana unjuran anda berubah. Merancang untuk inflasi adalah penting untuk pengeluaran persaraan yang tepat.

Adakah alat ini hanya untuk orang yang mengikuti gerakan FIRE?
Tidak sama sekali. Walaupun persaraan awal bukan matlamat anda, ia masih merupakan alat simpanan persaraan yang berkuasa untuk menjejaki kemajuan dan membuat keputusan yang bijak.

Pendapat Akhir

Kalkulator FIRE adalah alat yang berkuasa untuk membantu anda mengawal masa depan kewangan anda. Sama ada anda sedang mendalami perancangan persaraan kewangan atau baru sahaja mula merancang persaraan, kalkulator ini memberikan kejelasan dan motivasi untuk mencapai matlamat anda. Gunakannya bersama sumber lain seperti Kalkulator Roth IRA, alat perancangan pencen, atau penganggar pendapatan persaraan untuk gambaran kewangan yang lengkap.