Kalkulator Coast FIRE

Kategori: Persaraan

- 11 Disember 2025

| |

Kira berapa banyak yang anda perlu simpan untuk "Coast" kepada Kebebasan Kewangan. Coast FIRE bermaksud anda telah menyimpan cukup sehingga pelaburan anda akan berkembang ke matlamat persaraan anda tanpa sumbangan tambahan.

Maklumat Kewangan Semasa

Umur Semasa:

Umur Sasaran Persaraan:

Portfolio Pelaburan Semasa:

Perbelanjaan Tahunan Persaraan:

Andaian Pelaburan

Kadar Pengeluaran Selamat (%):

Biasanya 3-5%. 4% adalah peraturan umum tradisional.

Pulangan Tahunan Dijangka (%):

Purata sejarah untuk portfolio seimbang adalah sekitar 7%.

Kadar Inflasi Dijangka (%):

Purata sejarah adalah sekitar 2-3%.

Sesuaikan perbelanjaan persaraan untuk inflasi

Memahami Coast FIRE

Coast FIRE adalah satu pencapaian di mana anda telah menyimpan cukup sehingga pelaburan sedia ada anda akan berkembang ke matlamat persaraan anda tanpa memerlukan sumbangan tambahan.

Konsep Utama

Nombor Coast FIRE: Jumlah yang anda perlu simpan sekarang supaya ia akan berkembang ke nombor FIRE anda menjelang umur persaraan sasaran anda
Nombor FIRE: Jumlah keseluruhan yang diperlukan untuk membiayai persaraan anda (biasanya 25x perbelanjaan tahunan dengan kadar pengeluaran 4%)
Kadar Pengeluaran Selamat: Peratusan portfolio anda yang boleh anda keluarkan setiap tahun dengan risiko minimum kehabisan wang
Pulangan Dijangka: Kadar pertumbuhan tahunan yang anda jangkakan daripada pelaburan anda, disesuaikan untuk inflasi jika dipilih

Cara Menggunakan Coast FIRE

Setelah anda mencapai nombor Coast FIRE anda, anda mempunyai beberapa pilihan:

Terus bekerja tetapi hanya menampung perbelanjaan semasa anda (tidak lagi menyimpan untuk persaraan)
Beralih ke pekerjaan yang kurang tekanan atau separuh masa yang menampung keperluan asas anda
Mengejar projek minat atau memulakan perniagaan tanpa bimbang tentang simpanan persaraan
Terus menyimpan untuk mencapai FIRE tradisional lebih cepat atau meningkatkan pendapatan persaraan anda

Penafian: Kalkulator ini memberikan anggaran berdasarkan pulangan yang konsisten dan tidak mengambil kira turun naik pasaran, risiko urutan pulangan, atau faktor lain yang boleh mempengaruhi keputusan sebenar anda. Sentiasa berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat keputusan kewangan penting.

Apakah Kalkulator Coast FIRE?

Kalkulator Coast FIRE adalah alat kebebasan kewangan yang membantu anda menentukan berapa banyak yang perlu anda simpan hari ini supaya pelaburan anda boleh berkembang sendiri sehingga persaraan—tanpa memerlukan sebarang sumbangan tambahan.

Konsep ini sangat berguna untuk mereka yang ingin berhenti menyimpan secara agresif dan sebaliknya memberi tumpuan kepada menampung perbelanjaan semasa melalui kerja sambilan atau pekerjaan yang kurang tekanan. Setelah anda mencapai "nombor Coast FIRE" anda, persaraan anda berada di landasan yang betul selagi anda tidak menyentuh pelaburan anda.

Bagaimana Nombor Coast FIRE Dikira

Nombor FIRE = Perbelanjaan Tahunan Persaraan ÷ Kadar Pengeluaran Selamat

Nombor Coast FIRE = Nombor FIRE ÷ (1 + Pulangan Sebenar)^{Tahun Hingga Persaraan}

Pulangan Sebenar = (1 + Pulangan Dijangka) ÷ (1 + Kadar Inflasi) - 1 (jika tidak diselaraskan inflasi)

Cara Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah mudah ini untuk mendapatkan hasil Coast FIRE anda:

Langkah 1: Masukkan umur semasa anda dan umur yang anda rancang untuk bersara.
Langkah 2: Masukkan nilai portfolio pelaburan semasa anda dan perbelanjaan tahunan persaraan yang dijangka.
Langkah 3: Berikan andaian untuk pulangan tahunan yang dijangka, kadar pengeluaran selamat (biasanya 4%), dan kadar inflasi yang dijangka.
Langkah 4: Pilih sama ada untuk melaraskan perbelanjaan anda mengikut inflasi.
Langkah 5: Klik "Kira Coast FIRE" untuk melihat hasil peribadi anda, termasuk graf dan unjuran pertumbuhan tahunan.

