Kalkulator Anuiti

- 06 April 2025
| |

Kira pembayaran anuiti, nilai semasa, dan nilai masa depan berdasarkan butiran pelaburan anda. Bandingkan pelbagai jenis anuiti dan fahami bagaimana wang anda boleh berkembang dari semasa ke semasa.

Jenis Anuiti

Butiran Anuiti

$
$
$
%

Pilihan Lanjutan

%

About Anuiti

Anuiti adalah satu siri pembayaran yang sama yang dibuat pada selang waktu yang tetap. Ia biasanya digunakan dalam pinjaman, pelaburan, perancangan persaraan, dan produk insurans.

Jenis Anuiti
  • Anuiti Biasa: Pembayaran berlaku pada akhir setiap tempoh (paling biasa).
  • Anuiti Terhutang: Pembayaran berlaku pada permulaan setiap tempoh.
  • Anuiti Tetap: Pembayaran kekal sama sepanjang tempoh.
  • Anuiti Berkembang: Pembayaran meningkat pada kadar tetap dari semasa ke semasa.
Aplikasi Umum
  • Pembayaran Pinjaman: Pinjaman perumahan, pinjaman kereta, dan pinjaman peribadi sering menggunakan pembayaran anuiti.
  • Perancangan Persaraan: Pelan pencen dan akaun persaraan yang menyediakan pendapatan tetap.
  • Matlamat Simpanan: Menentukan berapa banyak untuk disimpan secara berkala untuk mencapai matlamat kewangan.
  • Analisis Pelaburan: Menilai nilai semasa atau masa depan bagi satu siri pelaburan yang sama.
Formula Utama

Untuk anuiti biasa:

  • Nilai Semasa: PV = PMT × [(1 - (1 + r)^-n) / r]
  • Nilai Masa Depan: FV = PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]
  • Pembayaran: PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]
  • Bilangan Tempoh: n = -ln(1 - (PV × r / PMT)) / ln(1 + r)

Untuk anuiti terhutang, kalikan hasil anuiti biasa dengan (1 + r).

Pertimbangan Penting
  • Kekerapan pengkompaunan mempengaruhi kadar faedah berkesan dan hasil.
  • Waktu pembayaran (permulaan vs. akhir tempoh) mempengaruhi nilai yang dikira.
  • Inflasi boleh menghakis kuasa beli pembayaran tetap dari semasa ke semasa.
  • Implikasi cukai berbeza mengikut jenis anuiti dan bidang kuasa.

Memahami Kalkulator Anuiti

Kalkulator Anuiti adalah alat praktikal yang membantu anda menganggarkan pembayaran, nilai masa depan, dan pulangan keseluruhan daripada anuiti. Sama ada anda merancang persaraan, mengurus pelaburan, atau menilai pilihan pendapatan, alat ini memudahkan keputusan kewangan yang penting.

Anuiti melibatkan membuat pembayaran secara berkala atau menerimanya dari semasa ke semasa. Kalkulator ini membantu dalam memodelkan senario seperti pengeluaran persaraan, pendapatan anuiti masa depan, atau pertumbuhan pelaburan—menjadikannya berguna untuk perancangan kewangan jangka pendek dan jangka panjang.

Formula Utama yang Digunakan

PV = PMT × [(1 - (1 + r)-n) / r]
FV = PMT × [((1 + r)n - 1) / r]
PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)-n)]

Di mana:

  • PV = Nilai Semasa
  • FV = Nilai Masa Depan
  • PMT = Pembayaran Berkala
  • r = Kadar Faedah Berkala
  • n = Bilangan Tempoh

Bagaimana Menggunakan Kalkulator

Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan hasil yang paling tepat:

  • Pilih jenis anuiti: biasa (akhir tempoh) atau jatuh tempo (awal tempoh).
  • Pilih apa yang anda ingin kira: jumlah pembayaran, nilai semasa, nilai masa depan, bilangan tempoh, atau kadar faedah.
  • Masukkan butiran kewangan seperti jumlah pembayaran, kadar faedah, bilangan tempoh, dan sama ada pembayaran meningkat dari semasa ke semasa.
  • Sesuaikan frekuensi pembayaran dan pengkompaunan untuk hasil yang lebih tepat.
  • Klik “Kira” untuk melihat hasil, carta, dan pecahan terperinci struktur anuiti anda.

Kenapa Menggunakan Kalkulator Anuiti?

Alat ini membantu dalam:

  • Menganggarkan pendapatan anuiti persaraan anda dan berapa lama simpanan anda mungkin bertahan.
  • Membandingkan pembayaran tetap vs meningkat untuk perancangan persaraan yang lebih baik.
  • Meramalkan nilai anuiti masa depan atau menentukan berapa banyak untuk menyumbang sekarang.
  • Memahami kesan kadar faedah dan pertumbuhan terhadap pembayaran anuiti anda.

Aplikasi Praktikal

Kalkulator ini menyokong perancangan untuk pelbagai matlamat kewangan:

  • Perancangan Anuiti Persaraan: Anggarkan pendapatan daripada anuiti, pencen, atau pengeluaran 401K.
  • Ramalan Pertumbuhan 401K: Gunakan ini sebagai tambahan kepada kalkulator 401K anda atau anggaran pelan persaraan.
  • Perancangan IRA: Gabungkan dengan kalkulator Roth IRA atau alat IRA tradisional untuk ramalan yang komprehensif.
  • Perancangan Jaminan Sosial: Fahami bagaimana anuiti anda sesuai dengan faedah Jaminan Sosial dan aliran pendapatan lain.

Soalan Lazim (FAQ)

Apa itu anuiti?

Anuiti adalah pengaturan kewangan yang menyediakan pembayaran berkala dari semasa ke semasa, biasanya digunakan untuk pendapatan persaraan atau pembayaran pinjaman.

Apa perbezaan antara anuiti biasa dan anuiti jatuh tempo?

Anuiti biasa dibayar pada akhir setiap tempoh, manakala anuiti jatuh tempo dibayar pada awal. Ini mempengaruhi bagaimana faedah terkumpul.

Bolehkah saya menggunakan ini untuk mengira anuiti yang meningkat?

Ya, kalkulator ini termasuk pilihan untuk pembayaran yang meningkat setiap tahun pada kadar tetap, menawarkan ramalan yang lebih realistik dalam persekitaran inflasi.

Apa yang perlu saya lakukan jika saya tidak tahu kadar faedah?

Kalkulator boleh menganggarkan kadar jika nilai lain diketahui—walaupun ia menggunakan kaedah yang dipermudahkan untuk pengiraan ini.

Adakah ini berguna untuk perancangan persaraan?

Sudah tentu. Alat pembayaran anuiti ini berfungsi dengan baik dengan alat perancangan persaraan lain seperti kalkulator Roth IRA, alat simpanan 401K, dan anggaran faedah Jaminan Sosial untuk membina gambaran penuh tentang kewangan masa depan anda.

Pemikiran Akhir

Sama ada anda sedang mencipta panduan simpanan persaraan, memeriksa pengiraan RMD, atau meneroka anggaran pembayaran, kalkulator ini memberikan anda pandangan yang diperlukan untuk membuat keputusan yang bijak. Gunakannya untuk membandingkan strategi yang berbeza dan memastikan matlamat kewangan anda berada di landasan yang betul.