Kalkulator Anuiti Tertunda

Kategori: Persaraan
- 03 September 2025
| |

Kira berapa banyak yang anda akan terima daripada anuiti tertunda berdasarkan pelaburan anda, tempoh penangguhan, tempoh pembayaran, dan kadar faedah.

Butiran Pelaburan

RM
RM

Tempoh Masa

tahun
tahun
tahun
tahun

Kadar Faedah

%
%

Pilihan Lanjutan

%
%

Mengenai Anuiti Tertunda

Anuiti tertunda ialah kontrak dengan syarikat insurans di mana anda membuat pembayaran sekaligus atau siri pembayaran. Sebagai balasan, penanggung insurans bersetuju untuk membuat pembayaran berkala kepada anda bermula pada tarikh masa depan, biasanya semasa persaraan.

Konsep Utama Anuiti Tertunda
  • Fasa Pengumpulan: Tempoh di mana wang anda berkembang tanpa cukai sebelum pembayaran anuiti bermula.
  • Fasa Annuitisasi: Tempoh di mana anda menerima pembayaran tetap daripada anuiti.
  • Anuiti Tetap vs. Anuiti Berubah: Anuiti tetap memberikan kadar pulangan yang dijamin, manakala pulangan anuiti berubah bergantung pada prestasi pilihan pelaburan.
  • Premium Sekali vs. Premium Fleksibel: Anuiti premium sekali dibiayai dengan satu jumlah sekaligus, manakala anuiti premium fleksibel membenarkan pelbagai sumbangan dari semasa ke semasa.
Manfaat dan Pertimbangan
  • Pertumbuhan Tanpa Cukai: Pendapatan pelaburan tidak dikenakan cukai sehingga pengeluaran, berpotensi membolehkan pengumpulan yang lebih besar.
  • Pendapatan Dijamin: Banyak anuiti menawarkan pendapatan yang dijamin untuk tempoh tertentu atau sepanjang hayat.
  • Risiko Inflasi: Pembayaran tetap mungkin kehilangan kuasa beli dari semasa ke semasa akibat inflasi.
  • Kebimbangan Kecairan: Anuiti biasanya mempunyai caj penyerahan jika wang dikeluarkan dalam tahun-tahun awal kontrak.

Memahami Kalkulator Anuiti Tertunda

Kalkulator Anuiti Tertunda adalah alat yang berkuasa untuk membantu anda menganggarkan pendapatan yang boleh anda terima daripada anuiti tertunda semasa persaraan. Kalkulator ini menyokong kedua-dua senario tempoh tetap dan anuiti seumur hidup, memberikan anda kejelasan tentang masa depan kewangan anda. Sama ada anda baru mula membina dana persaraan atau menilai pilihan anuiti anda, alat ini boleh menjadi bahagian penting dalam perancangan kewangan persaraan anda.

Formula Fasa Pengumpulan:
Nilai Masa Depan = Prinsipal × (1 + r)n + PMT × [(1 + r)n - 1] / r

Formula Fasa Pembayaran:
Pembayaran = FV × r / [1 - (1 + r)-n]

Cara Menggunakan Kalkulator

Untuk mendapatkan hasil yang paling tepat, anda perlu memasukkan beberapa butiran asas tentang pelaburan dan rancangan persaraan anda. Kalkulator ini akan menguruskan selebihnya.

  • Pelaburan Awal: Jumlah sekaligus yang anda laburkan sekarang.
  • Sumbangan Tambahan: Jumlah tahunan yang ditambah sebelum persaraan.
  • Umur Semasa & Umur Mula: Tetapkan bila anda mula dan bila anuiti mula membayar.
  • Tempoh Pembayaran: Berapa lama anda ingin menerima pembayaran (atau pilih pilihan seumur hidup).
  • Kadar Faedah: Masukkan kadar pengumpulan dan pembayaran berdasarkan jangkaan anda.
  • Pilihan Lanjutan: Laraskan untuk inflasi dan cukai bagi unjuran pendapatan yang lebih realistik.

Selepas mengisi maklumat anda, klik butang "Kira Anuiti" untuk melihat:

  • Nilai masa depan anuiti anda semasa persaraan
  • Anggaran pembayaran bulanan dan tahunan
  • Jumlah sumbangan yang dibuat
  • Jumlah pembayaran yang diunjurkan
  • Perincian tahunan secara terperinci
  • Carta unjuran visual untuk interpretasi yang mudah

Mengapa Menggunakan Kalkulator Anuiti Tertunda?

Kalkulator ini memberikan anda gambaran jelas tentang berapa banyak pendapatan yang boleh anda jangkakan daripada anuiti anda semasa persaraan. Ia bukan sekadar alat pembayaran anuiti—ia adalah sebahagian daripada ekosistem alat perancangan persaraan yang lebih luas termasuk kalkulator RMD, alat simpanan 401K, dan penganggar persaraan IRA. Berikut adalah bagaimana ia boleh membantu:

  • Unjur Pendapatan Persaraan: Anggarkan berapa banyak yang akan anda terima berdasarkan pelaburan dan sumbangan semasa.
  • Visualisasikan Pertumbuhan Masa Depan: Gunakan carta terbina dalam untuk memahami pertumbuhan akaun dan pembayaran anda dari masa ke masa.
  • Rancang Persaraan Anda: Laraskan senario untuk mencari strategi terbaik bagi matlamat anda.
  • Ambil Kira Faktor Dunia Sebenar: Faktor dalam inflasi dan cukai untuk perancangan yang lebih tepat.

Soalan Lazim

Apakah itu anuiti tertunda?

Anuiti tertunda adalah pelaburan jangka panjang yang menangguhkan pembayaran pendapatan sehingga tarikh masa depan, biasanya semasa persaraan. Semasa fasa penangguhan, pelaburan anda berkembang tanpa dikenakan cukai.

Siapa yang patut menggunakan kalkulator ini?

Sesiapa yang merancang untuk persaraan dan ingin menganggarkan pendapatan mereka daripada anuiti. Ia amat berguna bagi mereka yang ingin melihat unjuran anuiti tetap atau meneroka perancangan anuiti persaraan.

Bolehkah ia menunjukkan pendapatan yang diselaraskan dengan inflasi?

Ya. Dengan memilih pilihan pelarasan inflasi, anda akan melihat pembayaran dalam nilai wang hari ini, yang memberikan anda gambaran yang lebih jelas tentang kuasa beli masa depan anda.

Bagaimana ia berkaitan dengan peraturan RMD?

Walaupun kalkulator ini memberi tumpuan kepada anuiti, ia adalah pelengkap yang berguna kepada kalkulator RMD. Bersama-sama, mereka boleh membantu menguruskan pengeluaran persaraan dengan cekap—terutamanya jika anuiti anda adalah sebahagian daripada akaun persaraan tertunda cukai yang tertakluk kepada keperluan umur RMD.

Rancang Dengan Keyakinan

Perancangan persaraan melibatkan banyak aspek yang bergerak. Alat seperti penganggar pembayaran anuiti ini mempermudah proses dan membantu anda membuat keputusan yang tepat. Sama ada anda sedang membina unjuran dana persaraan atau menganggarkan pendapatan anuiti masa depan, kalkulator ini sedia membimbing anda—langkah demi langkah, nombor demi nombor.