Apa yang Diberitahu oleh Hasil

Nombor Coast FIRE: Berapa banyak yang perlu anda simpan hari ini supaya portfolio anda boleh berkembang sendiri untuk mencapai matlamat persaraan anda.
Nombor FIRE: Jumlah keseluruhan yang anda perlukan untuk disimpan menjelang persaraan bagi menyokong gaya hidup yang diingini.
Pertumbuhan Tahunan: Unjuran pertumbuhan portfolio setiap tahun, berdasarkan input anda.
Status: Sama ada anda telah mencapai Coast FIRE atau berapa banyak lagi yang perlu anda simpan.

Bagaimana Kalkulator Ini Membantu Anda

Alat perancangan persaraan ini mempermudah proses membuat keputusan dengan menunjukkan kepada anda:

Tepat berapa banyak yang perlu dilaburkan hari ini untuk masa depan kewangan yang selamat.
Sama ada anda boleh berhenti menyumbang dan membiarkan pelaburan anda bekerja untuk anda.
Bagaimana inflasi, kadar pulangan, dan umur persaraan mempengaruhi kebebasan masa depan anda.
Matlamat simpanan yang jelas yang menyokong strategi persaraan awal atau pengurangan waktu kerja.

Tidak seperti alat simpanan 401K asas atau kalkulator Roth IRA, alat ini menawarkan perspektif unik bagi mereka yang ingin memilih untuk mengurangkan beban kerja sekarang sambil tetap memastikan masa depan yang selamat.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah itu Coast FIRE?

Coast FIRE bermaksud "Kebebasan Kewangan, Bersara Awal" tetapi dengan pendekatan yang berbeza—anda telah menyimpan cukup sehingga, jika tidak disentuh, pelaburan anda akan berkembang secara semula jadi untuk memenuhi keperluan persaraan anda.

Apakah perbezaan antara Coast FIRE dan FIRE tradisional?

Dengan Coast FIRE, anda berhenti menyumbang tetapi terus melaburkan dana anda. Dengan FIRE tradisional, anda menyimpan secara agresif sehingga anda boleh hidup sepenuhnya daripada portfolio anda dengan segera.

Bolehkah kalkulator ini digunakan bersama kalkulator 401K atau kalkulator IRA?

Ya. Ia melengkapi alat lain seperti unjuran pertumbuhan 401K atau anggaran pertumbuhan Roth IRA dengan memberikan anda metrik baru: nombor Coast FIRE anda.

Apa maksud "Kadar Pengeluaran Selamat"?

Ia adalah peratusan anggaran yang boleh anda keluarkan dengan selamat daripada dana persaraan anda setiap tahun, biasanya ditetapkan sekitar 4%. Ia adalah bahagian penting dalam kalkulator pengeluaran persaraan dan alat perancangan pendapatan.

Adakah kalkulator ini melaraskan untuk inflasi?

Ya. Anda boleh memilih sama ada untuk mengambil kira inflasi semasa mengira perbelanjaan persaraan anda, menjadikannya serupa dalam fleksibiliti dengan perancang persaraan kewangan atau alat penganggaran selepas persaraan.

Kenapa Ini Penting

Kalkulator Coast FIRE bukan sekadar tentang angka—ia tentang memberi anda kebebasan untuk membuat pilihan hari ini dengan keyakinan. Sama ada anda menggunakan perancang simpanan persaraan, penganggar faedah pencen, atau bahkan kalkulator Jaminan Sosial, mengetahui nombor Coast FIRE anda menambah kejelasan kepada strategi persaraan keseluruhan anda.

Ia juga sesuai dengan kalkulator pengeluaran persaraan, peraturan RMD, dan anggaran pembayaran anuiti—membolehkan anda menyelaraskan semua matlamat kewangan anda di bawah satu visi ke hadapan.

Langkah Seterusnya

Setelah anda mengira nombor Coast FIRE anda, anda boleh:

Melaraskan simpanan anda untuk mencapai sasaran lebih cepat.
Merancang untuk beralih kepada kerja sambilan atau projek minat.
Mengkaji unjuran anda secara berkala apabila andaian berubah.
Mengintegrasikan pandangan daripada alat lain seperti anggaran simpanan IRA atau kalkulator pendapatan anuiti masa depan.

Alat mudah ini membantu anda mengawal masa depan anda dengan menunjukkan apa yang mungkin—walaupun hari ini.